Departamento de Pagamentos - Uma trajetória de 20 anos de crescimento e desenvolvimento

Ao longo de mais de duas décadas de desenvolvimento e crescimento, o Departamento de Pagamentos do Banco Central do Vietnã desempenhou um papel crucial no aperfeiçoamento do arcabouço legal, na modernização da infraestrutura, na promoção de pagamentos sem dinheiro físico e na transformação digital do setor bancário, contribuindo significativamente para o desenvolvimento sustentável do sistema bancário vietnamita. Essas conquistas não apenas refletem os esforços excepcionais do Departamento de Pagamentos, mas também confirmam seu papel na formação e liderança de um ecossistema de pagamentos saudável, garantindo que os sistemas de pagamento operem de forma fluida, segura e eficiente, e contribuindo positivamente para a inclusão socioeconômica e financeira da nação.

Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietnã

De marcos históricos a uma jornada de afirmação de posição e conquistas inovadoras.

Exatamente 20 anos atrás, o Governador do Banco Estatal do Vietnã, Le Duc Thuy, assinou a Decisão nº 1210/QD-NHNN, de 15 de agosto de 2005, que estabeleceu o Departamento de Pagamentos, antecessor da atual Divisão de Pagamentos. A função do Departamento de Pagamentos é auxiliar o Governador na pesquisa e desenvolvimento de mecanismos, políticas e regulamentos de pagamento, bem como gerenciar as atividades de pagamento com o objetivo de promover a operação segura e eficiente do sistema de pagamentos na economia . O Departamento de Pagamentos está organizado em três divisões: Regulamentação de Pagamentos e Assuntos Gerais, Operações de Pagamento e Divisão Técnica, e Serviços de Pagamento e Desenvolvimento de Sistemas.

Em 2008, o Departamento de Pagamentos foi dissolvido e todos os ativos, pessoal e documentos relacionados foram transferidos para a Divisão de Pagamentos. Essa unidade recém-criada, parte da estrutura organizacional do Banco Central do Vietnã, tem como função assessorar e auxiliar o Governador na gestão estatal dos serviços de pagamento na economia. A estrutura organizacional da Divisão de Pagamentos também foi aprimorada com quatro departamentos funcionais, baseados em três departamentos existentes da época do Departamento de Pagamentos e adicionando um novo departamento: o Departamento de Sistemas de Pagamento e Assuntos Gerais, o Departamento de Operações e Técnico de Pagamentos, o Departamento de Desenvolvimento de Pagamentos e o Departamento de Monitoramento de Sistemas de Pagamento.

Desde então, o Departamento de Pagamentos manteve sua estrutura organizacional de quatro divisões, mas foi complementado com a função e o auxílio ao Governador na gestão estatal do setor de pagamentos na economia e nas atividades bancárias digitais em 22 de novembro de 2019, de acordo com a lei.

Ao longo de seus 20 anos de crescimento e desenvolvimento, o Departamento de Pagamentos contribuiu significativamente para o desenvolvimento geral do setor bancário do Vietnã, apoiando a implementação da política monetária e o desenvolvimento socioeconômico, garantindo a operação fluida, segura e eficiente dos principais sistemas de pagamento. A unidade também desempenha um papel de liderança na promoção de pagamentos sem dinheiro físico e finanças inclusivas no país, moldando um ecossistema de pagamentos inclusivo e criando um impulso para a inovação. Como unidade pioneira do Banco Central do Vietnã em inovação, serviços bancários digitais e transformação digital, o Departamento de Pagamentos aprimorou-se progressivamente por meio de várias etapas de desenvolvimento, fortalecendo-se gradualmente e afirmando seu papel e posição por meio de resultados concretos reconhecidos pelo Partido, Governo e sociedade. O Departamento ousou enfrentar desafios e abordou proativamente novas questões e tarefas da época, contribuindo para a implementação eficaz de políticas.

Consolidar o quadro legal – uma base para promover o comércio eletrônico e as atividades bancárias digitais.

