Na metade da implementação da Resolução do 13º Congresso Nacional do Partido: Avanços na reestruturação bancária.

SGGP 11/07/2023 08:01

O processo de reestruturação dos bancos fragilizados está em andamento e, mesmo que as fusões entre bancos sejam bem-sucedidas, ainda levará muitos anos para concluir a transferência. No entanto, com o envolvimento de grandes bancos financeiramente sólidos, especialmente com a participação do Governo , espera-se que um avanço significativo seja alcançado na reestruturação do sistema bancário em um futuro próximo.

O Construction Bank está passando por uma reestruturação. Foto: MINH HUY

Muitos bancos estão tornando as transferências obrigatórias.

De acordo com o plano do Governo "Reestruturação do Sistema de Instituições de Crédito Associadas à Gestão de Créditos Não Produtivos no Período 2021-2025", até 2025, o setor bancário deve abordar fundamentalmente os bancos frágeis e impedir o surgimento de novos bancos frágeis.

Atualmente, existem quatro bancos comerciais fragilizados sujeitos a reestruturação: DongABank, Construction Bank, OceanBank e Global Petroleum Bank (GPBank). O Banco Central do Vietnã (SBV) anunciou que as autoridades competentes aprovaram a transferência obrigatória desses quatro bancos. Até outubro de 2022, o SBV também colocou o Saigon Commercial Bank (SCB) sob supervisão especial; o banco está implementando procedimentos de acordo com a lei para avaliar de forma abrangente sua situação atual e elaborar um plano de reestruturação, que será submetido à aprovação das autoridades competentes. Até o momento, os depósitos no SCB permanecem protegidos, com o objetivo de garantir os direitos legítimos dos depositantes.

Em entrevista à imprensa no início de junho de 2023, a direção do CB afirmou que, dentro de seis meses, o Banco Comercial de Comércio Exterior do Vietnã ( Vietcombank ) deverá se tornar o banco controlador do CB. Após mais de oito anos de reestruturação, 2022 foi o primeiro ano em que o CB recebeu aprovação do Banco Central do Vietnã para seu plano de negócios e atingiu 100% de suas metas. Em um desenvolvimento relacionado, na Assembleia Geral de Acionistas do Vietcombank no final de abril de 2023, o Sr. Pham Quang Dung, Presidente do Conselho de Administração do Vietcombank, também anunciou que o banco assumiria compulsoriamente uma instituição de crédito fragilizada. Isso representa tanto uma responsabilidade quanto uma oportunidade para o Vietcombank. Com o apoio e a facilitação do Governo e do Banco Central do Vietnã, o banco ganhará novo impulso e mais oportunidades de desenvolvimento no futuro. De fato, desde março de 2015, o CB tornou-se oficialmente um banco 100% estatal, com amplo apoio do Vietcombank. O Vietcombank também designou funcionários para gerenciar e supervisionar diretamente o CB desde então.

O Military Bank (MB), o Vietnam Prosperity Bank (VPBank) e o Ho Chi Minh City Development Bank ( HDBank ) também apresentaram propostas aos seus acionistas para a fusão com outra instituição de crédito em suas Assembleias Gerais Ordinárias de 2023. De acordo com o Sr. Pham Nhu Anh, Vice-Diretor Geral do MB, o processo de avaliação para transferência obrigatória está em andamento. A avaliação deverá ser concluída até o final deste ano ou início do próximo, após o que o MB poderá prosseguir com a transferência obrigatória. Com seus recursos de qualidade e experiência na implementação bem-sucedida de diversos planos de reestruturação, o MB espera executar este plano com sucesso, alavancando suas vantagens para acelerar o desenvolvimento e contribuir para o alcance de seus objetivos estratégicos mais rapidamente. O banco receptor mais provável é o OceanBank, visto que o MB vem auxiliando o OceanBank em suas operações comerciais há quase dois anos. Na Assembleia Geral Ordinária de Acionistas de 2023, a direção do VPBank também revelou que o banco é um dos quatro bancos participantes da reestruturação de bancos fragilizados, recebendo transferências obrigatórias. O VPBank está em processo de pesquisa e apresentação de propostas às autoridades competentes. A Assembleia Geral Ordinária de Acionistas do HDBank de 2023 também aprovou a continuidade de sua participação na reestruturação de instituições de crédito neste ano, incluindo a transferência obrigatória de um banco comercial.

