Por que as empresas vietnamitas ainda estão "sedentas" por capital no processo de implementação e aproveitamento dos acordos de livre comércio?

A adesão a acordos de livre comércio abre grandes oportunidades, mas o setor bancário precisa capacitar especialistas em acordos de livre comércio para apoiar as empresas vietnamitas na utilização eficaz desses acordos.

A participação em Acordos de Livre Comércio (ALCs), como o CPTPP, o EVFTA e o UKVFTA, abrirá grandes oportunidades para o Vietnã no fortalecimento da cooperação econômica e na remoção de barreiras tarifárias, facilitando o comércio entre os países. No entanto, além dessas oportunidades, os ALCs também trazem muitos desafios, especialmente no setor financeiro. A concorrência com instituições financeiras internacionais, o aumento da participação estrangeira em instituições financeiras vietnamitas e a necessidade de aprimorar a qualidade dos recursos humanos no setor financeiro são questões importantes que precisam ser abordadas.

Para promover a integração financeira no contexto dos acordos de livre comércio (ALC) de nova geração, o Vietnã precisa formar uma força de trabalho com sólido conhecimento em ALC, coordenando estreitamente as agências de gestão, as localidades e as empresas na capacitação de especialistas em ALC no setor financeiro. Ao mesmo tempo, devem existir políticas preferenciais para atrair recursos humanos altamente qualificados, a fim de aumentar a competitividade das instituições financeiras vietnamitas em relação às instituições financeiras internacionais no processo de integração.

O jornal Cong Thuong entrevistou o Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietnã, sobre o papel da capacitação de recursos humanos para que os bancos compreendam os Acordos de Livre Comércio (ALC) e, assim, possam apoiar as empresas no aproveitamento desses acordos.

Dr. Nguyen Quoc Hung - Secretário-Geral da Associação de Bancos do Vietnã

Nos últimos tempos, o setor bancário tem acompanhado as empresas vietnamitas com muitos programas atrativos. Com relação ao apoio às empresas para que aproveitem os Acordos de Livre Comércio (ALC), poderia nos informar quais programas específicos o setor bancário oferece? Atualmente, o saldo total de crédito pendente para empresas exportadoras ou que se beneficiam de ALCs representa aproximadamente qual percentual do total da dívida pendente do setor bancário?

O setor de importação e exportação é considerado uma das principais prioridades do setor econômico. Em particular, esse setor tem recebido muitas políticas preferenciais, tipicamente apoio às taxas de juros e outros mecanismos e políticas. No entanto, apesar de muitas soluções de apoio, o crédito para o setor de importação e exportação ainda não atendeu às expectativas, especialmente para empresas no bloco de livre comércio.

Segundo as estatísticas, o crédito pendente para empresas importadoras e exportadoras no bloco de livre comércio atingiu apenas cerca de 300 trilhões de VND, representando uma proporção muito baixa, cerca de 2,05% a 2,1%, em comparação com o crédito total pendente de toda a economia. Este é um nível muito limitado, que não atende às necessidades e expectativas de desenvolvimento das empresas exportadoras, especialmente considerando o papel importante que desempenham na promoção do crescimento econômico e na atração de divisas.

O setor bancário implementou diversas soluções para apoiar empresas exportadoras, como empréstimos com garantia de crédito, garantias de mercadorias ou cartas de crédito rotativo (ELC), em vez de exigir garantias reais. Essas políticas visam criar as melhores condições para que as empresas acessem capital, especialmente as exportadoras de renome. No entanto, a eficácia prática ainda é limitada por diversos motivos, tanto por parte dos bancos quanto das empresas.

Isso exige soluções mais robustas e sincronizadas para promover o crédito ao setor de importação e exportação, contribuindo para o aumento do volume de exportações e para a melhoria da balança comercial do país.

Como você avalia o acesso a capital e crédito das pequenas e médias empresas ao aproveitarem os acordos de livre comércio?

