Lidar com os riscos de fraude e falsificação: um grande desafio na transformação digital.

A Associação de Bancos do Vietnã lança manual sobre coordenação no combate à fraude e à falsificação na transformação digital, aprimorando a proteção do consumidor e a reputação bancária.

O Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietname, afirmou que a gestão dos riscos na área da fraude e da contrafação está a tornar-se cada vez mais complexa, especialmente no contexto da implementação ativa da transformação digital por parte das instituições de crédito.

As informações acima foram fornecidas pelo Sr. Hung na reunião de implementação do Manual sobre coordenação de suporte ao gerenciamento de riscos para contas/cartões/unidades de aceitação de pagamentos relacionados a transferências de dinheiro e transações de pagamento suspeitas de fraude, falsificação e golpes, realizada em 21 de outubro.

É necessária uma coordenação oportuna entre os bancos.

Segundo o Dr. Nguyen Quoc Hung, as fraudes por meio de contas e cartões tornaram-se mais complexas, sofisticadas e frequentes nos últimos tempos. Portanto, a coordenação na prevenção de fraudes e golpes na área de contas e cartões é extremamente importante.

"Esta é uma tarefa difícil no processo de transformação digital das instituições de crédito. Lidar com casos de fraude exige uma estreita coordenação entre os bancos", disse o Sr. Hung.

Uma questão importante levantada pelo Sr. Hung é que o dinheiro fraudulento pode circular muito rapidamente por diferentes contas, tornando o rastreamento e o bloqueio praticamente impossíveis sem uma coordenação atempada entre os bancos.

Segundo ele, se não houver coordenação entre o banco remetente e o banco destinatário, quando o cliente fizer a denúncia à polícia, todo o dinheiro já terá sido sacado.

Além disso, ele também mencionou os principais desafios na implementação de procedimentos de gestão de riscos de fraude, visto que cada banco possui suas próprias regulamentações e não há consenso sobre como lidar com incidentes. A construção de um sistema de coordenação abrangente e flexível é uma necessidade urgente na prevenção de fraudes.

"Entendemos que, quando os clientes são enganados para transferir dinheiro, a responsabilidade direta não recai sobre o banco. Mas não podemos ficar indiferentes. Se tais incidentes continuarem a acontecer, a reputação e a posição de todo o sistema bancário serão afetadas em primeiro lugar", disse o Sr. Hung.

Cena de reunião. (Foto: Vietnam+)

O Sr. Hoang Ngoc Bach (Departamento de Segurança Cibernética e Prevenção de Crimes de Alta Tecnologia, Ministério da Segurança Pública ) também expressou seu entusiasmo com o lançamento do manual de coordenação. Ele afirmou que, no contexto do aumento dos crimes de alta tecnologia, a estreita coordenação entre bancos, agências policiais e órgãos de gestão é um fator crucial para a prevenção eficaz de fraudes e golpes.

"Somente quando os bancos, as agências reguladoras e a polícia trabalharem em estreita colaboração, com um elevado senso de responsabilidade e determinação, o trabalho de prevenção de fraudes e golpes financeiros será verdadeiramente eficaz", afirmou o Sr. Bach.

Requer a determinação de todo o sistema de crédito.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central, afirmou que a situação atual dos crimes de fraude online no Vietnã está se tornando cada vez mais complexa e que existe uma estreita ligação entre os grupos criminosos.

De acordo com o Sr. Tuan, o cumprimento das normas legais em matéria de prevenção e repressão de fraudes é essencial, mas construir e implementar processos de coordenação entre bancos é ainda mais difícil, exigindo grande determinação de todo o sistema.

O manual, que será publicado em 30 de setembro de 2025 e entrará em vigor 30 dias depois, servirá de base para a cooperação entre bancos, instituições financeiras e de pagamento no tratamento de transações suspeitas de fraude. Este manual estipula o processo de coordenação entre as partes envolvidas no tratamento de contas, cartões ou unidades de aceitação de pagamentos relacionados a transações fraudulentas de transferência/pagamento de dinheiro, com o objetivo de proteger os consumidores e a imagem e reputação do sistema bancário.

Particularmente no ambiente de negociação eletrônica atual, a velocidade com que as transações fraudulentas são processadas é crucial. Um fluxo fraudulento de dinheiro pode ser dividido e transferido por dezenas de contas em questão de minutos, tornando o rastreamento e o bloqueio praticamente impossíveis sem a coordenação instantânea entre os bancos.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central, discursou na reunião. (Foto: Vietnam+)

Na reunião, os delegados também mencionaram a necessidade de implementar medidas preventivas desde a abertura de contas, cartões e carteiras eletrônicas, até o processo de inspeção e monitoramento durante todo o período de uso. Isso não só ajuda a proteger os consumidores, como também o sistema financeiro nacional, criando uma base sólida para o desenvolvimento sustentável do setor bancário.

O desenvolvimento e a implementação do Manual representam um importante passo em frente no combate à fraude. Trata-se não só de uma ferramenta para proteger os consumidores, mas também de uma medida para ajudar os bancos a proteger a sua reputação e marca no sistema financeiro nacional. A estreita e atempada coordenação entre bancos, forças policiais e entidades de gestão será determinante para o sucesso na prevenção de fraudes e golpes na atual era digital.

Manual sobre regulamentos de coordenação e apoio no tratamento de contas/cartões/unidades de aceitação de pagamentos relacionados com transações de transferência/pagamento de dinheiro suspeitas de fraude ou contrafação entre bancos, sucursais de bancos estrangeiros, financeiras e intermediários de pagamento.

O Manual aplica-se a serviços de transferência/pagamento de dinheiro via contas/cartões, entre bancos, sucursais de bancos estrangeiros, financeiras e intermediários de pagamento, incluindo, entre outros, conexões via sistema NAPAS, sistema Citad do Banco Central e outras conexões de organizações membros.

(Vietnã+)

Fonte: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp