Poderosa jornada de transformação
Voltando à história, o Techcombank , um banco privado de capital aberto, fundado em setembro de 1993, começou a ganhar destaque no final dos anos 2000 com novos desenvolvimentos. Em 2008, o Sr. Ho Hung Anh tornou-se o 5º Presidente do Conselho de Administração do banco e, a partir daí, o Techcombank implementou um impressionante plano de transformação.
Em 2009, o Techcombank se tornou o banco pioneiro no Vietnã a investir um grande orçamento para convidar a McKinsey — o principal grupo de consultoria estratégica do mundo — para acompanhar na construção de uma estratégia de negócios e cultura corporativa profissional e eficaz, de acordo com os padrões mundiais.
Em 2018, o Techcombank estabeleceu um novo marco no sistema bancário vietnamita ao vender com sucesso 164,1 milhões de ações para investidores estrangeiros a um preço de VND 128.000/ação, gerando um lucro total de aproximadamente US$ 922 milhões. Segundo a Ernst & Young, o IPO do Techcombank foi considerado um dos três maiores IPOs no Sudeste Asiático na época.
Este IPO atraiu a participação de mais de 150 fundos de investimento em todo o mundo. Destes, dois investidores institucionais independentes, geridos pela Warburg Pincus – a principal gestora de fundos de private equity do mundo, especializada em investir em empresas com potencial de crescimento a longo prazo –, investiram mais de 370 milhões de dólares, o equivalente a cerca de 8,4 trilhões de VND, no Techcombank.
Ao explicar esse enorme investimento para o Techcombank na época, um representante do Warburg Pincus afirmou: "O Techcombank possui as melhores condições com sua posição de liderança no setor de varejo... e continuará a consolidar sua posição de liderança no Vietnã para se tornar um dos bancos líderes no Sudeste Asiático." Além disso, o Warburg Pincus também enviou funcionários para integrar o Conselho de Administração. Desde março de 2019, o Sr. Saurabh Narayan Agarwal, CEO da Warburg Pincus LLC, tornou-se membro do Conselho de Administração do Techcombank.
10 anos sem dividendos para focar em investimentos fundamentais
Até o momento, o Techcombank está no topo do ranking de transformação digital bancária. Parcerias de alto nível ajudaram o Techcombank a adquirir tecnologia superior, recursos humanos de alto nível e a construir uma equipe altamente especializada dentro do sistema. Este banco se concentra em investir em pesquisa de mercado e compreensão do cliente para desenvolver soluções – pacotes de soluções para cada segmento e cada grupo de clientes.
Em meados de 2016, o Techcombank causou impacto ao anunciar sua política de Taxa Zero – gratuidade para todas as transações de transferência eletrônica de dinheiro online. Do ponto de vista do mercado, muitas perguntas surgiram: "Por quanto tempo o Techcombank poderá persistir?", pois, naquela época, a receita com taxas de transferência de dinheiro era considerada a "galinha dos ovos de ouro" para os bancos.
No entanto, o Techcombank está determinado a ter sucesso e a trazer grandes benefícios aos seus clientes. O número de transações bancárias eletrônicas do Techcombank aumentou de 9 milhões em 2016 para 22,2 milhões no final de 2017. Em 2023, somente no segundo trimestre, o número de transações de clientes individuais por meio de canais bancários eletrônicos aumentou para 499,7 milhões, enquanto o valor total das transações atingiu VND 2,3 bilhões.
É possível observar que a Taxa Zero e, agora, a política de priorização da nuvem implementada pelo Techcombank contribuíram para promover um processo de mudança mais amplo: transformar a forma como o setor bancário opera. Após o investimento de US$ 300 milhões no sistema de tecnologia entre 2016 e 2020 (sem incluir custos com pessoal), o Techcombank continua investindo mais de US$ 500 milhões na estratégia quinquenal 2021-2025, para liderar grandes projetos de transformação digital e construir nova capacidade competitiva.
