O capital social mínimo atual de um banco é de 3 trilhões de VND, de acordo com o Decreto nº 141/2006/ND-CP. No entanto, para garantir índices de segurança em um contexto de crescimento econômico acelerado e concorrência acirrada, a maioria dos bancos aumentou seu capital social em dezenas de vezes acima do nível mínimo exigido.

Para manter o atual capital social "enorme", muitos bancos aceitaram não pagar dividendos em dinheiro por muitos anos.

No workshop “Construindo um grupo financeiro sustentável no Vietnã”, realizado em 5 de dezembro, o advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, afirmou que os proprietários de bancos comerciais privados de capital aberto frequentemente tendem a aumentar sua participação acionária. Portanto, o aumento de capital provém principalmente de pessoas físicas, sendo que muitos acionistas aumentam sua participação com capital próprio.

Segundo o Sr. Duc, isso levou a uma situação em que, em certos períodos, estima-se que mais da metade dos bancos de capital aberto sejam propriedade e controlados por apenas alguns indivíduos.

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O advogado Truong Thanh Duc (ao centro): Em certos períodos, estima-se que mais da metade dos bancos de capital aberto sejam controlados por apenas alguns indivíduos. Foto: VietTimes.

No entanto, ao contrário do plano para reduzir o saldo credor pendente (para um cliente, de 15%, reduzindo 1% a cada ano, até atingir 10% do capital próprio a partir de 2029, reduzindo da mesma forma a dívida pendente para cada grupo de clientes e pessoas relacionadas de 25% para 15%), não houve um plano específico para reduzir a participação no capital, mas sim uma atribuição de plena autoridade ao Banco Central.

A Lei das Instituições de Crédito de 2024 estipula que os acionistas individuais podem deter, no máximo, 5% do capital social de um banco, enquanto os acionistas institucionais não podem deter mais de 10%. As instituições de crédito também devem divulgar publicamente a lista de acionistas que detêm 1% ou mais do capital social. Isso contribui para a transparência da supervisão bancária. No entanto, até o momento, apenas 23 bancos cumpriram a regulamentação de divulgação pública dessa lista.

“Um cidadão que não está sujeito ao imposto de renda pessoal, mas é acionista com 1% do capital de um banco, e cuja empresa está ligada ao seu negócio, toma um grande empréstimo do banco, se as informações detalhadas forem tornadas públicas, o público terá acesso a elas e as autoridades terão que analisá-las imediatamente. No entanto, se 10 acionistas, cada um com quase 1% das ações, tiverem participação total quase o dobro do limite para um acionista individual, sem a necessidade de divulgação, o que significa que a situação não será monitorada de perto”, analisou o advogado Truong Thanh Duc.

Segundo essa pessoa, sem um controle rigoroso, é muito fácil que ocorra desvio de capital por meio de propriedade cruzada, associação e conluio.

O Sr. Pham Xuan Hoe, ex-Diretor Adjunto do Instituto de Estratégia Bancária, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Vietnamita de Leasing Financeiro, afirmou que, se os bancos pertencem ao ecossistema de um grupo financeiro, eles se beneficiam mutuamente. No entanto, a limitação reside na persistência de muitas participações cruzadas, extremamente difíceis de controlar em um ambiente sem transparência. Além disso, há o fácil fluxo de capital para empresas de fachada, criando riscos que se espalham pelo sistema, incentivos internos para burlar a lei e falta de transparência.

“O ecossistema de um grupo financeiro estatal é mais simples, concentrando-se puramente no setor financeiro. Já o ecossistema de um grupo financeiro privado é mais complexo, com muitas subsidiárias atuando em atividades não financeiras, incluindo o setor imobiliário”, afirmou o Sr. Pham Xuan Hoe.

Ao participar do workshop, o Dr. Le Xuan Nghia, membro do Conselho Consultivo Nacional de Política Financeira e Monetária e ex-vice-presidente do Comitê Nacional de Supervisão Financeira, enfatizou que a transparência é um dos requisitos mais importantes da Lei de Instituições de Crédito de 2024. No entanto, verificar a origem das contribuições de capital para garantir a transparência não é tarefa fácil, visto que a transparência geral na sociedade ainda é baixa.

Segundo o Sr. Nghia, sem reformas administrativas e legais reais, ainda haverá falta de transparência, como aconteceu no SCB Bank.

Segundo o especialista em finanças e bancos, Dr. Nguyen Tri Hieu, a participação acionária de pessoas físicas na Lei das Instituições de Crédito é regulamentada em um nível inferior ao das pessoas jurídicas. Os acionistas podem burlar as normas de propriedade utilizando seus nomes em seu nome.

“Mas isso muitas vezes não pode ser escondido das autoridades. Se você quiser agir de forma decisiva, você pode. Investigar alguém relacionado a alguém no banco não é difícil”, disse o Dr. Nguyen Tri Hieu.

O Sr. Hieu propôs que o Decreto que rege a Lei das Instituições de Crédito em 2024 possa impor sanções, segundo as quais, se um banco violar repetidamente a lei, por exemplo, 3 vezes, a sua licença será revogada.