Esforços para controlar a propriedade cruzada em bancos

A propriedade cruzada está a diminuir, mas ainda não podemos ter certezas

De acordo com o Banco do Estado, atualmente, a propriedade de ações que excedem o limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito diminuíram. A situação de grandes acionistas e grupos de acionistas que manipulam e dominam os bancos também foi limitada.

Atualmente, os casos de acionistas e partes relacionadas que possuem ações que excedem o limite prescrito limitam-se principalmente a empresas estatais e empresas públicas. No entanto, empresas estatais sob a gestão de ministérios, agências e bancos comerciais enfrentam dificuldades para solicitar que esses acionistas desinvestam capital.

Embora a Lei das Instituições de Crédito de 2024 tenha adicionado muitas regulamentações para restringir a propriedade, o investimento cruzado e o controle da manipulação bancária, na realidade, detectar casos de ocultação e fazer com que outras pessoas operem em nome de ações ainda é um grande desafio para as agências de gestão.

“Isso leva ao risco de as operações das instituições de crédito carecerem de transparência e abertura. Ao mesmo tempo, isso só pode ser detectado e identificado por meio de investigação e verificação por órgãos de investigação, em conformidade com a lei”, afirmou o Governador do Banco do Estado.

Além disso, de acordo com o Banco Estatal, determinar a relação entre empresas (por exemplo, empresas interligadas no ecossistema Van Thinh Phat - PV) não é fácil, especialmente para empresas que ainda não são empresas públicas.

Para monitorar a propriedade cruzada de forma mais eficaz nos próximos anos, o Governador do Banco Estatal afirmou que continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito para prevenir riscos. O Banco Estatal continuará a intensificar as inspeções sobre o conteúdo da proporção de participação acionária; compra e transferência de ações bancárias; concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, investimento em títulos corporativos...) para detectar, orientar o tratamento e corrigir problemas e violações existentes nas operações, especialmente violações na concessão de crédito, investimento, contribuição de capital e compra de ações de instituições de crédito .

O Governador do Banco do Estado também solicitou que ministérios, departamentos, filiais e unidades de gestão empresarial prestassem atenção à orientação das empresas para investir, contribuir com capital e comprar ações em instituições de crédito em conformidade com os regulamentos; usar capital de empréstimo, especialmente empréstimos de instituições de crédito para os propósitos certos e de forma eficaz; garantir a segurança e o pagamento oportuno de dívidas a instituições de crédito .

Legalmente, o Banco do Estado continuará a revisar, pesquisar e aconselhar sobre a alteração e complementação de documentos legais, se necessário, a fim de aperfeiçoar a estrutura legal sobre propriedade de ações, conforme prescrito na Lei das Instituições de Crédito.

A reestruturação dos bancos fracos progrediu

Em relação à liquidação de dívidas incobráveis e à reestruturação do sistema bancário, o Banco Estatal disse que, até o final de agosto de 2025, o índice de dívida incobrável no balanço patrimonial (excluindo 5 bancos MBV30, Global Petroleum, NCB Neo31, Vikki Bank32, Saigon) estará em 1,71%.

De acordo com o vice-governador Pham Quang Dung, a gestão dos bancos que foram forçados a serem transferidos alcançou muitos resultados após um ano de implementação. Até agora, a escala de ativos totais, capital mobilizado e empréstimos pendentes cresceu significativamente. As dívidas incobráveis foram gradualmente controladas; alguns bancos obtiveram lucros ou reduziram os prejuízos em comparação com o mesmo período em 2024.

Em relação ao SCB, o Banco Estatal emitiu o Documento nº 02-TTr/ĐUNHNN datado de 15 de setembro de 2025, relatando ao Comitê Permanente do Comitê do Partido do Governo para relatar às autoridades competentes sobre o plano de reestruturação do SCB.

Em especial, para aprimorar os padrões de segurança de todo o sistema, o Banco do Estado emitiu a Circular nº 14/2025/TT-NHNN sobre o índice de adequação de capital para bancos comerciais e agências bancárias estrangeiras (Circular 14). O Banco do Estado também estudou e complementou as diretrizes mais recentes do Comitê de Basileia nos padrões Basileia III. Essas são medidas estratégicas para aprimorar a qualidade da gestão de riscos do sistema bancário vietnamita, rumo a um sistema bancário seguro e transparente, em conformidade com as práticas internacionais.

De acordo com a FiinRatings, a partir do final de 2025, os requisitos de capital previstos nos padrões de Basileia III e a eliminação das "salas" de crédito criarão uma diferenciação cada vez mais clara entre os bancos. Bancos com grande escala e capacidade de capital expandirão sua participação de mercado, enquanto os bancos menores precisarão regular o crescimento para equilibrar capital, lucros e qualidade de ativos.

Atualmente, os recursos de capital dos bancos são temporariamente consolidados por meio da emissão de títulos de Nível 2, mas a pressão sobre o capital principal está aumentando. A Circular 14, em vigor a partir de 15 de setembro, estabelece regulamentações detalhadas sobre capital principal de Nível 1, capital de Nível 1 e reservas de capital, tornando mais rigorosos os requisitos para capital próprio e lucros retidos. Isso faz com que o indicador único de índice de segurança de capital deixe de refletir integralmente a capacidade de capital dos bancos.

Para equilibrar o crescimento do crédito e as restrições de capital, os especialistas da FiinRatings preveem que os grupos bancários adotarão estratégias diferentes. Assim, espera-se que os bancos estatais se concentrem no aumento do capital principal por meio da retenção de lucros e da manutenção de um crescimento moderado do crédito; os grandes bancos comerciais de capital aberto combinarão a retenção de lucros e a emissão de títulos flexíveis de segunda linha para apoiar o crescimento seletivo. Os pequenos bancos comerciais de capital aberto poderão ter que escolher entre emitir novas ações ou reduzir o crescimento do crédito para garantir a segurança do capital.

A FiinRatings também alertou que o índice de cobertura de NPL caiu ligeiramente e ainda está abaixo do pico de 2022, refletindo que os bancos estão recorrendo mais a baixas e cobranças de dívidas, em vez de aumentar o provisionamento. À medida que as políticas de reestruturação de dívida expiram gradualmente, alguns empréstimos podem se transformar em Empréstimos Mencionados Especiais (SML) ou Empréstimos Não Produtivos (NPL). Esse risco é mais concentrado em bancos comerciais de pequeno porte, com reservas de capital mais reduzidas.

“Os indicadores de capital e rentabilidade têm apresentado queda generalizada na maioria dos grupos bancários. Mesmo em bancos com alta capacidade de crédito, o índice de cobertura de inadimplência e o índice de provisão para risco de crédito também diminuíram. Isso demonstra que a reserva de risco de crédito está se estreitando sob pressão da qualidade dos ativos”, alertou a FiinRatings.

Fonte: https://baodautu.vn/no-luc-kiem-soat-so-huu-cheo-trong-ngan-hang-d412701.html