O TPBank é pioneiro na obtenção dos padrões de Basileia III, de acordo com a Circular 14 do Banco Central.

Recentemente, o Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) anunciou oficialmente que concluiu o cumprimento integral da Circular 14/2025/TT-NHNN sobre o índice de adequação de capital (Circular 14), de acordo com a Abordagem Padronizada (AP).

Simultaneamente, o TPBank registrou-se para implementar o método de Classificação Interna Baseada em Ratings (IRB), de acordo com as disposições desta Circular. Este é o próximo passo na jornada de longo prazo que o TPBank vem trilhando desde 2016, rumo à adoção das mais altas práticas internacionais em gestão de riscos e segurança de capital, com o objetivo de se tornar o primeiro banco no Vietnã a concluir integralmente a Circular 14, tanto pelo método SA até setembro de 2025 quanto pelo método IRB até 2027.

Capacidade de capital acima dos padrões - TPBank está pronto para a Circular 14

Imediatamente após a publicação da Circular 14, o TPBank revisou proativamente todos os novos requisitos relacionados aos métodos de cálculo de capital, estrutura organizacional, sistemas de dados e plataformas de tecnologia da informação. O Banco concluiu todo o sistema de processos internos, emitiu documentos que orientam o cálculo, a gestão, a supervisão e a divulgação de informações relacionadas ao índice de adequação de capital (CAR) e organizou auditorias internas para garantir a conformidade plena e consistente.

Com base nos resultados reais da implementação, o TPBank informou ao Banco Central o cumprimento de todos os requisitos do método SA prescrito na Circular 14 e registrou-se oficialmente para aplicar esse método a partir da data de vigência da Circular (15 de setembro de 2025). Simultaneamente, o banco também se registrou para implementar o plano de execução do método IRB, com um período de implementação de dois anos, conforme as diretrizes do Banco Central.

Anteriormente, no âmbito do Projeto Basileia III/Reformas da Basileia III, o TPBank aplicou a Análise de Conformidade (SA) e, simultaneamente, desenvolveu um modelo de classificação interna para se preparar para a implementação do IRB (Índice de Risco de Incidentes). O Banco criou uma ferramenta para calcular indicadores importantes de acordo com os padrões da Basileia III, como o Índice de Adequação de Capital (CAR), o Índice de Alavancagem (LR), o Índice de Liquidez de Curto Prazo (LCR), o Índice de Financiamento Estável Líquido (NSFR) e o Sistema de Cálculo de Capital de Risco de Mercado de acordo com as Reformas da Basileia III (FRTB). Todo esse processo foi revisado de forma independente pela KPMG Tax and Consulting Co., Ltd. – uma auditora e consultora independente do grupo Big4 – para garantir transparência e objetividade.

Atualmente, o TPBank mantém um índice de adequação de capital (CAR) de quase 14%, significativamente superior ao limite mínimo de 10,5% estipulado na Circular 14, incluindo a reserva de preservação de capital. Além disso, o índice de cobertura de liquidez de curto prazo (LCR) é superior a 104% e o índice de financiamento estável líquido (NSFR) é superior a 124%, ambos muito acima do requisito mínimo de 100%. O índice de alavancagem também se mantém em torno de 8%, bem acima do requisito mínimo de 3%.

Os dados acima não apenas confirmam a capacidade de gestão de riscos e a sólida base financeira que o TPBank possui, mas também demonstram a capacidade de desenvolver e expandir sua escala de forma segura e eficaz a longo prazo, ao mesmo tempo em que aumenta a resiliência às flutuações do ambiente financeiro.

Desenvolvimento sustentável contínuo – construindo confiança e posição internacional.

O anúncio do TPBank sobre a conclusão da implementação do Basileia III e do IFRS 9 a partir de 2021 não é apenas um marco técnico, mas também uma prova de uma estratégia de desenvolvimento focada na segurança do capital e na gestão de riscos. O TPBank não opta pelo caminho do crescimento acelerado ou dos lucros a curto prazo, mas busca firmemente uma base sustentável e altos padrões internacionais.

Partindo dessa base, a conclusão da aplicação da Circular 14 no âmbito da SA e a implementação proativa do roteiro no âmbito do IRB trazem ao TPBank claras vantagens estratégicas. Em primeiro lugar, a capacidade de controlar os riscos em um nível mais profundo, graças a uma reserva de capital suficientemente robusta e a um sistema eficaz de gestão de liquidez, o que ajuda o banco a aumentar sua resistência a flutuações econômicas inesperadas. Ao mesmo tempo, a construção de um modelo interno no âmbito do IRB permite ao TPBank mensurar e quantificar os riscos com maior precisão, otimizando, assim, a eficiência da utilização do capital em todo o sistema. Além disso, a transparência na divulgação de informações e a plena conformidade com os padrões internacionais contribuíram para fortalecer a confiança de investidores, parceiros e do mercado financeiro, criando oportunidades para o TPBank expandir a cooperação e melhorar gradualmente sua posição competitiva.

O Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, declarou: “Entendemos claramente que a conformidade com a Circular 14 não se limita a cumprir requisitos legais, mas também representa um passo estratégico que demonstra a fibra e a capacidade de gestão de um banco. O TPBank escolheu um caminho mais árduo, que exige um preparo cuidadoso em termos de capital, dados, tecnologia e recursos humanos, mas acreditamos que esse caminho nos levará à sustentabilidade real. A conquista de hoje é um importante passo para continuarmos nossa jornada de aprimoramento da capacidade de gestão de riscos, fortalecimento da solidez financeira e consolidação gradual de nossa posição na região.”

Durante o período de 2025 a 2027, o TPBank implementará com urgência o plano de aplicação do método IRB, de acordo com as diretrizes do Banco Central, visando a plena conformidade com a Circular 14 até 15 de setembro de 2027. Paralelamente, o TPBank também está promovendo a implementação contínua do Processo de Avaliação da Adequação da Liquidez Interna (ILAAP), de acordo com os padrões do Banco Central Europeu (BCE) e do Projeto de Aprimoramento da Gestão do Risco de Liquidez e do Risco de Taxa de Juros (IRRBB).

Com uma base de capital sólida, capacidade de gestão de riscos de acordo com os padrões internacionais e uma estratégia de desenvolvimento de longo prazo, o TPBank não só reafirma sua posição pioneira no sistema financeiro vietnamita, como também está pronto para alcançar o nível regional – com uma estrutura financeira segura, dados robustos e confiança construída sobre a transparência.

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