Prorrogação da Circular 02: Necessidade de considerar e avaliar cuidadosamente os sujeitos elegíveis para diferimento e adiamento de dívidas.

ANTD.VN - Especialistas acreditam que a prorrogação da Circular 02 precisa ser cuidadosamente considerada e avaliada para os sujeitos aplicáveis. Empresas com capacidade de recuperação devem buscar todas as soluções possíveis, enquanto empresas sem capacidade de recuperação e com saúde financeira frágil devem evitar reestruturar dívidas, transferir créditos incobráveis e negociar ativos para garantir a recuperação de dívidas.

A inadimplência aumentará drasticamente se a Circular 02 expirar.

Segundo os registros, a maioria dos bancos enfrenta um aumento acelerado da inadimplência. O total de dívidas incobráveis dos bancos no final do terceiro trimestre de 2023 aumentou 61% em comparação com o final do trimestre anterior, atingindo 196,755 bilhões de VND.

No entanto, especialistas afirmam que esse número não reflete totalmente a realidade das dívidas incobráveis dos bancos, pois muitas delas ainda estão "escondidas em dívidas com prazos de pagamento reestruturados, mantendo-se no mesmo grupo de dívidas de acordo com a Circular 02 do Banco Central do Vietnã (SBV)".

"As dívidas incobráveis dos bancos ainda não foram contabilizadas, incluindo renegociação de dívidas, adiamento de pagamentos e transferência de grupos de dívidas, e se forem somadas, no mínimo dobrarão", disse o especialista em economia Le Xuan Nghia.

O relatório do Banco Central também mostra que a proporção de dívidas incobráveis no balanço patrimonial, somada à dívida vendida à Vietnam Asset Management Company (VAMC) que ainda não foi processada, e a potencial inadimplência de todo o sistema de instituições de crédito é de 6,16%.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

A inadimplência dos bancos tende a aumentar devido às dificuldades gerais da economia.

Enquanto a inadimplência aumenta, os bancos enfrentam dificuldades para lidar com o mercado imobiliário estagnado. Segundo as estatísticas, o valor total dos imóveis hipotecados pelos bancos representa atualmente cerca de 70% do total de ativos que garantem empréstimos, e essa proporção chega a 80-90% em alguns bancos.

Portanto, os imóveis são frequentemente os ativos que os bancos mais leiloam, mas recentemente, muitos bancos tiveram que reduzir o preço dos ativos dados em garantia muito abaixo do valor da dívida, mas ainda assim não conseguem vendê-los.

Nesse contexto, especialistas e bancos manifestaram preocupação com o fato de a situação da inadimplência se agravar consideravelmente após o vencimento da Circular 02. Isso obrigará os bancos a reduzirem a concessão de empréstimos para se concentrarem na gestão de riscos.

É necessário avaliar cuidadosamente o objeto de extensão.

Diante da situação descrita, muitas opiniões sugerem que o Banco Central deveria considerar a prorrogação da Circular 02 para criar condições favoráveis para que tanto os bancos quanto as empresas tenham tempo de se recuperar.

“O Banco Central do Vietnã deve continuar a estender a Circular 02 para apoiar bancos e empresas. Ao mesmo tempo, deve haver apoio para a liquidação de dívidas incobráveis por parte dos bancos”, sugeriu o Sr. Nguyen Duc Vinh, Diretor Geral do VPBank .

O economista Dr. Le Xuan Nghia também afirmou que é possível considerar a prorrogação da Circular 02 por um período máximo de 1 ano, até junho de 2025, quando se espera que o mercado imobiliário se recupere.

"No contexto da economia ainda difícil, a prorrogação do período de vigência da Circular visa adiar o processo de liquidação de dívidas, permitindo que o processo de provisionamento de risco dos bancos ocorra gradualmente, sem afetar significativamente a base financeira. Ao mesmo tempo, as empresas têm mais recursos e condições para regenerar o giro de capital", afirmou.

Compartilhando da mesma opinião, o vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, Nguyen Quoc Hung, concordou que a Circular 02 deveria ser reconsiderada por mais um ano, criando condições para que as empresas com capacidade de recuperação tenham a oportunidade de superar as dificuldades.

“Contudo, se a Circular 02 for prorrogada, é necessário considerar e avaliar cuidadosamente os temas a serem abordados: qualquer empresa com capacidade de recuperação precisa buscar todas as soluções, não apenas o adiamento de dívidas, mas também novos empréstimos. No entanto, isso por si só não basta; é necessário apoio de todos os níveis e setores para ajudar as empresas a superarem as dificuldades.”

Caso a empresa não consiga se recuperar e apresente baixa capacidade financeira, não será absolutamente necessário reestruturar a dívida, transferir créditos incobráveis ou utilizar garantias para recuperá-la, e o déficit será coberto pelo fundo de reserva de risco da instituição de crédito", sugeriu o Sr. Hung.

Segundo ele, esta é uma oportunidade para reestruturar a economia e as empresas. Não podemos permitir que empresas que não conseguem mais se recuperar se tornem um fardo para a economia.

Além disso, o representante da Associação Bancária também afirmou que é hora de estudar e considerar a alteração e o aprimoramento da Lei de Falências, para que as empresas (incluindo bancos comerciais) que não conseguirem se recuperar sejam obrigadas a se submeter à Lei de Falências.

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