Bancos correm para aumentar as taxas de juros dos depósitos, o que preocupa os mutuários.

(Dan Tri) - Juntamente com o forte aumento das taxas de juros dos depósitos, os bancos comerciais também estão ajustando continuamente suas taxas de juros de empréstimo. Os tomadores de empréstimo estão preocupados.

“Atualmente, com uma prestação mensal total de principal e juros de cerca de 2,5 milhões de VND, consigo pagar. No entanto, vejo que a taxa de juros do empréstimo está aumentando constantemente e me preocupa que, quando os 1,3 bilhão de VND forem liberados de acordo com o andamento do projeto, a prestação mensal total seja muito alta”, compartilhou Phuong, uma jovem da geração 9X que recentemente fez um empréstimo para comprar uma casa em um empreendimento.

Aumento das taxas de juros dos empréstimos, compradores de imóveis se sentem inseguros.

Phuong está contraindo um empréstimo imobiliário junto ao Banco A, que é o fiador do projeto. O valor do empréstimo é de 1,3 bilhão de VND, equivalente a 50% do valor do imóvel em construção. De acordo com o contrato, o banco liberará o empréstimo conforme o andamento da obra, sendo a taxa de juros calculada com base na taxa de mercado vigente na data da liberação.

Phuong disse que recebeu o primeiro desembolso em 15 de agosto, correspondente a cerca de 10% do valor total do empréstimo. Na ocasião, o especialista em crédito informou que a taxa de juros seria de 7% ao ano. No entanto, apenas uma semana depois, o mesmo especialista ligou para Phuong e informou que a taxa de juros seria ajustada para 7,5% ao ano. Diante da discordância de Phuong e do pedido de esclarecimentos, o banco decidiu manter a taxa de juros em 7% ao ano.

Em novembro passado, quando a segunda parcela, equivalente a 10% do valor do empréstimo, foi liberada, a taxa de juros continuava mudando. Phuong disse: “Inicialmente, o especialista informou uma taxa de juros de 8%, depois a informou novamente para 8,3%. Não parando por aí, perto da data de assinatura do contrato, o especialista continuou a informar uma nova taxa de juros de 8,5% e, em seguida, aumentou para 8,7% ao ano.”

Phuong disse que se sentiu muito preocupada com o aumento constante das taxas de juros. "Acho que pegar dinheiro emprestado de bancos para comprar imóveis é muito arriscado", disse Phuong.

Da mesma forma, Viet (33 anos, Cidade de Ho Chi Minh) tem um empréstimo bancário há quase dois anos e a taxa de juros preferencial está prestes a expirar. Diante da situação de juros elevados, ele teme que em abril de 2026, quando a taxa de juros passar a ser flutuante, ela esteja muito alta. Ao entrar em contato com o banco onde possui o empréstimo (um dos quatro maiores bancos), o especialista confirmou que a taxa de juros está de fato aumentando, com uma previsão atual de cerca de 8,8% a 9% ao ano.

O Sr. Viet estima que, com um empréstimo de 2 bilhões de VND, se a taxa de juros subir para 9% ao ano, o custo mensal que terá de suportar será muito alto, próximo a 21 milhões de VND por mês (em comparação com o nível de pagamento atual de cerca de 15 milhões de VND por mês).

Na realidade, as taxas de juros variáveis ​​para empréstimos imobiliários nos bancos aumentaram para 12-15% ao ano.

Entretanto, a taxa de juros preferencial para financiamento imobiliário no primeiro ano também aumentou de 1 a 2% ao ano em comparação com os meses anteriores. Especificamente,ACB 8% ao ano; ABBank 9,65% ao ano; Sacombank 7,49% ao ano; VIB a partir de 7,8% ao ano; BVBank 8,49% ao ano…

As taxas de juros dos empréstimos imobiliários aumentaram em um contexto de recentes aumentos contínuos nas taxas de juros dos depósitos a prazo. Com exceção do grupo de bancos com capital estatal, o grupo de bancos privados tem ajustado continuamente suas taxas de juros para depósitos a prazo, aumentando-as. Consequentemente, as taxas de juros para depósitos a prazo de 6 meses na maioria dos bancos privados ultrapassaram 6% ao ano. Para depósitos de grande valor, a taxa de juros para depósitos a prazo de 6 meses chega a 7,1% ao ano.

