Majoritatea garanțiilor deținute de bănci sunt proprietăți imobiliare - Foto: QUANG DINH
Certificat de proprietate asupra terenului: Cel mai comun tip de garanție la bănci.
Banca pentru Dezvoltare Agricolă și Rurală ( Agribank ) a publicat recent raportul său financiar consolidat pentru anul 2024.
Notele explicative ale raportului indică faptul că valoarea totală a garanțiilor și a activelor gajate ale clienților de la Agribank a ajuns aproape la 3,19 milioane de miliarde VND, o creștere de peste 9% față de 2023.
Din această sumă, imobiliarele rămân principala garanție la această bancă, ajungând la peste 2,92 trilioane VND, o creștere de peste 10% față de sfârșitul anului precedent. În plus, activele mobile și valorile mobiliare reprezintă 190.000 de miliarde VND, respectiv 54.663 de miliarde VND.
În ceea ce privește valoarea totală a garanțiilor, Agribank este încă în urma celor două „surori” ale sale din Big 4, BIDV și VietinBank.
La BIDV, valoarea totală a activelor, titlurilor de valoare acceptate drept garanție, gajate și scontate s-a ridicat la 3,32 milioane de miliarde VND la sfârșitul anului 2024. La Vietcombank, cifra a fost, de asemenea, destul de mare, ajungând la aproape 3,29 milioane de miliarde VND.
Totuși, dacă garanția este reprezentată doar de proprietăți imobiliare, nicio altă bancă nu a depășit Agribank.
În total, valoarea garanțiilor imobiliare deținute de clienți la cele 15 bănci enumerate mai jos a ajuns la aproape 15,54 milioane de miliarde VND, reprezentând o mare parte din totalul activelor garantate.
Date: Situații financiare consolidate auditate 2024
Un fost director general adjunct al unei bănci din Hanoi a declarat că activele colaterale de la bănci sunt destul de diverse, de la fabrici și bunuri la conturi de economii, acțiuni, centrale hidroelectrice, băuturi alcoolice importate și chiar... case funerare.
Cu toate acestea, cel mai popular activ utilizat de bănci a fost mult timp proprietatea imobiliară. Avantajul acestui tip de garanție este că nu este supus deteriorării sau deprecierii, iar valoarea sa chiar crește în timp.
Conform acestei surse, valoarea activelor garantate este întotdeauna mai mare decât soldul creditului restant pentru a atenua riscul. Acest lucru explică de ce, la Agribank, soldul total al creditelor acordate clienților a ajuns la peste 1,72 trilioane VND la sfârșitul anului 2024, dar valoarea garanțiilor sub formă de proprietăți imobiliare a fost semnificativ mai mare.
Relansarea pieței imobiliare va contribui la îmbunătățirea lichidității.
Dl. Tran Tanh, analist la Yuanta Securities Vietnam, a declarat, de asemenea, că majoritatea activelor garantate deținute de bănci sunt proprietăți imobiliare. Prin urmare, o revigorare a pieței imobiliare va contribui la îmbunătățirea lichidității și la facilitarea vânzării de active garantate pentru a rezolva datoriile neperformante, stabilizând astfel calitatea activelor.
Potrivit domnului Tanh, riscurile recente de pe piața imobiliară sunt principalul motiv pentru care acțiunile băncilor sunt subevaluate. Prin urmare, ciclul de redresare preconizat al pieței imobiliare va duce la evaluări mai mari pentru acțiunile băncilor în 2025, pe măsură ce calitatea activelor se îmbunătățește.
În ceea ce privește problema datoriilor neperformante, într-un raport de analiză a industriei bancare publicat recent, echipa de analiză a MBS Securities a subliniat că rata medie a datoriilor neperformante ale băncilor listate (excluzând Agribank) la sfârșitul trimestrului 4 din 2024 a scăzut cu 34 de puncte de bază față de trimestrul precedent, ajungând la 1,91%, după patru trimestre consecutive de creștere.
În plus, rata de formare a creditelor neperformante a scăzut cu 10,1% față de trimestrul precedent. Între timp, raportul creditelor din Grupa 2 (credite restante între 10 și 90 de zile) a înregistrat, de asemenea, a patra scădere trimestrială consecutivă, ajungând la 1,6% în trimestrul al patrulea al anului trecut.
Potrivit MBS, impulsul creșterii creditului, coroborat cu gestionarea proactivă a datoriilor neperformante de către bănci în ultimul trimestru al anului trecut, a contribuit la îmbunătățirea calității activelor întregii industrii în 2024.
În plus, rata de acoperire a pierderilor din credite (LLR) a băncilor listate s-a îmbunătățit, ajungând la 91,6% până la sfârșitul anului 2024, datorită creșterii provizioanelor și reducerii ratei de formare a creditelor neperformante.
Cu toate acestea, într-un interviu acordat publicației Tuoi Tre Online , liderul unei companii de rating de credit și-a exprimat îngrijorarea cu privire la faptul că rata de adecvare a capitalului al băncilor vietnameze rămâne scăzută, ajungând în medie la doar 12,5% la sfârșitul anului 2024. Acest nivel este mai scăzut în comparație cu multe țări din regiune.
Mai mult, în acest an, băncile sunt supuse presiunilor de a intensifica creșterea creditării pentru a sprijini economia, confruntându-se totodată cu limitări în capacitatea lor de a atrage fonduri menținând în același timp rate ale dobânzilor scăzute și fiind nevoite să respecte raportul capital pe termen scurt utilizat pentru creditarea pe termen mediu și lung.
Conform acestei surse, încetinirea creșterii depozitelor în ultimele două luni a pus o presiune semnificativă asupra lichidității, obligând băncile să își mărească capitalul propriu și să emită obligațiuni pentru a-și echilibra sursele de finanțare.
Sursă: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm
Comentariu (0)