Sandbox: Promovarea incluziunii financiare și a inovației în Vietnam

„Cu Sandbox, companiile Fintech vor continua să contribuie la dezvoltarea industriei financiare din Vietnam. În special, acestea vor sprijini dezvoltarea financiară incluzivă și cuprinzătoare, ajutând persoanele defavorizate să acceseze servicii financiare accesibile și de înaltă calitate.”

Aceasta a fost declarația făcută de viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, la seminarul „Implementarea Decretului 94/2025/ND-CP din 29 aprilie 2025, de reglementare a Mecanismului Pilot Controlat în Sectorul Bancar”, organizat de Banca Asiatică de Dezvoltare (ADB) și Banca de Stat a Vietnamului la 1 iulie, la Hanoi .

Primele trei soluții au fost testate într-un Sandbox.

Un „sandbox” este un cadru instituțional pilot care permite unui număr mic de întreprinderi să testeze noi tehnologii și modele de afaceri într-un mediu real, dar într-un domeniu de aplicare și un interval de timp definite, sub supravegherea autorităților de reglementare și cu planuri adecvate de atenuare a riscurilor pentru a preveni consecințele falimentului fără a afecta semnificativ sistemul financiar național.

Potrivit experților, Decretul 94 este un document juridic important în sectorul Fintech, un pas crucial în crearea unui cadru juridic pentru testarea soluțiilor Fintech într-un mediu controlat, oferind organizațiilor o bază legală pentru implementarea de noi activități comerciale. Decretul sprijină, de asemenea, agențiile de reglementare în monitorizarea, supravegherea și evaluarea riscurilor, contribuind astfel la îmbunătățirea cadrului juridic pentru Fintech, facilitând transformarea digitală în sectorul bancar, îmbunătățind accesul la servicii financiare și servind obiectivului național de dezvoltare a economiei digitale.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, a afirmat că, în ultima vreme, în fața oportunităților și provocărilor aduse de a patra revoluție industrială, Partidul și statul au implementat numeroase politici și linii directoare pentru a promova aplicarea și dezvoltarea științei și tehnologiei, a încuraja inovația și transformarea digitală și a participa proactiv și activ la a patra revoluție industrială.

De obicei, emiterea unui cadru instituțional experimental controlat de către agențiile de reglementare pentru noi tehnologii, produse, servicii și modele de afaceri este una dintre sarcinile importante în implementarea „Cvadrilateralului Strategic”, care cuprinde: descoperiri inovatoare, dezvoltarea științei și tehnologiei, inovarea și transformarea digitală națională (Rezoluția 57-NQ/TW); integrarea internațională în noua situație (Rezoluția 59-NQ/TW); elaborarea și aplicarea legilor (Rezoluția 66-NQ/TW); și dezvoltarea economiei private (Rezoluția 68-NQ/TW) pentru a aduce o dezvoltare națională rapidă și durabilă în noua eră.

Fiind forța vitală a economiei, sectorul bancar a fost proactiv în implementarea politicilor Partidului și Statului și a obținut numeroase realizări remarcabile în transformarea digitală, contribuind la dezvoltarea generală a economiei, reflectată în diverse aspecte, de la instituții și infrastructură la produse și servicii. Până în prezent, aproape 87% dintre adulții vietnamezi au conturi bancare; valoarea plăților fără numerar în 2024 este estimată la de 25 de ori PIB-ul.

Acest rezultat va fi reprodus în viitor, odată cu emiterea oficială și intrarea în vigoare a Decretului 94.

Delegații care participă la seminar. (Foto: Vietnam+)

Viceguvernatorul a subliniat că, conform Decretului 94, există trei soluții luate în considerare pentru participarea la mecanismul pilot: scorarea creditului, partajarea datelor prin intermediul interfețelor deschise de programare a aplicațiilor (Open API) și împrumuturile de la egal la egal (P2P Lending). Pe parcursul implementării Decretului, Banca de Stat a Vietnamului va continua să revizuiască și să actualizeze noile produse, servicii și modele de afaceri din sectorul bancar pentru a evalua și propune extinderea soluțiilor care participă la mecanismul pilot.

Forța motrice a inovației fintech.

În timpul seminarului, dl. Ron H. Slagen, director adjunct al ADB în Vietnam, a menționat că, în ultimii ani, au fost implementate numeroase reforme importante în materie de politici și reglementări, în special noua Lege privind instituțiile de credit din 2024, care include o prevedere crucială privind mediul de testare fintech, creând o bază juridică pentru un mediu financiar mai deschis și inovator. Ulterior, Decretul 94, recent emis, privind mediul de testare fintech, reprezintă o etapă importantă în stabilirea unui cadru juridic pentru ca firmele fintech să testeze noi produse și servicii sub supravegherea atentă a Băncii de Stat a Vietnamului.

„Sandbox-ul va continua să impulsioneze transformarea digitală a industriei bancare, oferind un mediu clar și controlat, în care produsele și serviciile financiare inovatoare pot fi testate și rafinate înainte de implementarea pe scară largă”, a subliniat Ron H. Slagen.

Potrivit lui Ron H. Langen, sistemul financiar din Vietnam trece printr-o transformare majoră, impulsionată de tehnologii precum cloud computing, analiza big data, API-urile deschise, blockchain și inteligența artificială. Această schimbare remodelează operațiunile bancare tradiționale și alimentează ascensiunea companiilor fintech.

Pentru a se adapta, ADB susține Decretul privind mecanismele pilot controlate, promovând finanțarea incluzivă și ecologică, oferind în același timp un mediu favorabil pentru inovarea fintech.

Dl. Ron H. Slangen - Director adjunct al Băncii Asiatice de Dezvoltare. (Foto: Vietnam+)

Între timp, Thomas Gass, ambasadorul Elveției în Vietnam, a declarat, de asemenea: „Decretul privind mecanismul de procese controlate nu numai că încurajează inovația din partea furnizorilor de servicii existenți, dar reduce și barierele de intrare pe piață pentru startup-uri și organizații noi. Vom continua să sprijinim cele mai bune practici internaționale, să promovăm inovația, să valorificăm expertiza elvețiană și să investim în parteneriate care au un impact pe termen lung.”

Potrivit conducerii Băncii de Stat a Vietnamului, aceasta a îmbunătățit continuu cadrul legal pentru a promova transformarea digitală în sectorul bancar. Infrastructura care deservește transformarea digitală în industria bancară a fost întotdeauna o prioritate pentru investiții, modernizare și dezvoltare.

Sistemul electronic de plăți interbancare procesează o medie de 820 de trilioane de VND pe zi, în timp ce sistemul electronic de comutare și compensare financiară procesează 26 de milioane de tranzacții zilnic. Infrastructura națională de informații despre credit a fost modernizată pentru a crește capacitatea de procesare și a actualiza automat datele, cu o rată de succes a actualizării datelor de către instituțiile de credit care depășește 98%.

Peste 117 milioane de înregistrări ale clienților individuali (reprezentând aproape 100% din numărul total de conturi individuale care efectuează tranzacții prin canale digitale) și peste 927.000 de înregistrări ale clienților instituționali au fost verificate folosind date biometrice (reprezentând peste 75% din numărul total de conturi de plăți instituționale care efectuează tranzacții prin canale digitale). Până în prezent, aproape 87% dintre vietnamezii adulți dețin conturi bancare; valoarea plăților fără numerar este estimată să fie de 25 de ori mai mare decât PIB-ul în 2024.

Prin urmare, viceguvernatorul a sugerat ca unitățile specializate ale Băncii de Stat a Vietnamului să clarifice spiritul Decretului, cerințele, procedurile, termenele etc., pentru a crea condiții favorabile pentru participarea unităților și întreprinderilor Fintech.

Viceguvernatorul a solicitat, de asemenea, ca ministerele și agențiile să continue să se coordoneze cu Banca de Stat a Vietnamului pentru a implementa Decretul 94, asigurându-se că cererile întreprinderilor participante sunt procesate rapid, creând condiții favorabile și oferind sprijin întreprinderilor participante, contribuind astfel la furnizarea de servicii financiare convenabile pentru clienți.

(Vietnam+)

Sursă: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp