Os jovens que começaram a trabalhar agora devem escolher poupar ou investir?

(Dan Tri) - Muitos jovens recém-formados com uma renda de 8 a 12 milhões de VND/mês estão se perguntando se devem economizar com segurança com uma taxa de juros de 3 a 6%/ano ou investir na "super onda" de ações para obter lucro.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Dan Tri , as taxas de juros para depósitos a prazo de 6 a 12 meses atualmente listadas pelos bancos oscilam em torno de 3% a 6% ao ano. Após uma série de cortes nas taxas de juros pelos bancos desde o final de fevereiro, nos últimos meses, o número de instituições que reduziram as taxas de juros tem diminuído gradualmente. Alguns bancos até começaram a aumentar as taxas de juros dos depósitos.

Enquanto isso, o mercado de ações está entrando em uma fase de "super onda", quando o Índice VN quebra continuamente os picos, às vezes se aproximando da marca de 1.700 pontos - superando em muito o recorde de 1.528,47 pontos estabelecido em 6 de janeiro de 2022.

No último pregão de agosto, o Índice VN subiu 23,64 pontos (1,42%), atingindo 1.688 pontos. Desde o início de agosto, o índice acumula alta de 185,5 pontos, equivalente a 12,35%, e, em comparação com o início do ano, a alta superou 31%.

Investir não serve apenas para aumentar a renda, mas também é um trampolim para ajudar os jovens a se aproximarem de grandes objetivos financeiros (Foto: Freepik).

De acordo com um relatório da Techcom Securities (TCBS), no primeiro semestre de 2024, até 56% das contas recém-abertas pertenciam a investidores com menos de 30 anos. Essa proporção reflete claramente a mudança da geração mais jovem, que abandona os hábitos tradicionais de poupança e passa a buscar proativamente oportunidades lucrativas e a administrar suas finanças pessoais de forma mais flexível e moderna.

Controle de risco, investimento disciplinado

Minh Tu (nascida em 2003, em Ho Chi Minh) disse que sempre prioriza o pagamento das dívidas e, em seguida, a alocação para despesas de subsistência e investimentos. Após as perdas iniciais ao entrar no mercado de ações, Tu aprendeu com a experiência, aprendeu a cortar perdas e desenvolveu princípios de investimento disciplinados para proteger o capital e manter uma mentalidade estável diante das flutuações do mercado.

Atualmente, Tu aloca 60% de suas finanças para investimentos e 40% para poupança segura em dinheiro e ouro, usados ​​apenas quando necessário. Segundo ela, muitos jovens facilmente caem no estado de FOMO (medo de ficar de fora) devido à falta de conhecimento e à falta de pesquisa aprofundada antes de investir.

Da mesma forma, Tuan Khoi (nascido em 2000 na Cidade de Ho Chi Minh) é um jovem que está ativamente elaborando um plano financeiro pessoal com o objetivo de possuir sua própria casa em um futuro próximo. Atualmente, ele investe de 10% a 20% de sua renda mensal em investimentos, com um capital inicial de cerca de 50 milhões de VND.

Para Khoi, investir não é apenas uma forma de aumentar a renda, mas também uma estratégia importante para ajudá-lo a avançar mais rápido em direção aos seus grandes objetivos financeiros.

"Embora eu tenha começado a participar do mercado recentemente, enfrentei muitas dificuldades, incluindo uma perda de cerca de 25 milhões de VND. No entanto, isso não me desanimou, pelo contrário, me ajudou a aprender muitas lições valiosas, consolidando meu conhecimento e experiência em investimentos", compartilhou Khoi.

Como os jovens devem alocar seu portfólio de investimentos?

Em entrevista ao repórter Dan Tri , o Dr. Nguyen Dinh Dat, professor da Universidade de Comércio Exterior, disse que os jovens devem priorizar a formação de um fundo de reserva antes de pensar em investir. Esse fundo é um "escudo" para ajudá-los a lidar com riscos inesperados, como perda de emprego ou doença, criando uma base financeira segura antes de entrar no mercado.

