Tehnologia deschide calea pentru incluziune financiară

Strategia Națională de Incluziune Financiară își propune să asigure accesul echitabil al tuturor persoanelor, în special al grupurilor vulnerabile și al milioanelor de întreprinderi mici, la produse și servicii financiare de bază. În era Revoluției Industriale 4.0, transformarea digitală nu numai că ajută la reducerea costurilor și la creșterea transparenței, dar extinde și capacitatea de a împrumuta capital, de a gestiona și de a participa profund la lanțurile valorice moderne.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Thanh Ha, a declarat că, după mai bine de 5 ani de implementare a Strategiei, Vietnamul a obținut numeroase rezultate pozitive în ceea ce privește un cadru instituțional și politic din ce în ce mai complet; o dezvoltare puternică a infrastructurii de plăți și a rețelei de furnizare a serviciilor; și o mai mare diversitate a produselor și serviciilor financiare digitale. În același timp, accesibilitatea financiară a persoanelor, a întreprinderilor mici și mijlocii, precum și a grupurilor defavorizate s-a îmbunătățit semnificativ. Indicatorii privind proporția adulților cu conturi și plăți fără numerar au crescut rapid, contribuind la promovarea transformării digitale în economie .

Împărtășind aceeași opinie, dl. Chu Khanh Lan, director adjunct al Departamentului de Prognoză, Statistică - Stabilitate Monetară și Financiară al Băncii de Stat a Vietnamului, a subliniat, de asemenea, că tehnologia și datele sunt forța motrice care contribuie la extinderea domeniului de aplicare și a profunzimii finanțelor cuprinzătoare, în direcția construirii unui ecosistem financiar deschis, sigur, incluziv și sustenabil.

Tehnologia ajută la reducerea decalajului financiar pentru grupurile defavorizate

Practicile instituțiilor de credit arată că tehnologia deschide calea în mod direct pentru intrarea în viață a finanțelor complete. Agribank aplică puternic tehnologia, în special inteligența artificială (IA), deschizând calea pentru finanțe complete. Dl. Nguyen Khac Trung, șeful departamentului de servicii bancare digitale al Agribank, a declarat că IA ajută la reducerea decalajului tehnologic cu clienții din zonele rurale, îndepărtate și izolate prin consultanță 24/7, conținut personalizat în funcție de limba și cultura locală. Tehnologia sprijină, de asemenea, băncile să îmbunătățească calitatea comunicării, ajutând oamenii să acceseze mai ușor informațiile și serviciile financiare, în special clienții mai în vârstă sau pe cei cu puține cunoștințe de tehnologie. Reprezentantul Agribank a afirmat că aplicarea tehnologiei, în special a IA, nu numai că îmbunătățește eficiența serviciilor, dar contribuie și la aducerea serviciilor financiare mai aproape de toți oamenii, promovând finanțele complete la scară largă.

De asemenea, aplicând tehnologia pentru a reduce decalajul financiar, Banca Vietnamului pentru Politici Sociale (VBSP) a contribuit de-a lungul anilor la implementarea Strategiei Naționale a Vietnamului pentru Finanțe Incluzive.

Începând cu anul 2019, VBSP a coordonat cu partenerii implementarea proiectului „Servicii bancare mobile - Incluziune financiară și emancipare economică pentru persoanele cu venituri mici și femeile din Vietnam”. Proiectul a contribuit la îmbunătățirea accesului la servicii financiare complete pentru gospodăriile sărace, gospodăriile cu venituri mici și alți beneficiari de politici, în special pentru microîntreprinderile conduse de femei, care în prezent nu au acces la servicii financiare formale.

Până în 2023, Proiectul va fi extins cu un Program de Educație Digitală Mobilă pentru clienții Băncii de Politici Sociale prin intermediul aplicației Policy Credit Management, oferind lecții online pentru a ajuta clienții să dobândească abilități digitale de bază și avansate. Datorită acestui fapt, mulți debitori au putut aplica tehnologia în producție și afaceri, să își îmbunătățească productivitatea, să extindă piețele și să își crească veniturile; în același timp, devenind nucleul răspândirii competențelor digitale în comunitate.

Conform VBSP, aceste rezultate arată că tehnologia, datele și educația digitală devin piloni importanți pentru a sprijini oamenii în îmbunătățirea capacității lor financiare și dezvoltarea mijloacelor de trai. Aceasta este, de asemenea, o dovadă clară că transformarea digitală realizează treptat obiectivul incluziunii financiare în localitățile din întreaga țară.

Nu doar băncile, Dr. Pham Nguyen Anh Huy - lector universitar în Finanțe la Universitatea RMIT a declarat că realizările în domeniul fintech (tehnologie financiară) au contribuit semnificativ la îmbunătățirea accesibilității financiare în Vietnam. Doctorul a evaluat că, cu peste 30 de milioane de conturi active, portofelele electronice precum MoMo și ZaloPay au adus diferite metode de tranzacționare convenabile pentru toată lumea. Între timp, serviciile de bani mobili au ajuns la 9,6 milioane de utilizatori până la sfârșitul anului 2024, dintre care 72% locuiesc în zone rurale. „Astfel de inovații contribuie semnificativ la a ajuta mai mulți oameni din zonele îndepărtate și rurale să participe la economia digitală”, a comentat dl Huy.

Împărtășind și punctul de vedere din perspectiva agenției de management, directorul adjunct al Departamentului de Prognoză, Statistică - Stabilizare Monetară, Chu Khanh Lan, a recunoscut că întreprinderile fintech s-au dezvoltat, oferind pieței produse financiare simple, convenabile, potrivite nevoilor și care reduc costurile. În același timp, întreprinderile se coordonează îndeaproape cu sistemele de credit pentru a forma o rețea, vizând în special grupurile vulnerabile care nu au acces deplin la servicii bancare și care se confruntă încă cu numeroase bariere și provocări atunci când accesează proceduri de plată, transferuri de bani, asigurări, credite etc.

Pe termen lung, în ceea ce privește Strategia Financiară Națională, viceguvernatorul Pham Thanh Ha a declarat că accentul în următoarea fază (2026-2030) va fi promovarea „incluziunii financiare digitale”. Banca de Stat se va concentra pe dezvoltarea infrastructurii financiare naționale și a datelor digitale, promovând inovația în domeniul bancar, fintech, inteligenței artificiale și aplicațiilor Big Data în furnizarea de servicii financiare. Împreună cu aceasta, incluziunea financiară va fi strâns combinată cu finanțele verzi și obiectivele de dezvoltare durabilă ale țării. Cu scopul de a construi un ecosistem financiar modern, cuprinzător și incluziv, care să îndeplinească cerințele dezvoltării socio-economice în noua perioadă.

„Pe măsură ce tehnologia digitală, big data, inteligența artificială și modelele inovatoare schimbă modul în care sunt furnizate serviciile financiare, avem o oportunitate fără precedent de a extinde incluziunea financiară mai rapid, mai profund și mai sustenabil”, a subliniat, de asemenea, viceguvernatorul.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html