Pode-se afirmar que o capital desempenha um papel fundamental nas atividades produtivas e comerciais. Para as empresas, especialmente as pequenas e médias empresas, bem como as empresas exportadoras, o acesso a capital para o desenvolvimento é uma das principais prioridades. Portanto, o setor bancário implementou diversas políticas preferenciais para apoiar as empresas, incluindo mecanismos de empréstimo com juros baixos e outros programas de apoio. Por exemplo, as empresas de importação e exportação agora podem acessar capital com uma taxa de juros de apenas cerca de 3,7%, uma taxa bastante atrativa. No entanto, apesar dessas políticas preferenciais, muitas empresas ainda encontram dificuldades para obter crédito.

A questão é: apesar das taxas de juros tão baixas, por que as empresas não conseguem acessar capital? Parte da razão reside na exigência de garantias e na reputação da empresa, especialmente para negócios de importação e exportação. No entanto, para empresas exportadoras, é possível hipotecar contratos de exportação ou documentos de mercadorias, o que facilita o acesso a capital caso trabalhem com bancos de boa reputação. Mesmo assim, muitas empresas ainda não conseguem obter empréstimos, apesar das oportunidades disponíveis.

Uma questão fundamental a ser abordada é a falta de compreensão e informação sobre as oportunidades oferecidas pelos acordos de livre comércio (ALCs) e pelos mercados internacionais. As empresas não possuem conhecimento suficiente sobre as exigências dos mercados de exportação, como qualidade do produto, preços competitivos e regulamentações tributárias, o que as impede de atender aos requisitos dos bancos para obtenção de empréstimos. Além disso, a falta de informação sobre os mercados-alvo também reduz a competitividade das empresas.

Embora o setor bancário tenha se esforçado para reduzir as taxas de juros e apoiar as empresas, o crescimento do crédito concedido a pequenas e médias empresas ainda é muito lento, praticamente nulo, apresentando inclusive uma leve queda em relação ao ano anterior. Isso demonstra que, embora os bancos estejam dispostos a conceder empréstimos a juros baixos, o acesso ao capital ainda é difícil.

Portanto, para promover o crescimento das empresas, especialmente as de importação e exportação, não só o setor bancário, mas também os ministérios e setores relevantes precisam coordenar-se mais estreitamente e, ao mesmo tempo, apoiar as empresas no acesso às oportunidades oferecidas pelos acordos de livre comércio. Em particular, é necessário fortalecer a divulgação e a capacitação para que as empresas possam compreender melhor os mecanismos e as políticas, aproveitando assim as oportunidades de exportação de forma mais eficaz. O Governo também precisa considerar a reforma das unidades de apoio às pequenas e médias empresas, como os fundos de garantia, para ajudar as pequenas empresas a maximizar as oportunidades oferecidas pelos acordos de livre comércio, contribuindo para a promoção do desenvolvimento econômico no futuro.

Na sua opinião, qual é o principal motivo por trás do problema que as empresas vietnamitas enfrentam para acessar capital e crédito, mesmo com os acordos de livre comércio do Vietnã?

Primeiramente, precisamos concordar que, para fazer negócios com qualquer produto, devemos compreendê-lo profundamente. Por exemplo, se você trabalha como contador em um banco, precisa entender seus clientes e os produtos que eles vendem para poder monitorar e conceder empréstimos adequadamente. Esse não é um problema novo, mas sim antigo. Acredito que os bancos hoje em dia passaram por mudanças drásticas, principalmente na transformação digital. O setor bancário em muitos países ao redor do mundo se desenvolveu fortemente, especialmente na aplicação da tecnologia.

A transformação digital no setor bancário atual trouxe uma experiência muito conveniente para as pessoas e, ao mesmo tempo, ajuda a gerenciar e identificar as necessidades de consumo dos clientes, atendendo-os melhor. No entanto, uma questão importante é o treinamento, tanto para os funcionários do banco quanto para as empresas. Os funcionários do banco não precisam apenas de treinamento aprofundado em crédito, mas também precisam compreender os acordos de livre comércio e as regulamentações internacionais para poderem apoiar as empresas.