Em resposta às exigências de desenvolvimento e integração internacional, o Departamento de Pagamentos liderou e assessorou a emissão de inúmeros documentos inovadores que contribuíram para a formação e forte disseminação dos pagamentos sem dinheiro em todo o país, tais como: o Decreto sobre Pagamentos sem Dinheiro, o Decreto sobre o Mecanismo de Testes Controlados no Setor Bancário (Fintech Sandbox); Circulares que orientam os pagamentos sem dinheiro, os serviços de intermediação de pagamentos, os agentes de pagamento, etc.; e documentos destinados a padronizar pagamentos interconectados e informações transparentes, criando não apenas uma estrutura para que bancos e intermediários de pagamento desenvolvam serviços, mas também inserindo as atividades de pagamento em uma trajetória moderna, transparente e internacionalmente integrada, como os padrões de cartões com chip e os padrões de pagamento por QR Code.

Em particular, grandes projetos como o Projeto de Desenvolvimento do Sistema de Pagamentos Eletrônicos, o Plano de Transformação Digital para o Setor Bancário, a Decisão sobre o Projeto Piloto de Dinheiro Móvel e a Estratégia para o Desenvolvimento de Sistemas de Pagamento – documentos estratégicos com impacto significativo, pensamento inovador e espírito pioneiro – carregam a marca consistente do Departamento ao longo de sua formação e desenvolvimento. O impacto desse sistema de políticas é claramente demonstrado pelo notável crescimento dos sistemas de pagamento eletrônico. Após 20 anos, as transações de pagamento eletrônico aumentaram aproximadamente 500 vezes em volume e mais de 60 vezes em valor; as transações pela internet aumentaram aproximadamente 59 vezes em volume e 21 vezes em valor; as transações móveis aumentaram aproximadamente 280 vezes em volume e 600 vezes em valor; e os códigos QR, que só se popularizaram em 2018, registraram um aumento acentuado, atingindo mais de 700 vezes em volume e mais de 400 vezes em valor. Isso demonstra que as políticas de pagamento recomendadas e propostas pelo Departamento de Pagamentos não apenas acompanham as tendências internacionais, mas também têm um forte efeito prático, criando um importante impulso para a economia digital e as finanças inclusivas.

Desde os seus primórdios, quando o sistema ainda era rudimentar, os processos eram manuais e a infraestrutura e os recursos eram limitados, o Departamento de Pagamentos, juntamente com outras unidades operacionais e comerciais do Banco Estatal do Vietname, lançou persistentemente as primeiras pedras para construir a moderna infraestrutura de pagamentos do país.

O Sistema Interbancário de Pagamentos Eletrônicos (IBPS), lançado em maio de 2002 e expandido para todo o país até o final de 2008, tem operado de forma tranquila, segura e eficiente, tornando-se a "espinha dorsal" da economia. Até o momento, o sistema IBPS cresceu 36 vezes em número de transações e 148 vezes em valor em comparação com 2005. Para atender às exigências da gestão estatal, o Departamento de Pagamentos foi incumbido da supervisão do sistema interbancário de pagamentos eletrônicos desde outubro de 2008. A supervisão do sistema IBPS tem contribuído para seu funcionamento tranquilo, seguro e eficiente, apoiando, assim, a implementação da política monetária e o crescimento econômico.

O sistema de compensação eletrônica e de transações financeiras, estabelecido e operado pela Napas desde 2015, tornou-se uma plataforma crucial para pagamentos instantâneos no varejo, o desenvolvimento de cartões com chip no mercado interno e a interoperabilidade e padronização de pagamentos via código QR. Fruto da fusão entre Banknetvn e Smartlink, a Napas cresceu e opera de forma segura e estável. Este é um dos feitos significativos do Departamento de Pagamentos, que atua como consultor de políticas de pagamentos e órgão supervisor do sistema de pagamentos. A expectativa é que o sistema de compensação eletrônica e de transações financeiras opere de forma estável de 2018 a 2025, com um aumento médio anual no volume e no valor das transações superior a 170% e 180%, respectivamente.

