Dicas importantes para evitar dívidas ao usar cartões de crédito

Em entrevista à VTC News, o Sr. Phan Hoang Quan, especialista em planejamento financeiro pessoal da FIDT Joint Stock Company, recomenda que, ao usar cartões de crédito, os clientes prestem atenção especial a dois pontos: taxas ocultas e evitem abrir vários cartões de crédito.

Taxas ocultas são cobranças incorridas durante o uso de um cartão de crédito, mesmo quando o titular do cartão não realiza nenhuma compra. A mais comum é a anuidade. Essa é uma taxa comum na maioria dos cartões de crédito e em todos os bancos. Alguns cartões oferecem isenção da anuidade vitalícia, enquanto outros oferecem isenção apenas durante o primeiro ou segundo ano. Quando uma anuidade é cobrada, o banco a debita automaticamente do titular do cartão, o que significa que o consumidor perdeu dinheiro.

Preste atenção aos custos ocultos e evite solicitar muitos cartões de crédito.

Sr. Phan Hoang Quan, especialista em planejamento financeiro pessoal, FIDT Joint Stock Company

Caso haja apenas um cartão, os usuários podem facilmente receber o extrato mensal por mensagem de texto ou e-mail e processá-lo rapidamente.

“Se você abrir muitos cartões, às vezes a notificação chega sem que você saiba qual cartão é e você pode ignorá-la. Algumas pessoas até economizam dinheiro ao optar por não receber notificações por SMS. Isso pode facilmente levar a ignorar a notificação, a anuidade se transforma em dívida atrasada ano após ano, fazendo com que a dívida do cartão de crédito aumente”, analisou o especialista.

Em segundo lugar, tenha cuidado com pacotes de serviços gratuitos. Alguns deles incluem Spotify, Netflix, Apple TV…

Dependendo do caso, os usuários podem receber de 1 a 2 meses de serviço gratuito, ou até mesmo 3 meses ou mais. No entanto, adicionar um cartão bancário é obrigatório durante o cadastro. Se o usuário adicionar um cartão de crédito, após o término do período inicial de gratuidade, o serviço começará a debitar valores do cartão.

Se você usa muitos cartões e não os gerencia bem, o que pode levar à perda de notificações, essas cobranças mensais recorrentes podem aumentar, elevando inadvertidamente sua dívida no cartão de crédito. E se você ainda assim não pagar em dia, o acúmulo de dívidas e a cobrança de juros altos pelo banco são quase inevitáveis.

"Portanto, os usuários devem ter cautela com os serviços gratuitos e ler atentamente as ofertas promocionais de cada serviço antes de usar o cartão para se cadastrar", acrescentou o Sr. Quan.

Especialistas financeiros também alertam os clientes para que jamais abram um cartão de crédito em nome de terceiros. Isso porque é muito provável que o titular do cartão tenha que arcar com a dívida bancária caso o usuário atrase deliberadamente o pagamento. Quando surge uma inadimplência que leva a uma disputa entre o cliente e o banco, a pessoa que abriu o cartão estará em desvantagem, pois o contrato está em nome do titular e contém sua assinatura.

A opinião pública foi recentemente agitada pelo caso de um cliente em Quang Ninh , cuja dívida de cartão de crédito de 8,5 milhões de VND se tornou mais de 8,8 bilhões de VND após 11 anos.

Assim, o Sr. PHA (Quang Ninh) recebeu uma notificação do Banco de Exportação e Importação do Vietnã (Eximbank) exigindo a recuperação de uma dívida incobrável referente a gastos de quase 8,5 milhões de VND com cartão de crédito desde 2013, resultando em juros acumulados de 8,84 bilhões de VND.

Segundo o banco, o Sr. HA abriu um cartão Mastercard na agência do Eximbank em Quang Ninh em 23 de março de 2013, com um limite de 10 milhões de VND.

O cliente posteriormente realizou duas transações de pagamento em 23 de abril de 2013 e 26 de julho de 2013 no mesmo ponto de aceitação de transações. A partir de 14 de setembro de 2013, a referida dívida do cartão de crédito tornou-se incobrável, com um período de atraso de quase 11 anos na data da notificação. Imediatamente após, o banco tomou diversas medidas para recuperar a dívida do Sr. HA.

O banco afirmou ainda que o envio de notificações de cobrança aos clientes é uma atividade operacional normal no processo de cobrança de dívidas. Até o momento, o banco não recebeu nenhum pagamento do cliente.

No entanto, o cliente alegou ser a vítima, afirmando que não gastou os 8,5 milhões de VND do cartão de crédito. Ele explicou que, em março de 2013, pediu a um funcionário de uma agência do Eximbank em Quang Ninh que criasse um cartão de crédito para ele, mas nunca o recebeu.

Durante a última reunião em sua casa, em meados de 2022, com o representante do banco, o próprio Sr. A. também solicitou esclarecimentos sobre os indícios de fraude ao cliente por parte do outro funcionário.

Cong Hieu

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