Além disso, ele enfatizou o papel do investimento em conhecimento financeiro. Habilidades de gestão financeira, compreensão do mercado e pensamento de longo prazo são essenciais para não cometer erros ao iniciar sua jornada de investimento. Depois de ter um fundo de reserva e conhecimento básico, os jovens podem começar com um pequeno capital para aproveitar o poder dos juros compostos.

Dr. Nguyen Dinh Dat, professor da Universidade de Comércio Exterior (Foto: FTU).

Segundo o Sr. Dat, um dos grandes riscos para a Geração Z é a mentalidade de "efeito manada", especialmente nas redes sociais. A consequência óbvia é que o medo de ficar de fora (FOMO) faz com que muitas pessoas comprem no topo e vendam quando o mercado se corrige, levando a perdas. Ele alertou que investir com base em emoções em vez de análise pessoal pode facilmente levar a erros.

Para evitar cair em uma espiral emocional, ele recomenda que os jovens controlem sua psicologia, mantenham a calma e sejam pacientes com estratégias de longo prazo. Equipar-se com conhecimentos que vão desde análise de negócios até compreensão de mercado ajudará os jovens a investir de forma mais proativa e sóbria.

Ao se perguntar se deveria poupar ou investir no contexto da inflação, o Sr. Dat afirmou que poupar traz segurança a curto prazo, mas investir é a maneira de longo prazo de aumentar ativos e proteger o valor do dinheiro. Em particular, as ações são um canal adequado, desde que haja conhecimento e riscos devidamente controlados.

Para jovens com pouco capital, ele recomenda começar com canais seguros, como certificados de fundos ou ações de grandes empresas transparentes. O objetivo inicial não é obter lucros rápidos, mas praticar disciplina financeira, pensamento analítico e controle emocional – fatores que determinam o sucesso sustentável na jornada de investimento.

Por fim, o especialista concluiu que, com apenas algumas centenas de milhares de dongs, os jovens podem começar. O importante não é a quantia de dinheiro, grande ou pequena, mas o hábito de investir regularmente, aprender constantemente e se comprometer com objetivos de longo prazo, como a liberdade financeira.

De acordo com o Dr. Nguyen Minh Phuc, vice-chefe do Departamento de Finanças Corporativas (Universidade de Finanças - Marketing), com uma renda média de 8 a 12 milhões de VND/mês, os jovens devem economizar e investir paralelamente, em vez de escolher apenas um dos dois.

Este especialista acredita que o primeiro passo é criar um fundo de reserva equivalente a 3 a 6 meses de despesas de subsistência. Esse valor deve ser poupado para garantir valor e ajudar a responder prontamente a incidentes como perda de emprego ou doença.

Com um fundo de reserva, os jovens podem começar a aprender e participar de canais de investimento para gerar renda passiva. Se não tiverem experiência, podem continuar poupando ou escolher produtos seguros, como certificados de fundos abertos. A longo prazo, investir no mercado de ações é uma direção potencial, pois os jovens têm a vantagem de tempo para superar flutuações de curto prazo e acumular de forma sustentável.

O Sr. Phuc recomenda três princípios fundamentais para investir: munir-se de conhecimento antes de investir, saber quando cortar perdas e sempre diversificar o portfólio. Além disso, entender como o mercado funciona, saber analisar relatórios financeiros e selecionar informações ajudará os jovens a investir de forma independente, evitando a mentalidade de manada e os falsos rumores.

Com um capital de 50 a 100 milhões de VND, os jovens devem alocá-lo de forma razoável: 10% investidos em si mesmos por meio de livros e cursos; 60 a 70% em canais seguros, como poupança e certificados de fundos, priorizando fundos de simulação de VND 30 ou ações blue-chip. O restante (20 a 30%) pode ser investido diretamente em ações, escolhendo 1 ou 2 ações de empresas líderes com sólidas finanças para praticar e aprender.

Fonte: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-tre-moi-di-lam-nen-chon-tiet-kiem-hay-dau-tu-20250902090527930.htm