Bancos aceleram digitalização e promovem pagamentos sem dinheiro

Legenda da foto — Pessoas fazem transferências de dinheiro usando o aplicativo Momo. Foto: Van Phuc/VNA

Pagamentos sem dinheiro aceleram

De acordo com informações do Banco do Estado, somente no primeiro semestre de 2025, o número total de transações de pagamento sem dinheiro ultrapassou 12 bilhões de transações, superior ao total de transações em todo o ano de 2023 e se aproximando do recorde de 17,7 bilhões de transações em 2024. Essa aceleração mostra que a tendência de pagamentos sem dinheiro está cada vez mais penetrando profundamente na vida econômica e social.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã, comentou: “As transações de pagamento sem dinheiro estão crescendo de forma impressionante, aumentando em média de 30% a 40% ao ano. A média de transações per capita do Vietnã se aproxima da da Tailândia e da Índia, ficando atrás apenas da China. O valor total das transações sem dinheiro em 2024 chegará a VND 295,2 trilhões, cerca de 26 vezes o PIB do Vietnã.”

De acordo com o Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, a Lei do Imposto sobre Valor Agregado de 2024 entra oficialmente em vigor em 1º de julho de 2025, estipulando claramente que, exceto em alguns casos especiais, todos os bens e serviços adquiridos, independentemente do valor, só podem ser deduzidos do imposto sobre valor agregado de entrada se houver um documento de pagamento que não seja em dinheiro.

“Este regulamento está promovendo diretamente pagamentos sem dinheiro, ao mesmo tempo que apoia o desenvolvimento do sistema bancário, aumentando a transparência na gestão financeira, apoiando o comércio eletrônico, os serviços públicos e reduzindo os custos sociais”, enfatizou o Dr. Nguyen Quoc Hung.

Além disso, o Banco do Estado também está implementando diversas medidas para "limpar" o sistema de contas bancárias. Em 4 de julho de 2025, mais de 120,9 milhões de registros de clientes individuais e mais de 1,2 milhão de registros de clientes corporativos foram comparados com informações biométricas. Contas que não geraram transações por um longo período serão revisadas e eliminadas. O Banco do Estado criou um banco de dados de contas suspeitas de fraude e exigiu que os bancos bloqueiem proativamente contas que apresentem sinais de anormalidade, a fim de prevenir crimes de alta tecnologia e fraudes financeiras no ambiente digital.

De acordo com um representante do Banco Estatal, após um período de limpeza do banco de dados de clientes e aplicação de soluções de correspondência de informações biométricas, em comparação com o mesmo período em 2024, o número de clientes individuais que foram enganados e perderam dinheiro diminuiu cerca de 57%, e o número de contas individuais que receberam dinheiro enganado diminuiu cerca de 47%.

Transformação digital abrangente

Recentemente, o vice- primeiro-ministro Ho Duc Phoc assinou o Despacho Oficial nº 124/CD-TTg do Primeiro-Ministro, enviado aos ministérios, agências e localidades, sobre a promoção de pagamentos não monetários.

O despacho declarou claramente que, embora o Governo e o Primeiro-Ministro tenham recebido muitas instruções drásticas, oportunas e eficazes, as atividades de pagamento em dinheiro ainda mostram sinais de aumento, causando desperdício de recursos e representando um risco potencial de serem exploradas para evasão fiscal, lavagem de dinheiro e atividades ilegais.

Para continuar desenvolvendo pagamentos não monetários, o Primeiro Ministro solicitou aos ministérios, agências de nível ministerial, agências governamentais e Comitês Populares de províncias e cidades que continuem promovendo o desenvolvimento de pagamentos não monetários, garantindo que eles atendam às necessidades de pagamento de pessoas e empresas, economizando recursos, prevenindo perdas fiscais e crimes; e lidando rigorosamente com violações da lei.

Em relação ao Banco Estatal, o Primeiro-Ministro determinou que esta agência reforce a inspeção, o exame, a supervisão e o combate à lavagem de dinheiro nas atividades bancárias; alerte, detecte e trate com rigor as violações da lei, a lavagem de dinheiro e os pagamentos ilegais; continue a fortalecer o desenvolvimento da infraestrutura e da tecnologia de pagamento para promover pagamentos sem dinheiro. Ao mesmo tempo, orientou as instituições de crédito a continuarem a desenvolver e fornecer urgentemente produtos e serviços para promover pagamentos sem dinheiro...

De fato, os bancos comerciais têm muitas soluções para promover pagamentos sem dinheiro entre cada grupo de clientes.

Destacando-se com o ecossistema de "Super solução de pagamento", o Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) integra uma série de ferramentas de suporte de pagamento, como Pagamento por Conta, Toque para Telefone, conta Bion, Loja Thinh Vuong, alto-falante Soundbox... permitindo que consumidores e empresas realizem transações perfeitamente na plataforma bancária digital VPBank NEO. Os usuários podem abrir contas, criar códigos QR, aceitar pagamentos com cartão diretamente em seus celulares, receber alertas de saldo em áudio, processar faturas eletrônicas... Cada operação é intuitiva e inclui incentivos como cashback, lindos números de conta gratuitos, vouchers eletrônicos...

Da mesma forma, o Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) desenvolveu um banco digital de nova geração, o SHB SAHA, integrando totalmente serviços financeiros, desde transações básicas a seguros, investimentos e empréstimos, em uma única interface. Além disso, o SHB também suporta a identificação de contas de cobrança de pedágio ETC sem interrupção e a vinculação de carteiras de tráfego VETC por meio de uma plataforma digital. O processo de identificação, abertura de conta e vinculação de carteira é reduzido para uma única etapa.

Já o Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) optou por uma estratégia de profunda personalização da experiência, investindo mais de US$ 4,3 milhões em uma plataforma tecnológica que ajuda a coletar, analisar e responder às necessidades dos clientes em tempo real, implementando campanhas de marketing personalizadas de acordo com cada comportamento e estágio. Os resultados mostraram que o número de novos cartões de crédito online aumentou 186%, as transações digitais aumentaram 40% e o número de feedbacks de clientes atingiu mais de 80.000. O MSB também pretende utilizar mais inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (Machine Learning) para automatizar todo o processo de interação com o cliente, melhorando a eficiência e as emoções na experiência financeira.

Comentando sobre a eficácia da transformação digital, o Sr. Nguyen Viet Anh, Diretor Geral Adjunto do Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), afirmou que a aplicação dos processos de transformação digital ajudou o banco a reduzir em pelo menos 20% as operações humanas, eliminando etapas desnecessárias. Mais importante ainda, ajuda os clientes a economizar tempo, reduzir o tempo de espera e o deslocamento para fornecer documentos ou informações.

2025 é o momento de resumir o Projeto de desenvolvimento de pagamentos não monetários para o período de 2021 a 2025. Com a coordenação de agências de gestão, instituições de crédito e pessoas, promover pagamentos não monetários não é mais um conceito distante, mas está se tornando uma parte essencial da transição para uma economia digital.

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485

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