Na metade da implementação da Resolução do 13º Congresso Nacional do Partido: Avanços na reestruturação bancária (imagem 1)

Transações no Banco Comercial de Comércio Exterior do Vietnã (Vietcombank). Foto: MINH HUY

Implemente de forma decisiva.

No início de 2023, o Governador do Banco Estatal do Vietnã emitiu a Diretiva 01, que delineava diversas tarefas-chave para o setor bancário naquele ano. Uma das principais tarefas identificadas foi: implementar vigorosamente o projeto "Reestruturação do Sistema de Instituições de Crédito Associadas à Gestão de Créditos Inadimplentes no Período de 2021-2025"; e concentrar esforços em orientar as autoridades competentes em todos os níveis para reestruturar e gerir as instituições de crédito com dificuldades.

Na Resolução nº 31/NQ-CP, o Governo também solicitou ao Banco Central do Vietnã que se concentrasse em lidar eficazmente com os bancos comerciais fragilizados, garantindo liquidez e segurança do sistema, atentando para a resolução de créditos inadimplentes e limitando a emissão de novos créditos problemáticos. Seguindo diretrizes em todos os níveis, o Governo afirmou que, neste ano, se concentrará em abordar os bancos fragilizados para garantir a estabilidade operacional e apoiar sua recuperação gradual. Em março, o Primeiro-Ministro emitiu a Decisão nº 213/QĐ-TTg, estabelecendo o Comitê Diretivo para a reestruturação do sistema de instituições de crédito, com o próprio Primeiro-Ministro como Presidente do Comitê. Este é um evento significativo, que destaca a importância da reestruturação do sistema bancário. Com o envolvimento de grandes bancos comerciais com forte capacidade de gestão e experiência em reestruturação de bancos comerciais no passado, aliado ao apoio de mecanismos e à orientação direta do Primeiro-Ministro, haverá a oportunidade de resolver definitivamente os problemas dos bancos fragilizados.

Em discurso proferido no fórum da Assembleia Nacional em 1º de junho de 2023, a Governadora do Banco Central do Vietnã, Nguyen Thi Hong, reconheceu que a reestruturação de bancos fragilizados é um problema antigo e complexo. Reestruturar um banco fragilizado já é um desafio em circunstâncias normais, e torna-se ainda mais difícil nas atuais condições adversas. Contudo, o Governo e o Primeiro-Ministro têm se mostrado firmes em seus esforços. Desde que assumiu o cargo, o Primeiro-Ministro tem se reunido com representantes do setor bancário e exigido ações decisivas para a implementação de soluções de reestruturação. Até o momento, propostas para lidar com bancos fragilizados foram submetidas à aprovação das autoridades competentes. Atualmente, o Banco Central do Vietnã, juntamente com outros ministérios e órgãos, sob a direção do Primeiro-Ministro, está implementando de forma incisiva as medidas necessárias antes da aprovação do plano detalhado de reestruturação.

Dr. Can Van Luc, membro do Conselho Consultivo Nacional de Política Financeira e Monetária:

As fusões bancárias fazem parte da política geral do governo para a reestruturação da economia e dos negócios, uma política implementada nos últimos anos. Abordar a questão dos bancos frágeis é uma prioridade fundamental para o Banco Central do Vietnã (SBV) neste período, visto que a falência desses bancos causaria transtornos significativos aos depositantes. Portanto, as fusões representam uma opção mais vantajosa do que a falência bancária. Além disso, a fusão de bancos frágeis contribuirá para um mercado bancário mais saudável, visando aprimorar os serviços bancários e, consequentemente, apoiar a economia e a sociedade de forma mais abrangente. Promover a reestruturação das instituições de crédito é considerado uma política crucial para uma economia saudável. Assim, além de lidar com os bancos frágeis, o setor bancário precisa inovar em suas políticas e fortalecer a qualidade dos bancos de pequeno e médio porte.

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