As menores taxas de empréstimo de 20 anos: comprar uma casa agora ou quando?

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Taxas de juros baixas, as pessoas têm menos preocupações

Em uma recente coletiva de imprensa, o vice-governador Dao Minh Tu afirmou que, em 2023, o Banco Estatal reduziu continuamente a taxa de juros operacional quatro vezes, com uma redução de 0,5% a 2% ao ano. No contexto de taxas de juros globais que continuam a subir e se ancorar em níveis elevados, isso criou condições para reduzir o nível das taxas de juros de empréstimos de mercado.

Até o momento, as novas taxas de juros de depósitos e empréstimos dos bancos comerciais diminuíram em mais de 2% ao ano em comparação ao final de 2022. O Sr. Tu avaliou que as taxas de juros de empréstimos são as mais baixas dos últimos 20 anos e muitos bancos comerciais disseram que as taxas de juros não podem ser menores.

A pesquisa mostra que a taxa de juros preferencial para empréstimos imobiliários comerciais em bancos em janeiro de 2024 é de pelo menos 5,9% ao ano para prazos curtos. Quando o período preferencial terminar, a taxa de juros flutuante ficará em torno de 8% a 13% ao ano.

O Sr. Vo Hong Thang, Diretor de Serviços de Consultoria e Desenvolvimento de Projetos do Grupo DKRA, afirmou que as taxas de juros dos empréstimos estão baixas, criando condições favoráveis para as pessoas. Os bancos não são rigorosos quanto às condições de empréstimo, mas apenas ajustam a questão do empréstimo. O Sr. Thang apoia essa questão para evitar o caos e a inadimplência no mercado imobiliário.

O Sr. Pham Anh Khoi, Diretor do Instituto de Serviços Dat Xanh para Pesquisa Econômica , Financeira e Imobiliária (DXS-FERI), também admitiu que, desde março de 2023, o Banco Estatal reduziu as taxas de juros operacionais quatro vezes.

As taxas de juros dos depósitos estão no menor nível em uma década, as taxas de juros de empréstimos imobiliários também esfriaram e as taxas de juros para produção e negócios foram flexibilizadas com diversos incentivos. Essas medidas são muito importantes para apoiar pessoas e empresas a acessar capital em condições mais favoráveis.

No entanto, apesar da redução das taxas de juros, os fluxos de capital não foram desbloqueados. Até o final de 2023, a situação de excesso de capital dos bancos não mudou muito, e o acesso a empréstimos para empresas e pessoas físicas ainda é muito difícil, pois os padrões de concessão de empréstimos dos bancos são um pouco mais rigorosos do que antes.

O Sr. Khoi espera que, em 2024, empresas e pessoas possam acessar facilmente empréstimos com taxas de juros razoáveis, e que as soluções propostas pelo Governo tenham tempo suficiente para surtir efeito. Quando a taxa de juros flutuante cair abaixo de 10%, a capacidade de pagamento dos compradores de imóveis será restabelecida.

O Sr. Nguyen Quoc Anh, Diretor Geral Adjunto do Batdongsan.com.vn, afirmou que, mesmo que o Banco do Estado determine uma redução de quatro vezes nas taxas de juros em 2023, levará mais de um ano para que os bancos comerciais implementem uma política efetiva de redução de empréstimos. Nessa ocasião, serão lançados pacotes de empréstimos atrativos, combinados com os sinais do Fed (que reduzirá as taxas de juros três vezes em 2024), o que reduzirá o risco de juros para os compradores de imóveis.

Lãi suất cho vay thấp nhất 20 năm: Mua nhà bây giờ hay bao giờ? - 1 — Taxas de juros mais baixas para empréstimos criam condições para as pessoas comprarem casas (Foto: Gia An).

Além das taxas de juros, o mercado precisa de mais catalisadores

Outra questão que o Sr. Pham Anh Khoi mencionou é a oferta para compradores de imóveis, além da questão das taxas de juros razoáveis. Ou seja, se as pessoas precisam comprar uma casa, a oferta deve suprir essa necessidade, e quando a oferta e a demanda se encontram, a questão das taxas de juros entra em jogo.

Além da oferta, os preços dos imóveis também aumentaram nos últimos anos, ultrapassando a capacidade de pagamento da população. Um relatório do Ministério da Construção mostra que os preços dos apartamentos em Hanói aumentaram 14% no final de 2023 em comparação com o ano anterior, enquanto na Cidade de Ho Chi Minh eles aumentaram por 19 trimestres consecutivos.

Segundo o relatório da Savills, os preços dos apartamentos aumentaram 77% nos últimos 4 anos. Encontrar um projeto com valor em torno de 30 milhões de VND/m² em Hanói ou na Cidade de Ho Chi Minh é extremamente difícil.

O Sr. Le Hoang Chau, presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh (HoREA), também recomendou que as empresas reestruturassem os produtos imobiliários de acordo com as reais necessidades habitacionais, desenvolvendo moradias populares que atendam às necessidades da população – um segmento que o mercado tem carecido nos últimos 3 anos. Ao mesmo tempo, as empresas também devem considerar a redução dos preços dos imóveis no contexto atual.

A Associação recomenda que os órgãos estaduais competentes se concentrem na remoção de obstáculos legais para aumentar a oferta no mercado, contribuindo para a estabilização dos preços dos imóveis.

Os especialistas da Dat Xanh Services preveem que, no período de 2024-2025, o mercado entrará em um período de acumulação e preparação: a macroeconomia melhorará gradualmente, a inflação e as taxas de juros serão melhor controladas, o corredor legal imobiliário será gradualmente concluído, criando condições para que o mercado se torne mais transparente.

Para compradores de imóveis, o Sr. Khoi aconselhou que é importante obter informações de mercado e preparar as finanças com cuidado. As pessoas devem limitar a especulação e escolher produtos de unidades confiáveis.

O mercado pode ter passado por sua fase mais difícil, mas a perspectiva de uma recuperação rápida permanece uma incógnita. Tanto empresas quanto clientes precisam manter uma mentalidade cautelosa: não muito extremista diante de notícias negativas, mas não muito otimista diante de "falsos" sinais positivos.

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