Por que as empresas vietnamitas ainda estão "sedentas" por capital no processo de implementação e aproveitamento dos ALCs?

A adesão aos FTAs ​​abre grandes oportunidades, mas o setor bancário precisa treinar especialistas em FTAs ​​para dar suporte às empresas vietnamitas na utilização eficaz desses acordos.

A participação em Acordos de Livre Comércio (ALCs), como o CPTPP, o EVFTA e o UKVFTA, abrirá grandes oportunidades para o Vietnã no fortalecimento da cooperação econômica e na remoção de barreiras tarifárias, facilitando o comércio entre os países. No entanto, além dessas oportunidades, os ALCs também trazem muitos desafios, especialmente no setor financeiro. A concorrência com instituições financeiras internacionais, o aumento da participação estrangeira nas instituições financeiras vietnamitas e a necessidade de aprimorar a qualidade dos recursos humanos financeiros são questões importantes que precisam ser abordadas.

Para promover a integração financeira no contexto de ALCs de nova geração, o Vietnã precisa formar uma força de trabalho com sólido conhecimento em ALCs, coordenando estreitamente entre agências de gestão, localidades e empresas na formação de especialistas em ALCs no setor financeiro. Ao mesmo tempo, é necessário adotar políticas preferenciais para atrair recursos humanos de alta qualidade para o mercado de trabalho, a fim de aumentar a competitividade das instituições financeiras vietnamitas em relação às instituições financeiras internacionais no processo de integração.

O jornal Cong Thuong teve uma discussão com o Dr. Nguyen Quoc Hung - Secretário Geral da Associação Bancária do Vietnã - sobre o papel do treinamento de recursos humanos para entender o FTA para que os bancos deem suporte às empresas para que aproveitem o FTA.

Dr. Nguyen Quoc Hung - Secretário Geral da Associação de Bancos do Vietnã

Nos últimos tempos, o setor bancário tem acompanhado as empresas vietnamitas com diversos programas atrativos. Em relação ao apoio às empresas que se beneficiam dos ALCs, o senhor poderia nos informar quais programas específicos o setor bancário oferece? Atualmente, qual a porcentagem aproximada do saldo total de crédito pendente para empresas que exportam ou se beneficiam dos ALCs em relação à dívida total do setor bancário?

O setor de importação e exportação é considerado uma das principais prioridades da economia. Em particular, este setor tem recebido muitas políticas preferenciais, geralmente suporte de juros e outros mecanismos e políticas. No entanto, apesar das muitas soluções de apoio, o crédito para o setor de importação e exportação ainda não atendeu às expectativas, especialmente para as empresas do bloco de ALCs.

Segundo as estatísticas, o crédito pendente para empresas importadoras e exportadoras no bloco de FTA atingiu apenas cerca de 300 trilhões de VND, representando uma proporção muito baixa, cerca de 2,05% a 2,1%, em comparação com o total de crédito pendente de toda a economia. Trata-se de um nível muito limitado, que não atende às necessidades e expectativas de desenvolvimento das empresas exportadoras, especialmente quando desempenham um papel importante na promoção do crescimento econômico e na atração de divisas.

O setor bancário implementou diversas soluções para apoiar empresas exportadoras, como empréstimos com base em crédito, garantias de commodities ou cartas de crédito (ELC), em vez de exigir garantias. Essas políticas visam criar as condições máximas para que as empresas acessem capital, especialmente empresas exportadoras de boa reputação. No entanto, a eficácia real ainda é limitada por diversos motivos, tanto por parte dos bancos quanto das empresas.

Isso exige soluções mais fortes e sincronizadas para promover o crédito ao setor importador-exportador, contribuindo para o aumento do faturamento das exportações e a melhoria da balança comercial do país.

Como você avalia o acesso ao capital e ao crédito de pequenas e médias empresas no aproveitamento dos ALCs?

Pode-se dizer que o capital desempenha um papel muito importante na produção e nas atividades comerciais. Para as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas, bem como as exportadoras, o acesso ao capital para o desenvolvimento é uma das principais prioridades. Por isso, o setor bancário implementou diversas políticas preferenciais para apoiar as empresas, incluindo mecanismos de empréstimos com juros baixos e outros programas de apoio. Por exemplo, as empresas importadoras e exportadoras agora podem acessar capital com uma taxa de juros de apenas 3,7%, uma taxa bastante atrativa. No entanto, apesar dessas políticas preferenciais, muitas empresas ainda enfrentam dificuldades para acessar crédito.

A questão é: apesar das taxas de juros tão baixas, por que as empresas não conseguem acessar capital? Parte do motivo reside na exigência de garantias e na reputação da empresa, especialmente para empresas de importação e exportação. No entanto, para empresas exportadoras, elas podem hipotecar contratos de exportação ou documentos de mercadorias, o que as ajudará a acessar capital mais facilmente se cooperarem com bancos respeitáveis. No entanto, muitas empresas ainda não conseguem obter capital emprestado, mesmo com as oportunidades disponíveis.

Uma questão fundamental a ser abordada é a falta de conhecimento e informação sobre as oportunidades oferecidas pelos acordos de livre comércio (ALCs) e pelos mercados internacionais. As empresas não têm conhecimento suficiente sobre as exigências dos mercados de exportação, como qualidade dos produtos, preços competitivos e regulamentação tributária, o que as impede de atender às exigências bancárias para empréstimos. Além disso, a falta de informação sobre os mercados-alvo também reduz a competitividade das empresas.