De acordo com o Conselho de Administração do banco, a política de 10 anos de não pagamento de dividendos em dinheiro, implementada desde 2013, ajudou o banco a acumular uma base financeira sólida para investir em infraestrutura tecnológica, atender aos interesses de clientes de capital e complementar recursos para planos de investimento de longo prazo. Graças a isso, até o momento, o Techcombank tem mantido a posição de liderança em termos de investimento em infraestrutura tecnológica, mesmo com um nível de investimento igual ou superior ao da maioria dos outros bancos da região do Sudeste Asiático.
Outro motivo é que o Conselho de Administração do banco precisa garantir uma taxa de crescimento de cerca de 10 a 20%. De acordo com os padrões de Basileia II, para poder investir em dívida adicional, um banco precisa ter um alto nível de patrimônio líquido, considerado uma proteção contra riscos, ajudando o banco a construir sua reputação no mercado, aumentar sua capacidade de mobilização de capital e expansão do crédito, além de diversificar sua carteira de empréstimos. Ao final de 2022, o Techcombank ocupava o segundo lugar em todo o sistema em termos de patrimônio líquido, com VND 113,424 bilhões. Além disso, o Techcombank é um banco que mantém um índice de adequação de capital (CAR) superior a 15% há muitos anos consecutivos.
Na Reunião de Acionistas do Techcombank de 2023, o Presidente do Conselho de Administração, Ho Hung Anh, revelou que "este pode ser o último ano em que o Techcombank não paga dividendos em dinheiro".
“Lembro-me de que, na Assembleia Geral de Acionistas de 2013, afirmei que o banco não pagaria dividendos em dinheiro pelos próximos 10 anos. Este é o décimo ano e acredito que este será o último ano em que o Techcombank não pagará dividendos em dinheiro. Tudo pode acontecer, mas o banco sempre garantirá os direitos dos acionistas e, ao mesmo tempo, as operações do banco”, disse o presidente do Techcombank.
Jornada de criação patrimonial
Graças à implementação constante da estratégia "Centrada no Cliente", o Techcombank marcou os primeiros 6 meses de 2023 com um número total de clientes atingindo 12,2 milhões, dos quais aproximadamente 1,4 milhão de novos clientes foram atraídos, com uma proporção de 45,3% ingressando por meio de canais digitais e 43,8% por meio de parceiros do ecossistema. Experiências excepcionais e a confiança dos clientes ajudaram o importante índice do saldo da conta corrente (CASA) deste banco a crescer novamente, atingindo quase 35% no final do segundo trimestre de 2023.
Em 2023, o Techcombank também é o único representante de banco privado a figurar entre as 163 marcas bancárias mais valiosas do mundo, segundo a Brand Finance. O Techcombank também é a "Marca de banco privado mais valiosa", está entre as 8 "Marcas mais valiosas do Vietnã" e está entre as 18 "Marcas bancárias mais valiosas do Sudeste Asiático". De acordo com a Brand Finance, o Techcombank é a marca bancária com crescimento mais rápido no Vietnã em 2023, alcançando uma taxa de crescimento de valor de marca de 47%, chegando a US$ 1,4 bilhão.
Na recente Assembleia Geral de Acionistas, o presidente do Techcombank, Ho Hung Anh, disse: "Sempre acreditei que o valor futuro do Techcombank será de 5 a 10 vezes maior que o presente."
Recentemente, o Techcombank uniu forças com Hanói e a Cidade de Ho Chi Minh para criar uma Maratona líder com a mensagem "Corra por um Vietnã superior". Somente em 2022, o Techcombank contribuiu com quase VND 80 bilhões (cerca de US$ 3,4 milhões) para atividades comunitárias, incluindo o apoio a comunidades de minorias étnicas desfavorecidas, o patrocínio de mensalidades estudantis, etc. "O Techcombank se unirá à comunidade e ao país para criar um legado significativo para as gerações futuras", disse a Sra. Thai Minh Diem Tu, Diretora de Marketing.
Doan Phong
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