Além do treinamento da equipe bancária, é essencial compreender os acordos de livre comércio, pois cada acordo possui regulamentações diferentes. Isso exige que a equipe do banco domine as regulamentações para poder prestar um atendimento preciso aos clientes. Caso contrário, será difícil solucionar problemas, principalmente em transações de importação e exportação.

Outra questão importante é a prevenção da lavagem de dinheiro nos bancos, que atualmente recebe muita atenção. Os bancos implementaram medidas muito sistemáticas para prevenir a lavagem de dinheiro e treinaram seus funcionários de forma rigorosa para atender a essa exigência.

Espero sinceramente que haja uma estreita cooperação entre as agências para organizar treinamentos para funcionários bancários, ajudando assim as empresas a acessar capital e se desenvolver com mais facilidade. Capacitar os funcionários, especialmente no que diz respeito à compreensão e ao compartilhamento das regulamentações dos acordos de livre comércio, é fundamental para criar condições favoráveis ​​para as empresas. Espero que haja uma coordenação mais forte entre as partes, criando assim um ambiente de negócios mais favorável para empresas e bancos.

Como você avalia a importância do treinamento de recursos humanos para o setor bancário, especialmente em relação ao conhecimento aprofundado e ao conteúdo sobre acordos de livre comércio? Na sua opinião, como isso auxilia os bancos a fortalecerem seus relacionamentos e aprimorarem a eficácia do apoio às pequenas e médias empresas no acesso a fontes de crédito para que possam aproveitar os benefícios dos acordos de livre comércio?

O treinamento é uma tarefa importante para todos os setores, especialmente na economia e no setor bancário. Para o desenvolvimento sustentável, nenhuma organização pode prescindir de treinamento. No setor bancário, o treinamento de pessoal é obrigatório e não pode ser ignorado. O conteúdo do treinamento precisa focar tanto em ética quanto em conhecimento técnico. Em relação à ética, a Associação Bancária emitiu um conjunto de normas éticas, que são incorporadas à cultura corporativa. Os bancos devem construir seus próprios conjuntos de normas éticas para suas organizações. Além disso, os funcionários bancários também precisam de treinamento profissional desde o momento da contratação. Eles devem aprender e praticar, desde contabilidade até crédito, para atender às exigências do cargo.

O treinamento não é apenas necessário para aprimorar habilidades, mas também para desenvolver a carreira de cada indivíduo e do banco. No entanto, esse processo não é simples, pois nem todos os funcionários são adequados para o cargo desde o início. Os bancos devem selecionar cuidadosamente e aprimorar continuamente a qualidade de sua equipe.

Além disso, é necessário treinamento específico sobre como e quando quitar dívidas. Os bancos na Europa têm procedimentos claros para lidar com créditos inadimplentes, mas no Vietnã, os funcionários bancários enfrentam pressão ao lidar com essas dívidas, o que às vezes leva à perda de empregos e dificuldades na resolução de ativos.

O treinamento interno é igualmente importante. As empresas precisam de orientação e capacitação para aproveitar as oportunidades de exportação, atender aos padrões internacionais e melhorar a capacidade produtiva. O Governo e o Ministério da Indústria e Comércio precisam implementar políticas de apoio específicas, especialmente para as pequenas e médias empresas, para que elas possam tirar o máximo proveito dos acordos de livre comércio.

É necessário aprimorar a capacidade dos funcionários bancários e apoiar o desenvolvimento dos negócios. No entanto, os bancos precisam se concentrar no treinamento e desenvolvimento de seus funcionários, além de necessitarem de apoio oportuno do governo para que os negócios possam se desenvolver de forma sólida e sustentável.

Obrigado!

Fonte: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html