Embora o setor bancário tenha se esforçado para reduzir as taxas de juros e apoiar as empresas, a taxa de crescimento do crédito para pequenas e médias empresas ainda é muito lenta, praticamente sem crescimento, chegando a apresentar leve queda em relação ao ano anterior. Isso demonstra que, embora os bancos estejam dispostos a emprestar a juros baixos, o acesso a capital ainda é difícil.

Portanto, para promover o crescimento das empresas, especialmente as de importação e exportação, não apenas o setor bancário, mas também os ministérios e setores relevantes precisam se coordenar mais estreitamente e, ao mesmo tempo, apoiar as empresas no acesso às oportunidades dos ALCs. Em particular, é necessário fortalecer a propaganda e o treinamento para que as empresas possam compreender melhor os mecanismos e as políticas, aproveitando assim as oportunidades de exportação de forma mais eficaz. O Governo também precisa considerar a reorganização dos departamentos de apoio às pequenas e médias empresas, como os fundos de garantia, para ajudar as pequenas empresas a aproveitar ao máximo as oportunidades dos ALCs, contribuindo para promover o desenvolvimento econômico no futuro.

Na sua opinião, qual é a principal razão por trás do problema das empresas vietnamitas acessarem capital e crédito para aproveitar os ALCs do Vietnã?

Em primeiro lugar, devemos concordar que, se quisermos fazer negócios com qualquer produto, precisamos entendê-lo claramente. Por exemplo, se você trabalha como contador em um banco, precisa entender seus clientes e os produtos que eles vendem, para poder monitorar e emprestar adequadamente. Este não é um problema novo, mas existe há muito tempo. Acredito que os bancos hoje mudaram drasticamente, especialmente com a transformação digital. O setor bancário em muitos países ao redor do mundo se desenvolveu fortemente, especialmente na aplicação da tecnologia.

A transformação digital no setor bancário hoje trouxe uma experiência muito conveniente para as pessoas e, ao mesmo tempo, ajudou a gerenciar e identificar as necessidades de consumo dos clientes, atendendo-os melhor. No entanto, uma questão importante é o treinamento, tanto para os funcionários do banco quanto para as empresas. Os funcionários do banco não só precisam de treinamento aprofundado em crédito, como também precisam entender os Acordos de Livre Comércio (ALCs) e as regulamentações internacionais para poderem apoiar as empresas.

Além de treinar a equipe do banco, compreender os acordos de livre comércio (FTA) é essencial, pois cada acordo possui regulamentações diferentes. Isso exige que a equipe do banco tenha um sólido conhecimento das regulamentações para poder oferecer suporte preciso aos clientes. Caso contrário, será difícil resolver problemas, especialmente em transações de importação e exportação.

Outra questão importante é a prevenção à lavagem de dinheiro nos bancos, que atualmente recebe muita atenção. Os bancos implementaram medidas sistemáticas para prevenir a lavagem de dinheiro e treinaram seus funcionários com seriedade para atender a esse requisito.

Espero sinceramente que haja uma cooperação estreita entre as agências para organizar treinamentos para funcionários bancários, ajudando assim as empresas a acessar capital e se desenvolverem com mais facilidade. Capacitar os funcionários, especialmente para compreender e compartilhar as regulamentações de FTA, é muito importante para criar condições favoráveis ​​às empresas. Espero que haja uma coordenação mais forte entre as partes, criando assim um ambiente de negócios melhor para empresas e bancos.

Como você avalia a importância da capacitação de recursos humanos para o setor bancário, especialmente com conhecimento e conteúdo aprofundados relacionados aos ALCs? Na sua opinião, como isso auxilia os bancos a fortalecerem as conexões e a melhorarem a eficácia do apoio a pequenas e médias empresas no acesso a fontes de crédito para aproveitar os ALCs?

A formação é uma tarefa importante para todos os setores, especialmente na economia e no setor bancário. Para o desenvolvimento sustentável, nenhuma organização pode carecer de formação. No setor bancário, a formação dos funcionários é obrigatória e não pode ser ignorada. Os conteúdos da formação devem centrar-se tanto na ética como na competência. No que diz respeito à ética, a Associação Bancária emitiu um conjunto de normas éticas, que se traduzem na cultura empresarial. Os bancos devem desenvolver o seu próprio conjunto de normas éticas para as suas organizações. Além disso, os funcionários bancários também precisam de formação profissional desde o momento da contratação. Devem aprender e praticar, desde a contabilidade ao crédito, para cumprirem os requisitos da função.

O treinamento não é necessário apenas para aprimorar as habilidades, mas também para desenvolver a carreira de cada indivíduo e do banco. No entanto, esse processo não é simples, pois nem todos os funcionários são adequados para a função desde o início. Os bancos devem selecionar cuidadosamente e aprimorar continuamente a qualidade da equipe.

Além disso, é necessário treinamento específico sobre como lidar com dívidas. Os bancos na Europa têm métodos claros para lidar com dívidas incobráveis, mas no Vietnã, os funcionários dos bancos enfrentam pressão para lidar com elas, o que às vezes leva à perda de empregos e à dificuldade de quitar seus ativos.

O treinamento nas empresas é igualmente importante. As empresas precisam de orientação e treinamento para aproveitar as oportunidades de exportação, atender aos padrões internacionais e aprimorar sua capacidade de produção. O Governo e o Ministério da Indústria e Comércio precisam ter políticas de apoio específicas, especialmente para pequenas e médias empresas, para que possam aproveitar ao máximo os acordos de livre comércio.

É necessário aprimorar a capacidade dos funcionários bancários e apoiar o desenvolvimento dos negócios. No entanto, os bancos precisam se concentrar na formação e no desenvolvimento de seus funcionários, além de precisarem de apoio oportuno do Governo para que as empresas possam se desenvolver de forma sólida e sustentável.

Obrigado!

Fonte: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html