Saque dinheiro ocioso com conta remunerada

Contas automatizadas com juros não são apenas uma tendência, elas podem revolucionar o setor bancário.

Os depositantes, seja por um dong ou por um dia na conta, ainda pagam juros, uma tendência cada vez mais popular com a adesão de muitos bancos comerciais. Essa tendência ajuda as instituições de crédito a mobilizar dinheiro ocioso com baixas taxas de juros, contribuindo assim para reduzir os custos de insumos e estabilizar as taxas de empréstimo.

Altas taxas de juros

Como funcionária de escritório, todos os meses, após receber seu salário, a Sra. Ngoc Hanh (residente no distrito de Binh Thanh, na Cidade de Ho Chi Minh) sempre deposita de vários milhões a dezenas de milhões de dongs em sua conta como dinheiro ocioso. Anteriormente, esse valor tinha uma taxa de juros a prazo de 0,1% a 0,5% ao ano. Nos últimos meses, ela viu alguns bancos lançarem o recurso de contas remuneradas – taxas de juros muitas vezes mais altas do que os depósitos a prazo e muito mais flexíveis do que os depósitos de poupança com prazos de 1 mês ou mais.

De acordo com o repórter do jornal Nguoi Lao Dong, cada vez mais bancos estão lançando recursos de contas remuneradas no mercado. O Vietnam Prosperity Bank ( VPBank ) é o mais novo nome a aderir a essa onda.

Assim, a partir de meados de março de 2025, o VPBank lançou a superferramenta de geração de lucro automática "Super Lucro" — um recurso que ajuda os clientes a otimizar os lucros com dinheiro ocioso em suas contas, com uma taxa de juros fixa de 3,5% ao ano. Com apenas um minuto de cadastro no aplicativo VPBank NEO, o sistema do banco processará e depositará automaticamente o dinheiro ocioso na conta, pagando o principal e os juros à conta do cliente diariamente.

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NoVIB International Bank, os clientes precisam apenas ativar o recurso super yield em suas contas de pagamento VIB para otimizar seus lucros diários com um rendimento até 43 vezes maior que o normal. Ao deixar dinheiro na conta por 1 dia, os clientes também pagarão uma taxa de juros de até 4,3% ao ano, após selecionarem dois limites de conta padrão de 10 milhões de VND e 100 milhões de VND.

"Após o cliente selecionar o limite, o valor que exceder o limite no saldo da conta de pagamento será conectado à conta para desfrutar de uma taxa de juros de até 4,3%/ano, muito maior do que os 0,1%/ano de uma conta de pagamento regular", disse um representante do VIB.

Anteriormente, o primeiro banco a lançar esse recurso foi o Banco Tecnológico e Comercial do Vietnã (Techcombank). Desde o início de 2024, o Techcombank implementou a conta "Lucro Automático", que permite o pagamento de altas taxas de juros sobre dinheiro ocioso em contas de pagamento com esse recurso habilitado. Após mais de 1 ano, quase 3 milhões de clientes com saldos de conta de aproximadamente VND 80 trilhões otimizaram os benefícios, desfrutando de taxas de juros mais altas do que as taxas de juros a prazo.

Recentemente, o Techcombank continuou a aprimorar este produto com a versão 2.0 do "Lucro Automático", que permite aos clientes usar com flexibilidade todo o saldo da conta para todas as transações, como pagamentos, transferências ou saques, 24 horas por dia, 7 dias por semana, a qualquer hora e em qualquer lugar. Todo o dinheiro ocioso dos clientes gera lucro, mesmo que seja por apenas 1 dia. A taxa de juros mais alta é de até 4% ao ano.

Os bancos estão correndo para implementar recursos de geração automática de lucro com taxas de juros muitas vezes mais altas do que as contas de depósito a prazo. Foto: Lam Giang

Otimizando o fluxo de capital

Anteriormente, alguns bancos exigiam um saldo mínimo de 10 milhões de VND para começar a calcular juros de contas de pagamento, mas agora, mesmo que os clientes depositem apenas um VND ou um dia, eles receberão a taxa de juros máxima de contas remuneradas.

Em uma visão mais ampla, as finanças pessoais não dizem respeito apenas ao indivíduo, mas também têm um impacto direto no funcionamento da economia. Quando o fluxo de dinheiro está sempre em movimento e otimizado, não apenas os clientes se beneficiam, mas a economia também se fortalece.

O Sr. Ho Van Long, Diretor Geral Adjunto e Diretor da Divisão de Banco de Varejo do VIB, analisou que uma parcela muito grande do dinheiro total da economia está depositada em contas de pagamento sem gerar juros. Isso representa um enorme desperdício financeiro.

Se esse fluxo de dinheiro for operado de forma inteligente, não apenas os indivíduos se beneficiam, mas todo o sistema econômico se torna mais dinâmico. Quando mais pessoas sabem como aproveitar seus ativos financeiros, a demanda agregada aumenta, o capital flui com mais eficiência, e isso cria um efeito de contágio positivo para toda a economia.

"Estima-se que, quando a conta super-rendimento atingir a escala esperada, o VIB poderá reduzir em até 10% os custos de capital, ajudando assim a reduzir as taxas de juros dos empréstimos, trazendo benefícios mais práticos aos clientes. Esta é também a orientação que o Governo e o Banco Estatal estão solicitando aos bancos para implementarem, a fim de desenvolver uma economia verde, uma economia circular e promover a transformação digital e a inovação", afirmou o Sr. Ho Van Long.

Segundo especialistas em finanças bancárias, as contas com juros automáticos não são apenas uma tendência, mas podem ser uma revolução no setor bancário. Os bancos estão contribuindo para mudar a mentalidade dos clientes sobre um produto financeiro completamente novo, agregando mais valor, assim como a Apple fez com os celulares, tornando o iPhone um símbolo mundial.

O Professor Associado Dr. Nguyen Huu Huan, da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh (UEH), comentou que atrair clientes com contas remuneradas está criando uma corrida para atrair mais bancos comerciais. Comparadas às contas de depósito a prazo (CASA), as contas remuneradas ajudarão os bancos a planejar melhor e proativamente o capital ocioso dos clientes.

"A tendência de personalizar produtos e serviços financeiros bancários está se tornando cada vez mais popular. Na corrida para atrair dinheiro ocioso dos clientes, os bancos não apenas fornecem soluções financeiras para ajudar a personalizar a experiência, mas também usam tecnologia, IA e análise do comportamento do consumidor para fazer vendas cruzadas de produtos e serviços" - disse o Professor Associado, Dr. Nguyen Huu Huan.

Fonte: https://nld.com.vn/hut-tien-nhan-roi-bang-tai-khoan-sinh-loi-196250324205831419.htm