A questão é se os bancos estão a aumentar a pressão sobre os mutuários?

Por que as taxas de juros dos empréstimos aumentam?

O Dr. Chau Dinh Linh, especialista em finanças, afirmou que o aumento das taxas de juros para empréstimos no contexto atual é normal. O princípio geral para o cálculo dessas taxas baseia-se em fatores principais, como a taxa média de juros de captação, os custos operacionais, os custos de compensação de riscos e os lucros esperados.

Recentemente, especialistas enfatizaram que, atendendo ao apelo do governo , o sistema bancário aceitou reduzir os lucros esperados, ao mesmo tempo em que reduziu os custos operacionais, diminuindo assim as taxas de juros dos empréstimos para apoiar os clientes.

Atualmente, os bancos ainda mantêm essa política. Embora a manutenção de baixas taxas de juros por meio de pacotes de empréstimos preferenciais tenha "erodido" os lucros da maioria dos bancos (como demonstra o índice NIM - a margem de lucro dos bancos diminuiu drasticamente), com exceção de alguns grandes bancos com capacidade para atrair grandes volumes de depósitos à vista e a prazo fixo (CASA) e mobilizar capital barato de instituições de crédito internacionais , o que pode compensar essa perda e manter o desempenho dos negócios.

Portanto, o Sr. Linh enfatizou que o aumento das taxas de juros de empréstimo se deveu principalmente ao aumento das taxas de juros de depósito. O aumento das taxas de juros de depósito ocorreu porque os bancos estavam sob pressão em relação à liquidez, então ajustaram suas taxas de juros para atrair depósitos da população.

Especialistas preveem que as taxas de juros dos empréstimos continuarão a aumentar até o final do ano (Ilustração: TI).

O especialista Nguyen Tri Hieu também concorda que é normal os bancos comerciais aumentarem as taxas de juros dos empréstimos. Segundo ele, é verdade que o objetivo do Banco Central e do Governo é reduzir as taxas de juros dos empréstimos para apoiar e estimular a produção e o consumo da população. No entanto, as taxas de juros de mobilização estão aumentando acentuadamente devido à pressão da diferença entre o crescimento dos depósitos e o crescimento do crédito, sendo necessário, portanto, aumentar as taxas de juros de produção.

O Sr. Hieu afirmou que o atual déficit entre o capital mobilizado e a demanda por crédito chega a 3%. Em particular, a demanda por crédito está aumentando, com o crescimento do crédito em outubro atingindo 15%. Especialistas preveem que esse número chegará a 18-20% até o final do ano, enquanto a meta do Banco Central no início do ano era de apenas 16%. Portanto, isso exerce pressão sobre a liquidez do sistema bancário.

Com a mobilização de insumos em constante crescimento, especialistas preveem que as taxas de juros sobre a produção continuarão a subir até o final do ano, com um aumento de cerca de 1%.

Em relação aos empréstimos imobiliários, segundo o Banco Central do Vietnã (SBV), até o final de agosto de 2025, o saldo devedor do setor imobiliário ultrapassou VND 4,08 trilhões, um aumento de quase 19% em comparação com o final de 2024, representando quase um quarto do total de empréstimos em aberto de toda a economia. Nos últimos anos, a taxa de crescimento do crédito nesse setor tem sido consistentemente superior à do crédito geral da economia.

O forte aumento do crédito imobiliário também é compreensível, pois o mercado está se recuperando, o que aumenta a demanda por empréstimos. A política de crédito do Banco Central também visa impulsionar o mercado imobiliário, ajudando a melhorar a liquidez e evitar crises como as de 2022, com o objetivo de conduzir o mercado a uma situação mais saudável.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ngan-hang-chay-dua-tang-lai-huy-dong-nguoi-vay-lo-lang-20251203172151914.htm