Lidar com riscos de fraude e falsificação: um grande desafio na transformação digital

O Sr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, disse que lidar com riscos no campo de fraude e falsificação está se tornando cada vez mais complicado, especialmente no contexto de instituições de crédito implementando ativamente a transformação digital.

As informações acima foram fornecidas pelo Sr. Hung na reunião para implementar o Manual sobre coordenação de suporte ao tratamento de riscos para contas/cartões/unidades de aceitação de pagamentos relacionadas a transferências de dinheiro e transações de pagamento suspeitas de fraude, falsificação e golpe em 21 de outubro.

Precisa de coordenação oportuna dos bancos

Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, as fraudes envolvendo contas e cartões tornaram-se mais complexas, sofisticadas e frequentes recentemente. Portanto, a coordenação na prevenção de fraudes e golpes no setor de contas e cartões é extremamente importante.

"Esta é uma tarefa difícil no processo de transformação digital das instituições de crédito. Lidar com casos de fraude exige uma coordenação estreita entre os bancos", disse o Sr. Hung.

Uma questão importante levantada pelo Sr. Hung é que dinheiro fraudulento pode passar muito rapidamente por diferentes contas, tornando o rastreamento e o bloqueio quase impossíveis sem uma coordenação oportuna entre os bancos.

Segundo ele, se não houver coordenação entre o banco remetente e o banco destinatário, quando o cliente denunciar à polícia, todo o dinheiro já terá sido sacado.

Além disso, ele também mencionou os grandes desafios na implementação de procedimentos de tratamento de riscos de fraude, já que cada banco possui suas próprias regulamentações e não há consenso sobre como lidar com incidentes. A construção de um sistema de coordenação abrangente e flexível é uma necessidade urgente na prevenção de fraudes.

"Entendemos que, quando clientes são enganados para transferir dinheiro, a responsabilidade direta não cabe ao banco. Mas não podemos ficar indiferentes. Se tais incidentes continuarem a acontecer, a reputação e a posição de todo o sistema bancário serão as primeiras afetadas", disse o Sr. Hung.

O Sr. Hoang Ngoc Bach (Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia, Ministério da Segurança Pública ) também expressou seu entusiasmo com o lançamento do manual de coordenação. Ele afirmou que, no contexto do aumento da criminalidade de alta tecnologia, a coordenação estreita entre bancos, agências policiais e órgãos de gestão é um fator-chave para prevenir eficazmente fraudes e golpes.

"Somente quando os bancos, as agências reguladoras e a polícia realmente trabalharem juntos, com alto senso de responsabilidade e determinação, o trabalho de prevenção de fraudes e golpes financeiros será realmente eficaz", afirmou o Sr. Bach.

Requer determinação de todo o sistema de crédito

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal, compartilhou que a situação atual dos crimes de fraude online no Vietnã está se tornando cada vez mais complicada e há uma conexão estreita entre os grupos criminosos.

Segundo o Sr. Tuan, a conformidade com as regulamentações legais em prevenção e repressão a fraudes é essencial, mas construir e implementar processos de coordenação entre bancos é ainda mais difícil, exigindo alta determinação de todo o sistema.

O manual, que será publicado em 30 de setembro de 2025 e entrará em vigor após 30 dias, servirá de base para a cooperação entre bancos, instituições financeiras e instituições de pagamento no tratamento de suspeitas de transações fraudulentas. Este manual estipula o processo de coordenação entre as partes relevantes no tratamento de contas, cartões ou unidades de aceitação de pagamento relacionadas a transações fraudulentas de transferência de dinheiro/pagamento, a fim de proteger os consumidores e proteger a imagem e a reputação do sistema bancário.

Particularmente no ambiente de negociação eletrônica atual, a velocidade com que transações fraudulentas são processadas é crucial. Um fluxo fraudulento de dinheiro pode ser desvendado e transferido por dezenas de contas em questão de minutos, tornando o rastreamento e o bloqueio quase impossíveis sem coordenação imediata entre os bancos.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal, discursou na reunião. (Foto: Vietnam+)

Na reunião, os delegados também mencionaram a necessidade de implementar medidas preventivas desde a abertura de conta, abertura de cartão, abertura de carteira eletrônica, até o processo de inspeção e monitoramento durante todo o período de utilização. Isso não só ajuda a proteger os consumidores, como também o sistema financeiro nacional, criando uma base sólida para o desenvolvimento sustentável do setor bancário.

O desenvolvimento e a implementação do Manual representam um importante passo à frente no combate à fraude. Trata-se não apenas de uma ferramenta para proteger os consumidores, mas também de uma medida para ajudar os bancos a proteger sua reputação e marca no sistema financeiro nacional. A coordenação estreita e oportuna entre bancos, órgãos policiais e órgãos de gestão determinará o sucesso na prevenção de fraudes e golpes na atual era digital.

Manual sobre regulamentações de coordenação e suporte no tratamento de Contas/Cartões/Unidades de Aceitação de Pagamentos relacionadas a transferências de dinheiro/transações de pagamento suspeitas de fraude ou falsificação entre Bancos, Agências Bancárias Estrangeiras, Sociedades Financeiras e Intermediários de Pagamento.

O Manual se aplica a serviços de transferência de dinheiro/pagamento por meio de Contas/Cartões, entre Bancos, Agências Bancárias Estrangeiras, Empresas Financeiras, Intermediários de Pagamento, incluindo, mas não se limitando a conexões por meio do sistema NAPAS, do sistema Citad do Banco do Estado e outras conexões de Organizações Membros.

(Vietnã+)

Fonte: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp