Bancos impulsionam mobilização de capital no final do ano

Depósitos residenciais aumentaram quase 10%

De acordo com os dados mais recentes do Banco do Estado, os depósitos das pessoas no sistema bancário aumentaram quase 10% em relação ao início do ano, atingindo mais de VND 7,748 trilhões, o maior aumento em 5 anos (em comparação com a taxa de crescimento do mesmo período em anos anteriores). Esses dados mostram que as pessoas continuam escolhendo canais de poupança para preservar capital, mesmo quando as taxas de juros dos depósitos estão abaixo de apenas 6% ao ano.

Alto aumento nos depósitos residenciais - Foto ilustrativa — O valor dos depósitos residenciais aumentou. Foto ilustrativa

Embora o montante de depósitos de poupança tenha aumentado continuamente, os bancos ainda buscam atrair capital de muitas formas, como a emissão de títulos, o aumento do capital social e a expansão da rede de mobilização de poupança da população, fortalecendo assim a capacidade financeira e garantindo a capacidade de empréstimo sustentável nos últimos meses do ano.

Por exemplo, o Banco Comercial Conjunto para Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ) lançou o programa "Economize hoje - Ganhe bilhões imediatamente" com um prêmio total de 3 bilhões de VND, incentivando os clientes a economizar e usar canais digitais.

Ou como o Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Vietbank) tem um programa "Economizando firmemente, recebendo milhares de fortunas" no valor de 5 bilhões de VND.

Alguns outros bancos, como o Saigon – Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), o Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) e o Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank), emitem certificados de depósito para diversificar os canais de mobilização de capital, otimizando custos e atendendo às necessidades de estrutura de capital de médio e longo prazo. Os certificados de depósito emitidos pelos bancos mencionados são bastante diversificados, podendo custar a partir de apenas alguns milhões de VND, sendo adequados para diversos grupos de clientes.

Continuar a esforçar-se para reduzir as taxas de juro dos empréstimos

Muitos outros bancos não apenas promovem a mobilização de capital de pessoas físicas e jurídicas, mas também atraem capital de fundos de investimento estrangeiros. Recentemente, o Nam A Commercial Joint Stock Bank (NamABank) mobilizou com sucesso capital internacional da Symbiotics Investments SA Fund Management Company (Symbiotics), elevando o capital total mobilizado da Symbiotics desde o início do ano para mais de US$ 20 milhões.

Dessa forma, o Nam A Bank priorizará o financiamento acima para programas de crédito verde, especialmente apoiando clientes individuais e corporativos para acessar capital preferencial para investir em negócios e usar veículos elétricos - uma tendência de consumo verde cada vez mais popular, desempenhando um papel importante na estratégia nacional de neutralidade de carbono.

Ao mesmo tempo, fontes de capital internacionais são usadas para financiar áreas prioritárias como adaptação às mudanças climáticas, agricultura sustentável, apoio a pequenas e médias empresas, etc.

Alguns bancos buscam atrair capital por meio da mobilização de poupança com taxas de juros bastante favoráveis. Por exemplo, no Asia Commercial Bank (ACB), clientes que depositam 200 bilhões de VND ou mais em poupança desfrutam de uma taxa de juros especial de 6% ao ano.

Ou com o Vikki Bank Digital Bank (um banco pertencente ao ecossistema do Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - HDBank), a taxa de juros especial para um prazo de 13 meses é de 7,8% ao ano, com um depósito mínimo de VND 999 bilhões. Já o HDBank aplica uma taxa de juros especial de 7,7% ao ano para um prazo de 12 meses e 8,1% ao ano para um prazo de 13 meses, 2,2 a 2,4 pontos percentuais acima da taxa de juros normal. A condição adicional é um saldo mínimo de depósito de VND 500 bilhões.

O Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank) também listou uma taxa de juros de 6% ao ano para depósitos de VND 1 bilhão ou mais, aplicada com prazos de 18 a 36 meses. Já o An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) oferece a maior taxa de juros especial, de até 9,65% ao ano, com prazo de 3 meses, aplicada a clientes que depositam VND 1,5 bilhão ou mais.

Para depósitos regulares, a maior taxa de juros é de cerca de 6% ao ano, aplicada a prazos longos.

Especialistas dizem que, de agora até o final do ano, o nível da taxa de juros de mobilização pode aumentar, já que a demanda por empréstimos de capital das empresas geralmente aumenta acentuadamente durante o pico de produção e consumo no final do ano, forçando os bancos a aumentar a mobilização para atender às fontes de crédito.

Além disso, a crescente demanda por gastos e a psicologia de sacar dinheiro para compras também afetam o fluxo de depósitos. Por isso, os bancos buscam aumentar as taxas de juros dos depósitos para reter clientes antigos e atrair novos.

De fato, embora as taxas de juros tenham estado baixas recentemente, a quantidade de dinheiro depositada em bancos ainda atingiu um recorde, mostrando que, no contexto de outros canais de investimento com riscos potenciais, a poupança ainda é uma escolha segura e preferida.

Os líderes do Banco Estatal afirmaram que o Banco Estatal continuará a orientar as instituições de crédito para reduzir os custos operacionais e se esforçar para diminuir as taxas de juros de empréstimos; orientar os bancos a publicar informações sobre as taxas de juros de empréstimos no site do banco para fornecer informações para os clientes consultarem ao acessar empréstimos; implementar soluções para estabilizar as taxas de juros de depósitos, reduzir as taxas de juros de empréstimos e estar disposto a compartilhar parte dos lucros para apoiar pessoas e empresas.

Fonte: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-huy-dong-von-cuoi-nam-720625.html