Aplicação da inteligência artificial no setor financeiro e bancário

A abordagem e a aplicação da inteligência artificial (IA) – resultado da revolução industrial 4.0 – são motivo de grande preocupação. Essa tecnologia tem remodelado e continua remodelando o funcionamento de todos os setores da produção e dos negócios, e o setor financeiro-bancário não é exceção a essa tendência.

Segundo estatísticas da Statista (plataforma online alemã especializada na coleta e visualização de dados globais), empresas financeiras em todo o mundo investiram cerca de 45,19 bilhões de dólares em tecnologia de IA em 2024, um aumento de aproximadamente 10 bilhões de dólares em comparação com 2023. Os investimentos em IA concentram-se principalmente no desenvolvimento de produtos/serviços, gestão de riscos e desenvolvimento de estratégias corporativas/financeiras. Juntamente com esse enorme volume de investimentos e o rápido desenvolvimento da era digital, estima-se que até 43% das instituições financeiras em 2025 considerarão a IA um dos fatores mais importantes para auxiliar as empresas a operar com eficiência.

Os dados acima demonstram o desenvolvimento e o forte interesse das empresas na tecnologia de IA no setor financeiro em todo o mundo. Essa tendência deverá aumentar consideravelmente, visto que a IA está gradualmente se tornando parte integrante e prometendo contribuir para a transformação do setor financeiro e bancário.

O Vietnã também não está alheio à tendência de desenvolvimento da tecnologia de IA no setor financeiro global, visto que os últimos anos testemunharam uma forte e ampla expansão na aplicação de IA em atividades financeiras e bancárias. Os resultados da pesquisa nacional de serviços financeiros conduzida pela Finastra (empresa líder mundial em tecnologia) mostram que até 94% das instituições financeiras no Vietnã expressaram entusiasmo com as oportunidades que a IA pode trazer para o setor. Isso fica evidente quando, nos últimos anos, aplicativos bancários e carteiras digitais no Vietnã têm aplicado IA para diversos fins, como gestão de ativos, segurança aprimorada, combate a fraudes, além do uso de chatbots para suporte ao cliente.

Especialistas compartilham aplicações de IA no setor financeiro e bancário no workshop "Desenvolvendo vantagens competitivas para empresas financeiras com infraestrutura inteligente e aplicações de IA". Foto: VJST

Como um dos principais bancos na aplicação de IA a produtos e serviços bancários digitais para aprimorar a experiência do cliente, o Vietcombank lançou o assistente virtual VCB Digibot – um produto desenvolvido com base na plataformaFPT .AI. Este assistente virtual é capaz de responder de forma rápida e precisa à maioria das perguntas frequentes dos clientes em diversas áreas, como: cartões, empréstimos, taxas de juros, informações promocionais, taxas de câmbio, redes, etc. Notavelmente, para solicitações que ultrapassam o escopo de consultoria do sistema, o VCB Digibot pode encaminhá-las a um consultor. Graças a isso, em apenas seis meses de operação, o VCB Digibot processou com sucesso quase 89% das solicitações, contribuindo para a redução do tempo de espera e melhorando significativamente a experiência do cliente.

Embora traga muitos benefícios e esteja gradualmente se tornando uma tendência obrigatória no setor financeiro e bancário para alcançar alta eficiência, a implementação da IA ​​ainda enfrenta muitos desafios e dificuldades.

A segurança e a privacidade dos dados são sempre preocupações primordiais, especialmente quando as informações pessoais dos clientes e os dados de transações se tornam ativos cada vez mais valiosos. Para funcionar e operar com eficácia, a IA terá acesso a grandes quantidades de dados sensíveis, como informações de transações, registros de crédito e dados pessoais dos clientes. Isso pode aumentar o risco de acesso não autorizado, vazamento de dados ou uso indevido de informações.

A confiança do cliente na transparência e na explicabilidade da tecnologia de IA também é uma das barreiras à aplicação dessa tecnologia. No setor financeiro e bancário, decisões como aprovação de crédito, avaliação de risco ou análise de perfil do cliente sempre exigem clareza, altos níveis de confiança e transparência. Quando uma decisão financeira é tomada por um sistema de IA sem uma explicação clara, os clientes podem se sentir confusos, desconfiados e até mesmo duvidar da precisão e da imparcialidade do sistema. Isso reduz, de forma invisível, a confiança nas instituições financeiras, afetando, consequentemente, o nível de engajamento do cliente.

Além disso, o desafio reside na localização dos modelos de IA. Para fornecer soluções de suporte precisas para diferentes perfis de clientes, as instituições financeiras precisam adaptar o modelo ao idioma, à cultura e aos dados demográficos de cada mercado. Esses ajustes e alterações não apenas aumentam o tempo necessário, como também elevam significativamente o custo do processo de pesquisa e desenvolvimento de modelos de IA.

A inteligência artificial e as novas tecnologias deixaram de ser uma tendência passageira e se tornaram uma importante força motriz para o desenvolvimento a longo prazo do setor financeiro e bancário no Vietnã. No entanto, o processo de transformação digital em muitas instituições financeiras ainda enfrenta certas dificuldades e desafios. Portanto, para aplicar a IA de forma eficaz e alcançar avanços significativos, é extremamente necessário um forte interesse por parte das empresas, bem como um apoio ativo à inovação por parte do governo e dos ministérios e órgãos competentes.

Fonte: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/