Bancos reforçam coordenação para prevenir fraudes financeiras digitais

Legenda da foto — Balcão de transações de clientes na sede do Vietcombank . Foto: Tran Viet/VNA

Após o incidente no Centro Nacional de Informações de Crédito (CIC) do Vietnã e uma série de fraudes online nos últimos tempos, a proteção de dados financeiros é considerada uma tarefa urgente, levando os bancos a passarem de uma posição passiva para uma coordenação intersetorial proativa para prevenir fraudes digitais. A cerimônia de assinatura da Convenção das Nações Unidas contra o Crime Cibernético (Convenção de Hanói ), realizada pelo Vietnã nos dias 25 e 26 de outubro, demonstra ainda mais o papel proativo e responsável do país na construção de um ambiente digital seguro e transparente, incluindo a segurança cibernética no setor bancário.

Quando a "força vital" financeira se torna o objetivo

O incidente no CIC – a unidade que armazena dados de 52 milhões de clientes individuais e mais de 1,2 milhão de empresas –, embora não tenha causado danos reais, soou o alarme sobre o risco de vazamento de dados. Considerando que 87% dos adultos possuem contas bancárias e quase 90% das transações são realizadas por canais digitais, uma pequena brecha no sistema pode criar um risco em cadeia para todo o mercado. Isso também serve como um alerta sobre a escala e o nível de vulnerabilidade da infraestrutura financeira nacional, especialmente em um momento em que os cibercriminosos estão expandindo seus ataques ao setor bancário e aos dados pessoais.

O Sr. Vu Ngoc Son, Chefe do Departamento de Pesquisa, Consultoria e Cooperação Internacional (Associação Nacional de Segurança Cibernética), afirmou que os pagamentos internacionais são a força vital da economia global, mas também um alvo atraente para os cibercriminosos. Apontando cinco razões principais para o aumento contínuo de ataques cibernéticos no setor financeiro, o Sr. Son afirmou que eles se devem a vulnerabilidades técnicas, fatores humanos, riscos da cadeia de suprimentos, diferenças jurídicas internacionais e falta de investimento em segurança cibernética.

Os métodos de fraude financeira também estão se tornando mais sofisticados e diversos, desde a personificação de agências estatais, contratação para abrir contas, personificação de bancos até fraudes em investimentos on-line, tomada de controle de dispositivos móveis...

De acordo com o Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia (Ministério da Segurança Pública), em 2024, o Vietnã registrou mais de 100.000 casos relacionados a crimes cibernéticos, incluindo até 29.000 ataques de ransomware. Os ataques tiveram como alvo agências governamentais, empresas e instituições financeiras. Os danos causados por fraudes online são estimados em cerca de VND 12 trilhões.

Os números acima mostram que o espaço financeiro do Vietnã está se tornando um alvo importante para criminosos de alta tecnologia, nos quais os bancos são a linha de frente sob maior pressão.

Fortalecendo o “escudo” da segurança cibernética

Para lidar com essa situação, o Banco Estatal do Vietnã emitiu o Ofício nº 7936/NHNN-CNTT, solicitando às instituições de crédito e agências bancárias estrangeiras que compreendam e implementem rigorosamente as regulamentações do Estado e do setor bancário para garantir a segurança dos sistemas de informação e a confidencialidade dos dados. Consequentemente, os chefes de unidade devem ser responsabilizados perante a lei em caso de perda da segurança e da proteção da rede.

As instituições de crédito também são obrigadas a revisar periodicamente as vulnerabilidades do sistema, avaliar a segurança das informações com terceiros e implementar medidas para evitar ataques à cadeia de suprimentos — um tipo cada vez mais comum no mundo.

O Banco do Estado está em coordenação com o Ministério da Segurança Pública para criar um banco de dados de contas suspeitas de fraude e testar um sistema para alertar os clientes sobre transações fraudulentas diretamente em seus aplicativos. Isso é considerado uma base para a formação de uma "barreira de alerta precoce", criando um ecossistema bancário digital mais seguro e transparente.

Os bancos comerciais também investiram proativamente em infraestrutura tecnológica, implantando autenticação biométrica, criptografia de transações e sistemas de monitoramento de IA. No entanto, especialistas afirmam que os esforços individuais de cada banco não são suficientes sem um mecanismo de coordenação unificado.

Diante da realidade cada vez mais complexa da fraude financeira, a Associação Bancária do Vietnã (VNBA) acaba de publicar um Manual sobre coordenação de tratamento de riscos em transações suspeitas de fraude, falsificação e estelionato.

O vice-presidente e secretário-geral da VNBA, Nguyen Quoc Hung, disse que o objetivo do Manual é estabelecer um mecanismo de coordenação unificado entre os bancos, garantindo que, quando transações incomuns forem detectadas, o sistema as rastreie e bloqueie automaticamente e imediatamente.

Um representante do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) propôs unificar o princípio de "reter dinheiro suspeito de fraude e não devolvê-lo, mesmo que o cliente solicite o encerramento da conta". Essa regra ajuda a evitar o manuseio inconsistente entre os bancos, criando transparência na prevenção de fraudes. Enquanto isso, um representante do Banco Comercial Conjunto de Ações do Vietnã para Indústria e Comércio (VietinBank) propôs conectar os dados entre os bancos e o Ministério da Segurança Pública para acelerar o rastreamento de contas fraudulentas, expandindo o monitoramento para carteiras eletrônicas – um canal de transações amplamente explorado em casos de fraude.

Do ponto de vista da segurança, o Sr. Hoang Ngoc Bach, Chefe do Departamento 4 do Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia (A05, Ministério da Segurança Pública), enfatizou que a emissão do Manual de Coordenação é um passo histórico, criando pela primeira vez um processo de ação unificado entre bancos e agências de investigação. Ele afirmou que o "momento de ouro" para congelar e recuperar dinheiro é logo após a denúncia da vítima, portanto, é necessário um mecanismo de resposta rápida e conexão de dados entre as partes.

No entanto, no contexto do cibercrime transfronteiriço, os esforços nacionais precisam ser acompanhados pela cooperação internacional. Nesse sentido, a cerimônia de assinatura da Convenção das Nações Unidas contra o Cibercrime (Convenção de Hanói), sediada pelo Vietnã nos dias 25 e 26 de outubro, é de grande importância. Trata-se não apenas de um compromisso internacional, mas também de uma demonstração do papel proativo e responsável do Vietnã na construção de um ambiente digital seguro e transparente.

A Convenção de Hanói é o primeiro instrumento legal global das Nações Unidas para prevenir e combater crimes cibernéticos, ajudando os países a compartilhar dados, evidências eletrônicas e experiências investigativas, ao mesmo tempo em que cria condições para o Vietnã harmonizar as leis nacionais com os padrões internacionais.

Além de sua importância para a segurança, a Convenção também abre oportunidades para atrair investimentos internacionais na área de segurança cibernética, um pilar estratégico no processo nacional de transformação digital.

A Convenção de Hanói cria uma base jurídica internacional, o Manual de Coordenação da VNBA estabelece um mecanismo de ação nacional e os esforços de treinamento e investimento em tecnologia dos bancos criam os pilares humano e técnico. Esses três elementos formam um "tripé" que ajuda a fortalecer a linha de defesa da segurança financeira nacional contra a onda de crimes de alta tecnologia.

Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm