Sandbox: Promovarea incluziunii financiare și a inovației în Vietnam

„Cu Sandbox, companiile Fintech vor continua să contribuie la dezvoltarea industriei financiare din Vietnam. În special, vor sprijini dezvoltarea unei finanțări cuprinzătoare și incluzive, ajutând persoanele defavorizate să acceseze servicii financiare la prețuri rezonabile și de bună calitate.”

Acesta a fost comentariul viceguvernatorului Băncii de Stat, Pham Tien Dung, la seminarul „Implementarea Decretului 94/2025/ND-CP din 29 aprilie 2025 de reglementare a mecanismului de testare controlată în sectorul bancar”, organizat de Banca Asiatică de Dezvoltare (ADB) și Banca de Stat a Vietnamului la 1 iulie, la Hanoi .

Primele trei soluții au fost testate în Sandbox.

Sandbox este un cadru instituțional pilot care permite unui număr mic de întreprinderi să testeze noi tehnologii și noi modele de afaceri într-un mediu practic, dar într-un domeniu de aplicare și în termene definite, sub supravegherea managerilor și cu planuri de contingență adecvate pentru a preveni consecințele falimentului fără a afecta semnificativ sistemul financiar național.

Potrivit experților, Decretul 94 este un document juridic important în domeniul Fintech, un pas important, creând un coridor juridic pentru testarea în cadrul controlului soluțiilor Fintech într-un mediu real, ajutând organizațiile să aibă o bază legală pentru a implementa noi activități comerciale. Decretul sprijină, de asemenea, agențiile de management în monitorizarea, supravegherea și evaluarea riscurilor, contribuind astfel la perfecționarea cadrului juridic privind Fintech, facilitând transformarea digitală a industriei bancare, îmbunătățind accesul la servicii financiare, servind obiectivului de dezvoltare a economiei digitale naționale.

Viceguvernatorul Băncii de Stat, Pham Tien Dung, a afirmat că, în ultima vreme, confruntându-se cu oportunitățile și provocările aduse de a patra revoluție industrială, Partidul și Statul au adoptat numeroase politici și strategii pentru a promova aplicarea și dezvoltarea științei și tehnologiei, a promova inovația și transformarea digitală și a participa proactiv și activ la a patra revoluție industrială.

De obicei, emiterea de către agenția de management a unui cadru instituțional de testare controlată pentru noile tehnologii, produse, servicii și modele de afaceri este una dintre sarcinile importante în implementarea „Cvadruplului Strategic”, care include: descoperiri inovatoare, dezvoltarea științei și tehnologiei, inovarea și transformarea digitală națională (Rezoluția 57-NQ/TW); integrarea internațională în noua situație (Rezoluția 59-NQ/TW); elaborarea și aplicarea legilor (Rezoluția 66-NQ/TW); dezvoltarea economiei private (Rezoluția 68-NQ/TW) pentru a aduce țara la o dezvoltare rapidă și durabilă în noua eră.

Datorită rolului său vital în economie, în ultima vreme, industria bancară a fost activă și proactivă în implementarea politicilor Partidului și Statului și a obținut numeroase realizări remarcabile în transformarea digitală, contribuind la dezvoltarea generală a economiei, reflectată în toate aspectele, de la instituții și infrastructură la produse și servicii... Până în prezent, aproape 87% dintre adulții vietnamezi au conturi bancare; valoarea plăților fără numerar în 2024 este de 25 de ori mai mare decât PIB-ul.

Acest rezultat va fi extins și mai mult în perioada următoare, odată cu emiterea oficială și intrarea în vigoare a Decretului 94.

Delegații care participă la seminar. (Foto: Vietnam+)

Viceguvernatorul a subliniat că, conform Decretului 94, există 3 soluții luate în considerare pentru a participa la Mecanismul Pilot, inclusiv scorarea creditului, partajarea datelor prin intermediul unei interfețe deschise de programare a aplicațiilor (Open API) și împrumuturile peer-to-peer (P2P Lending). Pe parcursul implementării Decretului, Banca de Stat va continua să revizuiască și să actualizeze noile produse, servicii și modele de afaceri din sectorul bancar pentru a evalua și propune soluții extinse pentru a participa la Mecanismul Pilot.

