Transferências de 10 milhões de VND ou mais podem exigir autenticação biométrica

O vice-diretor do Departamento de Pagamentos disse que a expectativa é que seja exigida autenticação biométrica ao fazer transferências on-line que excedam um valor mínimo, possivelmente de VND 10 milhões ou mais.

Essas informações foram compartilhadas pelo Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos (Banco Estatal) no workshop "Protegendo contas bancárias contra o risco crescente de fraude online" em 19 de setembro.

A tecnologia biométrica é uma forma de identificar e verificar indivíduos por meio de características biológicas, como impressões digitais, padrões de íris, voz, imagens faciais... Essa tecnologia é considerada a que minimiza a possibilidade de falsificação e tem a mais alta segurança atualmente.

O Vietnã é um país com alta taxa de fraudes online, com 87.000 casos registrados, de acordo com a Aliança Global Antifraude (GASA). Só em 2021, as vítimas perderam US$ 374 milhões, o equivalente a US$ 4.200 por caso.

O Sr. Dung avaliou que os criminosos estão cada vez mais operando de forma organizada, estabelecendo empresas que operam em escala global e até mesmo criando campanhas de recrutamento fraudulentas. Uma série de novos golpes tem surgido continuamente nos últimos anos, desde a personificação de autoridades e organizações (polícia, impostos, seguros, bancos), recrutamento de colaboradores para vendas online, solicitação de investimentos em ações... levando muitas pessoas a cair em armadilhas. No entanto, do ponto de vista do reconhecimento dos titulares das contas, o Sr. Dung os classificou em dois grupos de golpistas.

O primeiro e mais comum tipo é a fraude de pagamento não autorizado (roubo de informações). Esse tipo de fraude ocorre quando um criminoso obtém as informações de login de um cliente ou já obteve as informações de autenticação do cliente.

Isso permite que criminosos tenham acesso à conta de um cliente e realizem transações sem o conhecimento do titular da conta. Nesse caso, o cliente pode ter direito a indenização da instituição financeira, a menos que ele próprio tenha cometido fraude intencionalmente.

O Sr. Nguyen Tran Nam, Diretor de Banco Digital do Asia Commercial Bank (ACB ), afirmou que transações fraudulentas de transferência de dinheiro muitas vezes não ocorrem no próprio dispositivo do cliente. Um dos truques mais recentes é induzir os clientes a instalar aplicativos que lhes permitem interferir no sistema operacional e monitorar o comportamento do celular. O golpista espera até que a conta da vítima tenha bastante dinheiro e controla remotamente o celular para roubar o dinheiro da conta. Nesses tipos de fraude, o Sr. Nam afirmou que a autenticação biométrica de transações é o fator-chave para minimizar a fraude.

Em um futuro próximo, o Sr. Le Anh Dung também disse que o Banco do Estado alterará a Decisão 630, permitindo que instituições de crédito apliquem autenticação biométrica a transações que excedam um determinado limite de transação.

O Sr. Dung afirmou que é necessário estabelecer um nível mínimo para transações online, exigindo autenticação biométrica em vez de simplesmente autenticação via OTP tradicional. Atualmente, 90% das transações de transferência online custam menos de 10 milhões de VND. Isso pode servir de referência, aplicando um nível mínimo de transferência que exija autenticação biométrica, garantindo um equilíbrio entre a experiência do cliente e a prevenção de fraudes.

O Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos, participou do workshop em 19 de setembro. Foto: Huu Hanh

O segundo tipo de fraude de pagamento, de acordo com o Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos, é a transação "autorizada" pelo titular da conta. Assim, os criminosos armam uma armadilha, enganando o titular da conta e levando-o a realizar a transação.

Os crimes exploram fatores psicológicos das vítimas, como ganância, medo e compaixão pelas relações sociais. "Combater esse tipo de fraude não é simples, exigindo iniciativas intersetoriais para minimizar riscos e limitar perdas", afirma o Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos.

Portanto, a defesa mais importante contra fraudes, especialmente fraudes psicológicas, vem do usuário.

No entanto, a triste realidade, de acordo com o Sr. Ngo Tan Vu Khanh - Diretor Nacional da empresa de software de segurança Kaspersky no Vietnã, é que, embora empresas e bancos invistam muito para garantir a segurança, os usuários, que são o elo mais fraco, não estão equipados com nenhuma ferramenta para prevenir e detectar fraudes.

Sem mencionar que muitas pessoas ainda têm uma mentalidade subjetiva em relação aos golpes recorrentes. O Tenente-Coronel Cao Viet Hung, Chefe Adjunto do Departamento A05 do Ministério da Segurança Pública , disse que muitos golpes não são novos, já acontecem há alguns anos, mas quando reaparecem, as pessoas continuam caindo na armadilha.

Para limitar fraudes, o Diretor Geral do Banco Comercial Asiático (ACB), Sr. Tu Tien Phat, delineou os "três nãos" para as pessoas. Primeiro, os clientes não devem clicar em links enviados por mensagens de texto ou redes sociais, especialmente quando a fonte não foi verificada. Segundo, os clientes não devem baixar aplicativos que não estejam disponíveis no Google Play ou na App Store. Os clientes também não devem dar ouvidos a conselhos de estranhos por telefone ou em redes sociais. Além disso, as pessoas devem ter cautela diante de comportamentos "estranhos" e ler atentamente as informações e avisos enviados por telefone antes de realizar transações.

Além disso, o Diretor-Geral do ACB também recomendou diversas soluções políticas para limitar fraudes online. Segundo ele, as autoridades deveriam impor sanções severas para lidar com a situação de compra e venda de contas bancárias – um dos fatores que causam a explosão da fraude financeira atualmente. Além disso, o Banco do Estado também deveria criar um mecanismo de coordenação rápida entre bancos comerciais em caso de indícios de fraude, a fim de bloquear contas rapidamente e prevenir transações incomuns, limitando as perdas de clientes.

Quynh Trang

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