Boa circular, mas não deve durar muito tempo
Em conversa com Lao Dong, o Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh disse: "A Circular 02 é um compartilhamento de dificuldades entre bancos e empresas na economia nacional. Se as empresas não conseguirem pagar empréstimos e juros, o banco pode exigir o pagamento, mas as empresas não podem pagar a dívida. Em situações em que as empresas estejam em dificuldades, tenham dívidas incobráveis ou estejam falidas, elas não podem cobrar a dívida.
Com a Circular 02 não transferindo grupos de dívidas, prorrogando ou adiando prazos de cobrança e não transferindo créditos incobráveis, as empresas podem sobreviver, se desenvolver e quitar empréstimos aos bancos. Isso é bom tanto para as empresas quanto para os bancos.
Entretanto, antes da proposta de extensão da Circular 02, o Professor Associado, Dr. Dinh Trong Thinh discordou e disse que a Circular deveria ser encerrada no momento certo.
Assim, o Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh analisou: "Na realidade, por um lado, precisamos dar suporte às empresas, mas, por outro lado, a extensão da Circular 02 fará com que a bolha da dívida ruim infle ainda mais, representando assim uma ameaça grave para todo o sistema financeiro e monetário.
Também devemos considerar cuidadosamente se prorrogamos ou não a Circular 02. Na minha opinião, se até junho de 2024, prevemos uma recuperação relativa das empresas. Portanto, as dívidas incobráveis também devem ser tratadas. Devemos priorizar os interesses da economia.
Compartilhando a mesma opinião de que a Circular 02 não deve ser prorrogada por muito tempo, o Dr. Le Xuan Nghia, especialista em economia, disse que ela poderia ser prorrogada por no máximo 1 ano, até junho de 2025, quando se espera que o mercado imobiliário se recupere.
O Dr. Le Xuan Nghia, especialista em economia, afirmou que, se a Circular 02 não for prorrogada, os bancos enfrentarão dificuldades, pois terão que recontabilizar as dívidas de acordo com o grupo de dívida correto e é muito provável que muitas dessas dívidas precisem ser transferidas para grupos mais profundos, as provisões para riscos serão aumentadas e os lucros até mesmo cairão drasticamente. A prorrogação da vigência da Circular visa adiar o processo de liquidação da dívida, ajudando o processo de provisionamento de riscos a ocorrer gradualmente, sem afetar significativamente a base financeira.
No contexto do aumento da dívida inadimplente, o Dr. Le Xuan Nghia alertou que o sistema bancário precisa se preparar mentalmente para enfrentar uma nova "tempestade": se a dívida inadimplente não for tratada hoje, novas dívidas inadimplentes surgirão, o que colocará grande pressão sobre a situação financeira dos bancos comerciais.
Se incluirmos a extensão da dívida, o diferimento e a transferência do grupo de dívida, a dívida inadimplente do setor bancário pelo menos dobrará.
Como a dívida inadimplente nos bancos aumenta?
No final do terceiro trimestre de 2023, os relatórios financeiros dos bancos comerciais mostraram que a inadimplência continuou a pressionar os bancos. Os lucros de muitos bancos diminuíram.
Especificamente, ao final do terceiro trimestre de 2023, o índice de inadimplência do Vietcombank aumentou para 1,21%, ante 0,83% no final do segundo trimestre. No MB, a inadimplência era de 1,89%, o nível mais alto desde 2016.
O índice de inadimplência do HDBank começou a aumentar a partir do segundo trimestre e atingiu 2,3% no terceiro trimestre de 2023 (um aumento de 0,1% em comparação ao final do segundo trimestre).
Da mesma forma, o índice de inadimplência do ACB tem aumentado continuamente desde o quarto trimestre de 2022, atingindo 1,2% no final do terceiro trimestre de 2023.
O índice de inadimplência do Techcombank nos últimos 3 trimestres foi de 0,8%, 1,1% e 1,4%, respectivamente.
O índice de inadimplência do VPBank aumentou de 3,88% no final do segundo trimestre para 3,96% no final do terceiro trimestre de 2023.
Embora o número de dívidas incobráveis em relatórios financeiros esteja aumentando, especialistas dizem que os números nos relatórios são apenas "metade da verdade".
O Dr. Le Xuan Nghia disse: "A dívida incobrável dos bancos não foi contabilizada, incluindo diferimento, postergação e transferência de grupo de dívida, e se somados, aumentarão pelo menos o dobro."
Na Conferência de Crédito para o Desenvolvimento Imobiliário e Habitacional Social, organizada conjuntamente pelo Banco Estatal e pelo Ministério da Construção na semana passada, o vice-governador permanente do Banco Estatal, Dao Minh Tu, afirmou: A Circular 02 é uma política muito singular do Vietnã. Em meio à pandemia de COVID-19, o Banco Estatal emitiu a Circular 01 e, em seguida, a Circular 02 para solucionar as dificuldades de 2023.
A extensão da Circular 02, sob uma perspectiva macro, precisa ser considerada em harmonia. A curto prazo, a Circular é muito eficaz, mas, a médio e longo prazo, a Circular 02 deixará um ônus para a segurança, as finanças e a proteção das instituições de crédito.
Ao longo dos últimos tempos, o Banco do Estado sempre considerou a criação de condições favoráveis para as empresas uma tarefa importante no período atual. A Circular 02 é uma das soluções práticas para eliminar as dificuldades das empresas hoje.
Com o prazo estendido para dívidas vencidas e o prazo máximo de reestruturação de um ano, foram criadas condições favoráveis para que as empresas tenham mais recursos e condições para regenerar o capital empresarial. As empresas também têm mais condições financeiras para garantir que os pedidos de estoque pendentes sejam resolvidos e as dificuldades superadas.
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