Prorrogação da Circular 02: Necessidade de considerar e avaliar cuidadosamente os sujeitos elegíveis para diferimento e adiamento da dívida

[anúncio_1]

ANTD.VN - Especialistas acreditam que a prorrogação da Circular 02 precisa ser cuidadosamente considerada e avaliada quanto aos aspectos a serem aplicados. Empresas com capacidade de recuperação precisam encontrar todas as soluções para resolver o problema. Empresas sem capacidade de recuperação e com baixa capacidade financeira devem, resolutamente, não reestruturar dívidas, transferir dívidas incobráveis e lidar com garantias para recuperar dívidas.

A inadimplência aumentará acentuadamente se a Circular 02 expirar

De acordo com os registros, a maioria dos bancos enfrenta um rápido aumento na inadimplência. A inadimplência total dos bancos no final do terceiro trimestre de 2023 aumentou 61% em relação ao final do trimestre anterior, atingindo VND 196,755 bilhões.

No entanto, especialistas afirmam que esse número não reflete totalmente a realidade dos créditos incobráveis dos bancos, pois muitos créditos incobráveis ainda estão "escondidos em dívidas com prazos de pagamento reestruturados, mantendo o mesmo grupo de dívidas, de acordo com a Circular 02 do Banco Estatal do Vietnã (SBV).

"As dívidas incobráveis dos bancos ainda não foram contabilizadas, incluindo reescalonamento de dívidas, adiamento e transferência de grupo de dívidas, mas se forem somadas, elas pelo menos dobrarão", disse o especialista econômico Le Xuan Nghia.

O relatório do Banco Estatal também mostra que a proporção de dívida inadimplente no balanço patrimonial mais a dívida vendida à Vietnam Asset Management Company (VAMC) que não foi processada e a potencial dívida inadimplente de todo o sistema de instituições de crédito é de 6,16%.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

A inadimplência dos bancos tende a aumentar devido às dificuldades gerais da economia.

Enquanto a inadimplência aumenta, os bancos lutam para lidar com o mercado imobiliário congelado. Segundo estatísticas, o valor total dos imóveis hipotecados nos bancos representa atualmente cerca de 70% do total de ativos que garantem empréstimos, e essa proporção em alguns bancos chega a 80-90%.

Portanto, os imóveis costumam ser o ativo mais leiloado pelos bancos, mas, recentemente, muitos bancos tiveram que reduzir o preço dos ativos colaterais para muito abaixo do valor da dívida, mas ainda assim não conseguem vendê-los.

Nesse contexto, especialistas e bancos expressaram preocupação de que a situação da inadimplência se agrave ainda mais com a expiração da Circular 02. Isso forçará os bancos a reduzir a concessão de empréstimos para se concentrarem na gestão de riscos.

É necessário avaliar cuidadosamente o objeto de extensão

Dada a situação acima, muitas opiniões sugerem que o Banco do Estado deveria considerar estender a Circular 02 para criar condições favoráveis para que bancos e empresas tenham tempo de se recuperar.

“O Banco Estatal do Vietnã deve continuar a estender a Circular 02 para apoiar bancos e empresas. Ao mesmo tempo, deve haver apoio à liquidação de dívidas incobráveis para os bancos”, sugeriu o Sr. Nguyen Duc Vinh, Diretor Geral do VPBank .

O economista, Dr. Le Xuan Nghia, também disse que é possível considerar a extensão da Circular 02 por no máximo 1 ano - até junho de 2025, quando se espera que o mercado imobiliário se recupere.

"No contexto de uma economia ainda difícil, a extensão do prazo de vigência da Circular visa adiar o processo de liquidação de dívidas, ajudando os bancos a constituir gradualmente provisões de risco sem afetar significativamente a base financeira. Ao mesmo tempo, as empresas têm mais recursos e condições para regenerar e rotacionar suas fontes de capital empresarial", afirmou.

Compartilhando a mesma opinião, o vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, Nguyen Quoc Hung, concordou que a Circular 02 deveria ser considerada por mais um ano, criando condições para que empresas com capacidade de recuperação tenham a oportunidade de superar as dificuldades.

No entanto, caso a Circular 02 seja prorrogada, é necessário considerar e avaliar cuidadosamente os pontos a serem aplicados na direção: para empresas com capacidade de recuperação, todas as soluções precisam ser encontradas, não apenas o diferimento da dívida, mas também novos empréstimos. No entanto, isso por si só não basta, é preciso apoio de todos os níveis e setores para ajudar as empresas a superar as dificuldades.

Caso a empresa não consiga se recuperar e tenha fraca capacidade financeira, não é absolutamente necessário reestruturar dívidas, transferir dívidas incobráveis e lidar com garantias para recuperar dívidas, e o déficit será administrado pelo fundo de reserva de risco da instituição de crédito" - sugeriu o Sr. Hung.

Segundo ele, esta é uma oportunidade para reestruturar a economia e as empresas. Não podemos permitir que empresas que não conseguem mais se recuperar se tornem um fardo para a economia.

Além disso, o representante da Associação Bancária também disse que é hora de estudar e considerar alterar e complementar a Lei de Falências, para que as empresas (incluindo bancos comerciais) que não puderem se recuperar sejam forçadas a serem tratadas de acordo com a Lei de Falências.

Link da fonte