Mercado de financiamento ao consumidor do Vietnã: oportunidades para pessoas corajosas

Apesar das muitas flutuações, o mercado de financiamento ao consumidor vietnamita ainda oferece um rico potencial para aqueles que estão determinados a superar a "tempestade". Lá, empresas com vasta experiência no mercado e uma base sólida, como a FE CREDIT, têm gradualmente demonstrado sua capacidade de adaptação e colhido resultados positivos.

O mercado é volátil, mas rico em potencial

O setor de financiamento ao consumidor do Vietnã está passando por um período difícil em 2022-2024, após um ciclo de crescimento que durou mais de uma década antes disso. O impacto da pandemia de Covid-19, a pressão das políticas de controle de crédito, as altas taxas de juros em 2022-2023 e as mudanças no comportamento de consumo dos consumidores colocaram muitas instituições financeiras em uma posição passiva.

Mercado de financiamento ao consumidor do Vietnã: oportunidades para pessoas corajosas

Durante esse período, as receitas das empresas despencaram, com muitas empresas relatando prejuízos em suas operações. Muitas empresas optaram por reduzir suas operações, retirar-se ou transferir-se para outras entidades, enquanto algumas se reestruturaram para se adaptar gradualmente ao contexto do mercado. Isso também levantou preocupações: o mercado de financiamento ao consumidor vietnamita não é mais atraente, especialmente considerando o alto nível de inadimplência do consumidor?

No entanto, de acordo com analistas, o espaço para crescimento neste setor ainda é muito grande e o período atual está abrindo um novo ciclo de desenvolvimento do financiamento ao consumidor vietnamita.

Em primeiro lugar, ainda há muito espaço para crescimento, já que a penetração do financiamento formal ao consumidor no Vietnã não é alta. De acordo com o Banco Estatal, o total de empréstimos pendentes para o setor de vida do consumidor em todo o mercado atingiu cerca de 2,8 bilhões de VND, representando 20% do total de empréstimos pendentes de toda a economia . Desse total, 94% foram fornecidos por bancos comerciais e apenas 4,8% por empresas de financiamento ao consumidor, com um total de empréstimos pendentes de 139 bilhões de VND.

Além disso, a tendência de migração para compras online, pagamentos parcelados e uso de cartão de crédito também contribui para o aumento da demanda do consumidor. A MBS Securities espera que o setor de financiamento ao consumidor se recupere gradualmente no segundo semestre de 2025, impulsionado pelo crescimento de 8% do PIB, pela melhora da renda familiar e por um quadro jurídico mais favorável. No médio prazo, com o FMI prevendo um crescimento do PIB per capita de 5,5% CAGR no período de 2025-2030, a MBS Securities projeta que o crédito ao consumidor poderá crescer em média 20% ao ano nos próximos dois anos, graças à dinâmica positiva mencionada.

Além disso, o arcabouço legal está sendo gradualmente fortalecido para apoiar atividades de financiamento ao consumidor mais seguras e transparentes. A legalização da Resolução 42 sobre o tratamento de dívidas incobráveis fornece um mecanismo claro para o tratamento de ativos garantidos, criando condições para que as instituições financeiras expandam os empréstimos garantidos.

Todos os fatores acima mostram que o mercado está gradualmente abrindo uma nova fase de desenvolvimento – onde a compreensão do mercado, a adaptabilidade e a resiliência estratégica trarão vantagens para as empresas de financiamento ao consumidor, especialmente aquelas que estiverem bem preparadas.

FE CREDIT - Atravessando a tempestade, entrando firmemente no novo ciclo

No contexto de mercado sem mudanças claras, a FE CREDIT concluiu o processo de reformulação e está entrando em um novo ciclo de crescimento com uma posição sólida.

Após mais de dois anos de reestruturação abrangente com o apoio estratégico de duas importantes instituições financeiras nacionais e internacionais, o VPBank e o SMBC, a FE CREDIT registrou cinco trimestres consecutivos de lucro positivo. Somente nos dois primeiros trimestres deste ano, a empresa atingiu quase VND 270 bilhões em lucro antes dos impostos. A adequação de capital, a eficiência operacional e os principais indicadores de crédito melhoraram significativamente, demonstrando a direção correta e sustentável.

Organizações de classificação de crédito como a Moody's ou as empresas de valores mobiliários SHS e MBS reconheceram os grandes avanços da FE CREDIT após o processo de reestruturação, com perspectivas positivas de crescimento.

O impulso de recuperação da FE CREDIT advém de uma série de transformações estratégicas abrangentes, incluindo a implementação de um modelo de governança corporativa e a estreita cooperação com as instituições financeiras controladoras VPBank e SMBC Group. Atualmente, a FE CREDIT concentra-se em investir em capacidade interna, especialmente em governança sustentável, por meio do desenvolvimento de recursos humanos de alta qualidade e da atualização da moderna infraestrutura de tecnologia da informação para melhorar a eficiência operacional. Ao mesmo tempo, a FE CREDIT concentra-se na construção e aplicação de padrões internacionais de governança, visando transparência, responsabilidade e crescimento a longo prazo, criando uma base sólida para o desenvolvimento sustentável.

A empresa diversificou seus segmentos, desde empréstimos pessoais ao consumidor, financiamentos para motos, eletrônicos, eletrodomésticos até cartões de crédito, com funcionalidades adequadas e máxima resposta às necessidades de crédito dos clientes. Essa estratégia não apenas ajuda a FE CREDIT a controlar melhor os riscos de crédito, como também expande sua base de clientes e fortalece a conexão entre o varejo e o ecossistema de consumo. Ao mesmo tempo, a empresa também promove a transformação digital por meio do aplicativo financeiro multitarefa FE ONLINE 2.0, que permite aos usuários experimentar uma gama completa de serviços de empréstimo ao consumidor, abertura de cartão e gestão de empréstimos em uma única plataforma digital.

O cuidadoso processo de preparação trouxe certas vantagens para a FE CREDIT no novo ciclo de crescimento. A sólida base de duas instituições financeiras líderes no Vietnã e no Japão ajuda a empresa a reduzir sua dependência de capital de curto prazo e a limitar os riscos das flutuações do mercado, criando condições favoráveis para que a FE CREDIT se desenvolva de forma sustentável no mercado.

Agências de classificação de crédito como a Moody's ou as corretoras de valores SHS e MBS reconheceram os grandes avanços da FE CREDIT após o processo de reestruturação, com perspectivas positivas de crescimento. No contexto do crescimento contínuo da economia vietnamita, taxas de juros mais razoáveis e melhoria da renda da população, a FE CREDIT reúne todos os elementos necessários e está pronta para liderar o setor de financiamento ao consumidor em um novo ciclo de crescimento, mais moderno e sustentável.

Fonte: https://baodautu.vn/thi-truong-tai-chinh-tieu-dung-viet-nam-co-hoi-danh-cho-nguoi-ban-linh-d352869.html