A tendência de aumento das taxas de juros dos depósitos esfria gradualmente.

Atualmente, a maior taxa de juros para depósitos no sistema está listada no Banco Comercial Público de Ações Conjuntas do Vietnã (PVcomBank), com 9,5% ao ano para depósitos no caixa. No entanto, para usufruir dessa taxa de juros, os clientes precisam depositar 2 trilhões de VND ou mais, com um prazo de 12 a 13 meses.

Da mesma forma, bancos como o Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ), o Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), o DongA Commercial Joint Stock Bank (DongA Bank)... todos aplicam uma política de "taxa de juros especial" para grandes depósitos, 2-2,5% mais alta por ano do que outros depósitos regulares.

Assim, no HDBank, os clientes que depositarem VND 500 bilhões ou mais terão uma taxa de juros "especial" de 8,1% ao ano por um prazo de 13 meses e 7,7% ao ano por um prazo de 12 meses. Com um saldo de VND 500 bilhões ou mais, o MSB aplica uma taxa de juros de 7% ao ano por um prazo de 12 a 13 meses. Para um saldo de depósito de VND 200 bilhões ou mais, o DongA Bank aplica uma taxa de juros especial de 7,5% ao ano por um prazo de 13 meses.

Para grandes bancos, como o Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), o Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank), o Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) e o Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank), as taxas de juros de depósito ainda são mantidas sem nenhuma alteração, a mais alta é de apenas 4,7%/ano.

Anteriormente, no final de setembro, o DongA Bank ajustou a tabela de taxas de juros para diversos prazos. Dentre eles, a taxa de juros para prazos de 1 a 5 meses aumentou 0,1% ao ano, variando de 3,9% a 4,1% ao ano. A taxa de juros para prazos de 6 a 8 meses aumentou acentuadamente em 0,35% ao ano, para 5,55% ao ano. A taxa de juros para prazos de 9 a 11 meses aumentou 0,2% ao ano, para 5,7% ao ano.

Além disso, este banco também continua a aplicar a política de adicionar taxas de juros com base no valor dos depósitos com prazos de 6 a 12 meses. Especificamente, para depósitos de 200 milhões de VND a menos de 500 milhões de VND, a taxa de juros é adicionada em 0,05% ao ano; de 500 milhões de VND a menos de 1 bilhão de VND, a taxa de juros é adicionada em 0,1% ao ano; e de 1 bilhão de VND ou mais, a taxa de juros é adicionada em 0,15% ao ano.

Por outro lado, a redução nas taxas de juros de depósitos foi registrada no An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), com uma redução de 0,1-0,4%/ano para prazos de 1 a 12 meses.

Segundo especialistas, a tendência de arrefecimento das taxas de juros dos depósitos ocorre em um contexto em que o crescimento do crédito mostra sinais de desaceleração após um forte avanço no final do segundo trimestre. Dados atualizados do Banco do Estado mostram que o crescimento do crédito em 17 de setembro atingiu apenas 7,38%, após acelerar para 6% no final de junho. Embora esse resultado seja mais positivo do que no mesmo período do ano passado, ainda está longe da meta de 15% para o ano todo.

O relatório do setor bancário referente ao terceiro trimestre de 2024, elaborado pelo Vietcombank Securities (VCBS), prevê que a tendência de aumento das taxas de juros nos meses restantes de 2024 será difícil de manter e que haverá diferenciação entre os bancos. Para o grupo de bancos estatais, espera-se que as taxas de juros dos depósitos permaneçam estáveis ​​ou até mesmo diminuam ligeiramente até o final do ano, especialmente no contexto de uma economia afetada por recentes desastres naturais.

Enquanto isso, para o grupo de bancos comerciais privados de capital aberto, ainda há uma leve pressão ascendente sobre as taxas de juros de depósitos para atrair capital e sustentar o crescimento do crédito. O grupo de bancos com alta dependência de depósitos de clientes e falta de flexibilidade na estrutura de mobilização de capital estará sob maior pressão para manter as taxas de juros.

No entanto, especialistas também apontaram que a grande diferença entre os saldos de depósitos e os saldos de crédito em todo o sistema continuará pressionando as taxas de juros dos depósitos nos próximos anos. Alguns pequenos bancos comerciais podem ter que aumentar as taxas de juros para competir com outros canais de investimento no mercado.

Além disso, a demanda por mobilização de capital para atender ao crédito destinado às atividades produtivas e comerciais costuma aumentar no final do ano, o que também pode promover um aumento nas taxas de juros dos depósitos. A demanda por crédito no setor imobiliário e da construção civil deverá permanecer boa no segundo semestre de 2024, de modo que os bancos com grande participação de empréstimos nesse setor precisam ajustar suas políticas de mobilização para garantir fontes de capital adequadas ao crescimento do crédito.

Não é difícil perceber a diferenciação nas taxas de juros entre os grupos bancários nos próximos tempos. Grandes bancos com sólidas posições de capital podem continuar a manter taxas de juros baixas, enquanto bancos pequenos com falta de fontes estáveis ​​de capital terão que oferecer políticas de taxas de juros mais atrativas para atrair clientes.

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-dan-giam-nhiet/20241003082308626