O capital legal atual de um banco é de 3 trilhões de VND, de acordo com o Decreto nº 141/2006/ND-CP. No entanto, para garantir índices de segurança no contexto de um crescimento econômico "rápido" e de uma concorrência acirrada, a maioria dos bancos aumentou seu capital social dezenas de vezes acima do nível mínimo.

Para ter o atual "enorme" capital social, muitos bancos aceitaram não pagar dividendos em dinheiro por muitos anos.

No workshop "Construindo um grupo financeiro sustentável no Vietnã", realizado em 5 de dezembro, o advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, afirmou que os proprietários de bancos comerciais de capital aberto tendem a aumentar sua participação acionária. Portanto, o aumento de capital é feito principalmente por pessoas físicas, e muitos acionistas aumentam sua participação com capital próprio.

Segundo o Sr. Duc, isso levou a uma situação em que, em alguns períodos, estima-se que mais da metade dos bancos por ações sejam controlados por apenas alguns indivíduos.

Advogado Truong Thanh Duc.jpg
Advogado Truong Thanh Duc (centro): Em alguns períodos, estima-se que mais da metade dos bancos de capital aberto sejam controlados por apenas alguns indivíduos. Foto: VietTimes.

Entretanto, diferentemente do roteiro para reduzir o saldo de crédito pendente (para um cliente de 15%, reduzindo 1% a cada ano para 10% do capital próprio a partir de 2029, reduzindo de forma semelhante a dívida pendente para cada grupo de clientes e pessoa relacionada de 25% para 15%), não há um roteiro específico para reduzir a propriedade de capital, mas autoridade total é dada ao Banco do Estado.

A Lei das Instituições de Crédito de 2024 estipula que acionistas individuais podem deter no máximo 5% do capital social de um banco, enquanto acionistas institucionais não podem deter mais de 10%. As instituições de crédito também devem divulgar publicamente a lista de acionistas que detêm 1% ou mais do capital social. Isso ajuda a tornar a supervisão dos bancos transparente. No entanto, até o momento, apenas 23 bancos cumpriram a regulamentação de divulgação pública dessa lista.

“Um cidadão que não está sujeito ao imposto de renda de pessoa física, mas é acionista detentor de 1% do capital de um banco, uma empresa relacionada ao proprietário, toma muito dinheiro emprestado do banco. Se as informações detalhadas forem divulgadas, o público as verá e as autoridades terão que considerá-las imediatamente. No entanto, se 10 acionistas, cada um dos quais é solicitado a deter quase 1%, o total é quase o dobro do limite para um acionista individual sem a necessidade de torná-lo público, o que significa que não é monitorado de perto”, analisou o advogado Truong Thanh Duc.

Segundo essa pessoa, sem um controle rigoroso, é muito fácil que ocorra a captação de capital proveniente de propriedade cruzada, associação e conluio.

O Sr. Pham Xuan Hoe, ex-diretor adjunto do Instituto de Estratégia Bancária, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Leasing Financeiro do Vietnã, afirmou que, se os bancos pertencerem ao ecossistema de um grupo financeiro, poderão tirar vantagem uns dos outros. No entanto, a limitação é que ainda existe muita propriedade cruzada, o que é extremamente difícil de controlar em condições não transparentes. Somado a isso, há o fluxo fácil de capital para empresas de quintal, criando riscos que se espalham por todo o sistema, incentivos internos para burlar a lei e falta de transparência.

“O ecossistema de um grupo financeiro estatal é mais simples, atuando exclusivamente no setor financeiro. Já o ecossistema de um grupo financeiro privado é mais complexo, com muitas subsidiárias operando em atividades não financeiras, incluindo o mercado imobiliário”, disse o Sr. Pham Xuan Hoe.

Compartilhando no workshop, o Dr. Le Xuan Nghia, membro do Conselho Consultivo Nacional de Política Financeira e Monetária, ex-vice-presidente do Comitê Nacional de Supervisão Financeira, enfatizou que a transparência é um dos requisitos mais importantes da Lei de Instituições de Crédito de 2024. No entanto, não é fácil verificar a origem das contribuições de capital para garantir a transparência, porque a transparência geral da sociedade ainda é baixa.

Segundo o Sr. Nghia, sem verdadeiras reformas administrativas e legais, ainda haverá falta de transparência, como aconteceu no SCB Bank.

De acordo com o especialista financeiro e bancário, Dr. Nguyen Tri Hieu, a Lei das Instituições de Crédito regulamenta a proporção de propriedade de pessoas físicas em relação às pessoas jurídicas. Os acionistas podem burlar as regras de propriedade fazendo com que seus nomes sejam usados ​​em seu nome.

"Mas isso muitas vezes não pode ser escondido das autoridades. Se você quiser fazer isso de forma drástica, pode fazê-lo. Investigar alguém relacionado a alguém no banco não é difícil", disse o Dr. Nguyen Tri Hieu.

O Sr. Hieu propôs que o Decreto que norteia a Lei das Instituições de Crédito em 2024 poderia impor sanções, caso algum banco viole repetidamente, por exemplo 3 vezes, sua licença será revogada.