Transferências de 10 milhões de VND ou mais podem exigir autenticação biométrica.

O vice-diretor do Departamento de Pagamentos afirmou que se espera que seja exigida autenticação biométrica para transferências online acima de um valor mínimo, possivelmente a partir de 10 milhões de VND.

Essa informação foi compartilhada pelo Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos (Banco Central), no workshop "Proteção de contas bancárias contra o crescente risco de fraudes online", realizado em 19 de setembro.

A tecnologia biométrica é uma forma de identificar e verificar indivíduos por meio de características biológicas como impressões digitais, padrões da íris, voz, imagens faciais... Essa tecnologia é considerada a que minimiza a possibilidade de falsificação e possui o mais alto nível de segurança atualmente.

O Vietnã é um país com alta incidência de fraudes online, com 87.000 casos registrados, segundo a Aliança Global Antifraude (GASA). Somente em 2021, as vítimas perderam 374 milhões de dólares, o equivalente a 4.200 dólares por caso.

O Sr. Dung avaliou que os criminosos estão operando de forma cada vez mais organizada, estabelecendo empresas que atuam em escala global e até mesmo criando campos de recrutamento fraudulentos. Uma série de novos golpes tem surgido continuamente nos últimos anos, desde a personificação de autoridades e organizações (polícia, receita, seguros, bancos), recrutamento de colaboradores para vendas online, até solicitações de investimentos em ações... fazendo com que muitas pessoas, infelizmente, caiam em suas armadilhas. No entanto, do ponto de vista do reconhecimento dos proprietários das contas, o Sr. Dung os classificou em dois grupos de golpistas.

O primeiro e mais comum tipo é a fraude de pagamento não autorizado (informações roubadas). Esse tipo de fraude ocorre quando um criminoso obtém as informações de login de um cliente ou já obteve anteriormente as informações de autenticação do cliente.

Isso permite que criminosos acessem a conta de um cliente e realizem transações sem o conhecimento do titular da conta. Nesse caso, o cliente pode ter direito a indenização por parte da instituição financeira, a menos que ele próprio tenha cometido fraude intencionalmente.

O Sr. Nguyen Tran Nam, Diretor de Serviços Bancários Digitais do Asia Commercial Bank (ACB ), afirmou que as transações fraudulentas de transferência de dinheiro geralmente não ocorrem no próprio dispositivo do cliente. Um dos golpes mais recentes consiste em induzir os clientes a instalar aplicativos que permitem interferir no sistema operacional e monitorar o comportamento do celular. O golpista espera até que a conta da vítima tenha um saldo considerável, controla o telefone remotamente e rouba o dinheiro. Diante desse tipo de fraude, o Sr. Nam disse que a autenticação biométrica de transações é fundamental para minimizar os danos.

O Sr. Le Anh Dung também afirmou que, em breve, o Banco Central alterará a Decisão 630, permitindo que as instituições de crédito apliquem a autenticação biométrica a transações que excedam um determinado limite.

O Sr. Dung afirmou que é necessário estabelecer um valor mínimo para transações online, exigindo autenticação biométrica em vez de simplesmente autenticação via OTP (senha de uso único). Atualmente, 90% das transferências online são inferiores a 10 milhões de VND. Isso pode servir de referência para a aplicação de um valor mínimo de transferência que exija autenticação biométrica, garantindo um equilíbrio entre a experiência do cliente e a prevenção de fraudes.

O Sr. Le Anh Dung, Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos, fez a sua apresentação no workshop realizado em 19 de setembro. Foto: Huu Hanh

O segundo tipo de fraude em pagamentos, segundo o Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos, é a transação "autorizada" pelo titular da conta. Nesse caso, os criminosos armam uma cilada, enganando o titular da conta para que ele realize a transação ativamente.

Os crimes exploram fatores psicológicos das vítimas, como ganância, medo e compaixão pelas relações sociais. "Combater esse tipo de fraude não é simples, exigindo iniciativas intersetoriais para minimizar os riscos e limitar as perdas", afirmou o Diretor Adjunto do Departamento de Pagamentos.

Portanto, a defesa mais importante contra fraudes, especialmente fraudes psicológicas, vem do usuário.

No entanto, a triste realidade, segundo o Sr. Ngo Tan Vu Khanh, Diretor Nacional da empresa de software de segurança Kaspersky no Vietnã, é que, embora empresas e bancos invistam muito em segurança, os usuários, que são o elo mais frágil, não dispõem de ferramentas para prevenir e detectar fraudes.

Sem mencionar que muitas pessoas ainda têm uma mentalidade subjetiva em relação aos golpes recorrentes. O Tenente-Coronel Cao Viet Hung, Vice-Chefe do Departamento A05 do Ministério da Segurança Pública , afirmou que muitos golpes não são novos, vêm acontecendo há alguns anos, mas quando ressurgem, as pessoas continuam caindo na armadilha.

Para limitar fraudes, o Diretor Geral do Asia Commercial Bank (ACB), Sr. Tu Tien Phat, delineou os três princípios do "não" para as pessoas. Primeiro, os clientes não devem clicar em links enviados por mensagens de texto ou redes sociais, especialmente quando a fonte não for verificada. Segundo, os clientes não devem baixar aplicativos que não estejam disponíveis na Google Play ou na App Store. Os clientes também não devem seguir conselhos de estranhos por telefone ou em redes sociais. Além disso, as pessoas devem ter cautela diante de comportamentos suspeitos, ler atentamente as informações e os avisos enviados pelo celular e, antes de realizar transações, evitar qualquer tipo de comportamento.

Além disso, o Diretor-Geral do Banco Central Australiano (ACB) também recomendou diversas soluções políticas para limitar a fraude online. Segundo ele, as autoridades devem impor sanções rigorosas para lidar com a compra e venda de contas bancárias – um dos fatores que contribuem para a explosão da fraude financeira nos dias de hoje. Ademais, o Banco Central deve implementar um mecanismo de rápida coordenação entre os bancos comerciais em caso de indícios de fraude, a fim de bloquear contas rapidamente e prevenir transações suspeitas, limitando as perdas dos clientes.

Quynh Trang

Link da fonte: https://vnexpress.net/chuyen-khoan-tu-10-trieu-dong-co-the-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-4654933.html