Bancos e empresas propõem prorrogar a Circular 02 sobre reestruturação de dívidas.

Bom circular, mas não deve durar muito tempo.

Em conversa com Lao Dong, o Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh afirmou: "A Circular 02 trata da partilha de dificuldades entre bancos e empresas na economia nacional. Se as empresas não conseguirem pagar os empréstimos e os juros, o banco pode exigir o pagamento, mas a empresa não tem condições de pagar a dívida. Em situações de dificuldades para as empresas, como transferência de dívidas incobráveis e falência, a empresa não consegue cobrar a dívida."

Com a Circular 02, que não transfere grupos de dívidas, não prorroga nem adia os prazos de cobrança e não transfere créditos incobráveis, as empresas conseguem sobreviver, crescer e pagar seus empréstimos aos bancos. Isso é bom tanto para as empresas quanto para os bancos.

No entanto, antes da proposta de prorrogação da Circular 02, o Professor Associado, Dr. Dinh Trong Thinh, discordou e afirmou que a Circular deveria terminar no momento certo.

Assim, o Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh analisou: "Na realidade, por um lado precisamos apoiar as empresas, mas, por outro lado, prolongar a Circular 02 fará com que a bolha da dívida incobrável infle ainda mais, representando assim uma grave ameaça para todo o sistema financeiro e monetário.

Devemos também considerar cuidadosamente se devemos ou não prorrogar a Circular 02. Na minha opinião, se até junho de 2024 prevemos que as empresas terão recuperado relativamente bem, então as dívidas incobráveis também devem ser tratadas. Devemos colocar os interesses da economia em primeiro lugar.

Compartilhando da mesma opinião de que a Circular 02 não deve ser prorrogada por muito tempo, o Dr. Le Xuan Nghia, especialista em economia, afirmou que ela pode ser prorrogada por, no máximo, um ano, até junho de 2025, quando se espera que o mercado imobiliário se recupere.

O Dr. Le Xuan Nghia, especialista em economia, afirmou que, caso a Circular 02 não seja prorrogada, os bancos enfrentarão dificuldades, pois terão que reclassificar suas dívidas de acordo com o grupo de risco correto. É muito provável que muitas dessas dívidas precisem ser transferidas para grupos mais profundos, as provisões para riscos aumentem e os lucros diminuam drasticamente. Prorrogar o período de vigência da Circular visa adiar o processo de liquidação de dívidas, permitindo que as provisões para riscos ocorram gradualmente, sem afetar significativamente a base financeira.

No contexto do aumento da inadimplência, o Dr. Le Xuan Nghia alertou que o sistema bancário precisa se preparar mentalmente para enfrentar uma nova "tempestade", que é a seguinte: se a inadimplência não for controlada hoje, novas dívidas incobráveis surgirão, o que exercerá grande pressão sobre a situação financeira dos bancos comerciais.

Se incluirmos o adiamento, o postergamento e a transferência de dívidas, a inadimplência do setor bancário irá, no mínimo, dobrar.

Como aumenta a inadimplência nos bancos?

Ao final do terceiro trimestre de 2023, os relatórios financeiros dos bancos comerciais mostraram que a inadimplência continuou a pressionar as instituições financeiras. Os lucros de muitos bancos diminuíram.

Especificamente, ao final do terceiro trimestre de 2023, o índice de inadimplência do Vietcombank aumentou para 1,21%, ante 0,83% no final do segundo trimestre. No MB, a inadimplência atingiu 1,89%, o nível mais alto desde 2016.

O índice de inadimplência do HDBank começou a aumentar a partir do segundo trimestre e atingiu 2,3% no terceiro trimestre de 2023 (um aumento de 0,1% em comparação com o final do segundo trimestre).

Da mesma forma, o índice de inadimplência da ACB tem aumentado continuamente desde o quarto trimestre de 2022, atingindo 1,2% no final do terceiro trimestre de 2023.

O índice de inadimplência do Techcombank nos últimos três trimestres foi de 0,8%, 1,1% e 1,4%, respectivamente.

O índice de inadimplência do VPBank aumentou de 3,88% no final do segundo trimestre para 3,96% no final do terceiro trimestre de 2023.

Embora o número de dívidas incobráveis em relatórios financeiros esteja aumentando, especialistas afirmam que os números apresentados nesses relatórios representam apenas "metade da verdade".

O Dr. Le Xuan Nghia afirmou: "A inadimplência dos bancos não foi contabilizada, incluindo prorrogação de dívidas, adiamento de pagamentos e transferência de grupos de dívidas, e se somada, o valor aumentará pelo menos o dobro."

Na Conferência de Crédito para o Desenvolvimento Imobiliário e Habitação Social, organizada em conjunto pelo Banco Central e pelo Ministério da Construção na semana passada, o Vice-Governador Permanente do Banco Central, Dao Minh Tu, afirmou: "A Circular 02 é uma política muito singular do Vietnã. Em plena pandemia de COVID-19, o Banco Central emitiu a Circular 01 e, em seguida, a Circular 02 para solucionar as dificuldades de 2023."

A extensão da Circular 02, numa perspectiva macro, precisa ser considerada de forma harmoniosa. No curto prazo, a Circular é muito eficaz, mas no médio e longo prazo, a Circular 02 representará um ônus em termos de segurança, financiamento e proteção para as instituições de crédito.

Ao longo dos últimos tempos, o Banco Central sempre considerou a criação de condições favoráveis para as empresas como uma tarefa importante no período atual. A Circular 02 é uma das soluções práticas para eliminar as dificuldades enfrentadas pelas empresas hoje.

Com o prazo estendido para o pagamento de dívidas e o período máximo de reestruturação de um ano, foram criadas condições favoráveis para que as empresas disponham de mais recursos e condições para regenerar o capital de giro. As empresas também contam com mais recursos financeiros para garantir a resolução de pedidos de estoque pendentes e superar dificuldades.

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