Forța motrice a inovației fintech

În timpul dialogului, dl. Ron H. Slagen - Director adjunct al ADB în Vietnam, a comentat că în ultimii ani au fost implementate numeroase reforme importante de politici și reglementări, în special noua Lege privind instituțiile de credit din 2024, care include o prevedere importantă privind mediul de testare fintech, creând o bază juridică pentru un peisaj financiar mai deschis și inovator. Ulterior, Decretul 94, recent emis, privind mediul de testare fintech, reprezintă o etapă importantă în stabilirea unui cadru juridic pentru ca firmele fintech să testeze noi produse și servicii sub supravegherea atentă a Băncii de Stat.

„Sandbox-ul va continua să accelereze transformarea digitală a industriei bancare, oferind un mediu clar și controlat, în care produsele și serviciile financiare inovatoare pot fi testate și rafinate înainte de implementarea pe scară largă”, a subliniat dl. Ron H. Slagen.

Potrivit domnului Ron H. Slangen, sistemul financiar din Vietnam trece printr-o transformare majoră, impulsionată de tehnologii precum cloud computing, analiza big data, API-ul deschis, Blockchain și inteligența artificială. Această schimbare remodelează operațiunile bancare tradiționale și promovează ascensiunea companiilor de tehnologie financiară.

Pentru a se adapta, ADB sprijină Decretul privind mecanismul de testare controlată, promovând o finanțare incluzivă și ecologică, oferind în același timp un mediu favorabil inovării în tehnologia financiară.

Dl. Ron H.Slangen - Director adjunct al Băncii Asiatice de Dezvoltare. (Foto: Vietnam+)

Dl. Thomas Gass - ambasadorul Elveției în Vietnam, a mai declarat: „Decretul privind mecanismul de testare controlată nu numai că încurajează inovația din partea furnizorilor de servicii existenți, dar reduce și barierele de intrare pentru startup-uri și noii jucători de pe piață. Vom continua să sprijinim cele mai bune practici internaționale, să promovăm inovația, să valorificăm expertiza elvețiană și să investim în parteneriate care au un impact de durată.”

Potrivit conducerii Băncii de Stat, în ultima perioadă, Banca de Stat a îmbunătățit continuu cadrul legal pentru a promova activitățile de transformare digitală în sistemul bancar. Infrastructura care deservește transformarea digitală în industria bancară a fost întotdeauna axată pe investiții, modernizare și dezvoltare.

Sistemul electronic de plăți interbancare procesează o medie de 820.000 de miliarde VND pe zi, în timp ce sistemul de comutare financiară și compensare electronică procesează 26 de milioane de tranzacții pe zi. Infrastructura Națională de Informații de Credit a fost modernizată pentru a crește capacitatea de procesare și a actualiza automat datele, cu o rată de actualizare cu succes a datelor de la instituțiile de credit atingând un nivel ridicat de peste 98%.

Peste 117 milioane de profiluri individuale de clienți (reprezentând aproape 100% din numărul total de conturi individuale care generează tranzacții pe canale digitale) și peste 927.000 de profiluri de clienți organizaționali au fost verificate biometric (reprezentând peste 75% din numărul total de conturi de plată organizaționale care generează tranzacții pe canale digitale). Până în prezent, aproape 87% dintre adulții vietnamezi au conturi bancare; valoarea plăților fără numerar în 2024 este de 25 de ori mai mare decât PIB-ul.

Prin urmare, viceguvernatorul a sugerat ca unitățile specializate ale Băncii de Stat să clarifice spiritul Decretului, cerințele, procedurile, timpul etc. pentru a crea condițiile necesare participării unităților și întreprinderilor Fintech.

Viceguvernatorul a solicitat, de asemenea, ca ministerele și sucursalele să continue să se coordoneze cu Banca de Stat pentru implementarea Decretului 94, asigurându-se că cererile întreprinderilor participante sunt examinate rapid, creând condiții favorabile și sprijin pentru întreprinderile participante, contribuind la furnizarea de servicii financiare convenabile clienților.

(Vietnam+)

Sursă: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp