Bancos estrangeiros “viraram” do mais baixo para o mais alto

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Taxas de juros de empréstimos imobiliários de baixas para altas

Antes da Covid-19, na lista de bancos com as menores taxas de juros para financiamento imobiliário, os bancos estrangeiros sempre representavam a maioria. No entanto, durante e após a Covid-19, ocorreu uma situação de "mudança de estrela". Liderando a lista de instituições com muitos incentivos para compradores de imóveis, estavam os bancos nacionais. Enquanto isso, os bancos estrangeiros estavam entre os principais bancos com as maiores taxas de juros.

Especificamente, em julho de 2023, o Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) era o banco com a menor taxa de juros para financiamento imobiliário, de apenas 4,99% ao ano. O MSB implementa essa política há muitos meses.

Atrás do MSB estão o Tien Phong Commercial Joint Stock Bank - TPBank (7,8%/ano), o Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV (7,8%/ano), o Woori Bank (7,8%/ano), o Saigon Commercial Joint Stock Bank - SCB (7,9%/ano).

Assim, no Top 5 de bancos com as menores taxas de juros para financiamento imobiliário, há apenas um nome estrangeiro: o Woori Bank.

Taxa de juros de empréstimos imobiliários de bancos estrangeiros oscila da menor para a maior imagem 1 — Anteriormente, os bancos estrangeiros sempre figuravam na lista das unidades com as menores taxas de juros para financiamento imobiliário. Mas agora, o oposto está acontecendo. Foto ilustrativa

Por outro lado, a lista de bancos com as maiores taxas de juros de empréstimos imobiliários inclui três representantes estrangeiros: HSBC (11,7%/ano), Hong Leong Bank (10,7%/ano) e Standard Chartered (10%/ano).

Nele, o HSBC ocupa uma posição elevada, atrás apenas do Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank (11,8%/ano).

São apresentadas as atividades de crédito imobiliário no HSBC: “Procedimentos de crédito simples e rápidos com taxas de juros competitivas; Empréstimos de até 70% do valor da casa hipotecada; Prazo de pagamento de até 25 anos”.

Antes da Covid-19, o Standard Chartered era frequentemente o banco com a menor taxa de juros para financiamento imobiliário, apenas cerca de 6,49% ao ano. Então, o MSB surgiu e assumiu o "trono" do Standard Chartered.

Atualmente, existem dois bancos estrangeiros que também atuam no mercado imobiliário: o Shinhan Bank e o UOB. As taxas de juros para financiamento imobiliário nessas duas unidades são de 7,99% ao ano e 9,49% ao ano.

Alto, mas não necessariamente "caro"

As taxas de juros de empréstimos imobiliários são bastante complexas. Enquanto isso, os bancos estrangeiros "deram a volta por cima": de ter as taxas de juros mais baixas, passaram a estar entre os bancos com as taxas de empréstimo mais altas. No entanto, taxas de juros altas não são necessariamente "caras", pois as políticas de juros dos bancos estrangeiros são "mais estáveis" do que as dos bancos nacionais.

Especificamente, o MSB é o banco com a menor taxa de juros para financiamento imobiliário, muito inferior à de outras unidades, com uma taxa de apenas 4,99% ao ano. No entanto, essa taxa preferencial se aplica apenas aos primeiros 3 meses do financiamento com prazo superior a 24 meses. A partir do 4º mês, o banco aplicará uma taxa de juros flutuante, de acordo com a taxa de juros de mercado, em torno de 13,75% ao ano.

Além disso, existem outras unidades com taxas de juros abaixo de 10% ao ano. No entanto, assim como o MSB, essa taxa preferencial é aplicada apenas por um curto período, de 3 a 6 meses. Após o período preferencial, a taxa de juros flutua, geralmente entre 12% e 13,5%, chegando a ultrapassar 14% ao ano em alguns locais.

Por exemplo, o Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBank também está entre os principais bancos com as menores taxas de juros para financiamento imobiliário, de apenas 8% ao ano. No entanto, os clientes só desfrutam do incentivo nos primeiros 6 meses. Nos 6 meses seguintes, a taxa de 12% ao ano será aplicada e, a partir do 13º mês, a taxa de juros flutuante também será calculada de acordo com o mercado, caindo para cerca de 13,5% ao ano.

Enquanto isso, o HSBC tem um "ponto de partida" alto de 11,5% ao ano, mas essa é uma taxa fixa pelos primeiros 5 anos.

No Hong Leong Bank, a taxa de juros fixa aplicada é de 10,5% ao ano nos primeiros 3 anos. A partir do 5º ano, a taxa de juros flutuante é calculada com base na taxa básica mais 0,49% ao ano.

As taxas de juros de empréstimos imobiliários estão altas, mas também diminuíram em comparação com o período anterior. De acordo com as informações mais recentes divulgadas pelo governador do Banco Estatal do Vietnã (SBV), Nguyen Thi Hong, na Conferência Nacional Online do Governo com as localidades e na reunião ordinária do governo em junho de 2023, realizada em 4 de julho, o crédito para negócios imobiliários aumentou 14% nos primeiros 5 meses do ano, mas o crédito para consumo imobiliário diminuiu 1,32% nos primeiros 5 meses, enquanto no mesmo período do ano passado aumentou 15%.

“Isso demonstra que, até o momento, investidores imobiliários individuais e compradores de imóveis para consumo não estão dispostos a investir, o que faz com que o crédito ainda esteja baixo. Portanto, a remoção de dificuldades legais e o ajuste dos preços de casas e imóveis também estão entre as soluções para impulsionar a demanda do consumidor e o investimento no setor imobiliário”, afirmou o Governador do Banco Estatal do Vietnã.

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