Para aprimorar os pagamentos no setor público, o Departamento de Pagamentos também oferece consultoria sobre como promover a conectividade de pagamentos entre bancos e os ministérios e agências de Impostos, Alfândega, Tesouro e outros, contribuindo para a modernização dos serviços públicos e a transparência das receitas e despesas orçamentárias.

Ao longo de diversos períodos desafiadores, como a era da reestruturação bancária, a pandemia da Covid-19 e o crescimento explosivo do comércio eletrônico e da economia digital, o sistema nacional de pagamentos sempre operou de forma tranquila, segura e confiável.

Liderando a transformação digital, criando um ecossistema de pagamentos abrangente e seguro e fortalecendo a confiança do usuário.

O período de 2017 a 2025 marca uma transformação significativa do sistema bancário e de pagamentos digitais. Para atender às necessidades práticas, o Departamento de Pagamentos recomendou a implementação de diversos mecanismos, políticas e diretrizes de desenvolvimento para aplicações tecnológicas de ponta, tais como: Identificação Eletrônica (eKYC), que permite aos cidadãos abrir contas de pagamento, carteiras digitais e utilizar serviços totalmente online; pagamentos rápidos 24 horas por dia, 7 dias por semana, códigos QR, carteiras digitais e serviços bancários móveis, que se tornam métodos populares e dominantes nas transações diárias; a conexão de dados populacionais, dados empresariais e dados de combate à lavagem de dinheiro na implementação do Projeto 06; e o Plano 01/KHPH-BCA-NHNN sobre a implementação das tarefas do Projeto 06. O estabelecimento de um ecossistema de pagamentos digitais e a expansão contínua da interconexão com outros setores, como educação, saúde, transporte e serviços públicos, criarão uma base sólida para o desenvolvimento de serviços públicos de nível 4 e atividades econômicas digitais cada vez mais dinâmicas.

O comércio eletrônico transcendeu o papel de um serviço financeiro para se tornar uma plataforma essencial, conectando serviços financeiros e não financeiros, atendendo efetivamente pessoas e empresas em todos os aspectos da vida socioeconômica.

Em resposta à política de inovação do Partido e do Estado, o Departamento de Pagamentos também é uma unidade líder na pesquisa e gestão de novos modelos: o mecanismo de testes controlados (Fintech Sandbox) no setor bancário – uma importante etapa preparatória para a gestão da inovação. A implementação de serviços de dinheiro móvel abre oportunidades de acesso a serviços financeiros para pessoas em áreas rurais, montanhosas e insulares. A conexão de pagamentos transfronteiriços via código QR com países da ASEAN, China, Coreia do Sul, etc., contribui para a promoção do comércio, do turismo e dos pagamentos para a população. A pesquisa sobre moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) monitora as tendências de criptomoedas e stablecoins, analisa o impacto e os riscos na estabilidade financeira e monetária e aproveita as oportunidades potenciais da inovação em pagamentos. Essas são tarefas estratégicas que contribuem para moldar os pagamentos digitais e as operações bancárias digitais seguras e inovadoras, visando o desenvolvimento de uma economia digital e finanças inclusivas. A inovação proativa e a criatividade na implementação de tarefas para atender à nova realidade demonstraram a capacidade do Departamento de Pagamentos de se adaptar ao ritmo acelerado das mudanças na tecnologia financeira e nas inovações financeiras do mercado.

Com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os riscos de segurança cibernética e as fraudes financeiras também aumentam. O Departamento de Pagamentos recomendou à direção do Banco Central do Vietnã a implementação de uma série de medidas coordenadas para fortalecer a proteção do sistema de pagamentos e dos usuários.

O fato de o Departamento de Pagamentos ter aconselhado o Governador a emitir a Estratégia para Supervisão de Sistemas de Pagamento no Vietnã, a Circular que regulamenta a supervisão e implementação da supervisão de importantes sistemas de pagamento e provedores de serviços intermediários de pagamento, e a entrada em operação do Sistema de Informação para Apoio à Gestão, Supervisão e Prevenção de Fraudes em Atividades de Pagamento do Banco Central do Vietnã (SIMO) em 2025 representa um marco significativo na supervisão de sistemas de pagamento. O sistema SIMO permitirá que as instituições de crédito tomem decisões para bloquear transações imediatamente ou exigir autenticação e identificação da conta antes de realizar transações online, contribuindo para minimizar fraudes e golpes, protegendo assim a segurança das contas de pagamento e carteiras eletrônicas dos clientes. Até 25 de novembro de 2025, 126 das 149 unidades haviam reportado com sucesso ao SIMO, com um total de 585.310 contas/transações/cartões de informantes/cartões bancários apresentando indícios de suspeita de fraude, engano ou violações legais. Mais de 652.017 clientes suspenderam/cancelaram temporariamente transações após receberem avisos, com um valor total de transações superior a 4.619 trilhões de VND.

Uma base sólida para uma nova fase de desenvolvimento.

Vinte anos de formação e desenvolvimento representam uma trajetória marcada pelos esforços persistentes de gerações de funcionários do Departamento de Pagamentos no aperfeiçoamento do arcabouço institucional, na construção de infraestrutura e na promoção da inovação no setor de pagamentos. No próximo período, o Departamento de Pagamentos concentrará seus esforços na implementação de soluções-chave.

Em primeiro lugar, aperfeiçoar o quadro legal – aumentar a eficácia da gestão. Especificamente, construir um quadro legal unificado para bancos digitais, pagamentos digitais, intermediários de pagamento e fintechs, atualizando-o para os novos padrões internacionais. Realizar pesquisas e fornecer consultoria política sobre novas questões relacionadas a moedas e operações bancárias, como CBDC, bancos digitais, etc.

Em segundo lugar, precisamos modernizar significativamente a infraestrutura nacional de pagamentos. Devemos continuar a direcionar o aprimoramento e o desenvolvimento de um sistema de pagamentos de varejo moderno, seguro, protegido e em operação contínua, que assegure resiliência, processamento multicanal e multisserviços, capacidades em tempo real e suporte financeiro abrangente. Devemos também aperfeiçoar a conectividade intersetorial perfeita entre os pagamentos (finanças, serviços públicos, saúde, educação, transporte, logística, comércio eletrônico, etc.).

Em terceiro lugar, fortalecer o monitoramento de riscos – garantindo a segurança de cidadãos e empresas, aplicando tecnologias avançadas como IA, Big Data e análise comportamental para apoiar a detecção, o alerta e a prevenção de fraudes e golpes, criando assim um ambiente de pagamento digital seguro e confiável; aprimorar a capacidade de monitoramento de sistemas de pagamento críticos para garantir uma operação segura e eficiente, e de métodos de pagamento populares e emergentes e conexões de pagamento transfronteiriças para aumentar a segurança e garantir uma operação sólida.

Em quarto lugar, promover a inclusão financeira e a adoção generalizada de pagamentos digitais: expandir os pagamentos digitais em áreas rurais, regiões remotas e entre populações carentes. Garantir um equilíbrio de interesses, inclusão e sustentabilidade nas relações entre as partes interessadas no ecossistema, incluindo bancos, intermediários de pagamento, empresas e cidadãos.

Com conquistas notáveis ​​em serviços de pagamento e operações bancárias digitais, servindo a comunidade, o Departamento de Pagamentos teve a honra de receber a Medalha do Trabalho de Terceira Classe em 2019; a Medalha do Trabalho de Segunda Classe (de acordo com a Decisão nº 1852/QD-CTN de 26 de setembro de 2025) e muitos outros títulos de prestígio concedidos pelo Partido e pelo Estado. As conquistas de gerações de funcionários e colaboradores do Departamento de Pagamentos não são apenas motivo de orgulho, mas também uma base importante para o desenvolvimento dos serviços de pagamento, tornando-os um dos pilares fundamentais do setor bancário vietnamita.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/vu-thanh-toan-hanh-trinh-20-nam-truong-thanh-va-phat-trien-175037.html