Băncile, imobiliarele și activele cripto prezintă un risc ridicat de spălare a banilor

În cazul activelor cripto, o tactică comună este ca subiectul să creeze proiecte „curate”, apoi să folosească active cripto ilegale pentru a răscumpăra aceste proiecte și să transfere banii înapoi înainte de a „prăbuși” proiectul pentru a șterge urmele.

Astăzi (16 octombrie), Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a organizat un atelier de lucru pentru a disemina Circulara nr. 27/2025/TT-NHNN, Rezoluția 05/2025/NQ-CP și rezultatele Evaluării Naționale a Riscurilor privind spălarea banilor și finanțarea terorismului.

Conform rezultatelor actualizate ale evaluării naționale a riscurilor privind spălarea banilor, experții au declarat că sectoarele bancar și imobiliar prezintă un risc ridicat de spălare a banilor. Reprezentantul Băncii de Stat a declarat că sectorul bancar este implicat în principal în spălarea banilor provenind din infracțiuni la sursă, inclusiv: jocuri de noroc; fraudă patrimonială; și corupție.

Numărul raportărilor de tranzacții suspecte în acest sector în ultimii ani reprezintă 92% din numărul total de tranzacții raportate (8.358 de tranzacții). Câteva cazuri tipice de spălare de bani în acest sector sunt cazul Van Thinh Phat, cazul Truong My Lan și al complicilor.

În plus, sectorul imobiliar prezintă și un risc ridicat de spălare a banilor, din cauza numărului mare de tranzacții și a valorilor tranzacțiilor ridicate, precum și a capacității de a ascunde originea activelor. Pe lângă acestea, există și situația declarării eronate a valorii tranzacției, a plăților în numerar și a tranzacțiilor spontane, precum și a sistemelor de informare a clienților inadecvate.

Dl. Le Hoang Chau, președintele Asociației Imobiliare din Ho Chi Minh City (HoREA), a apreciat foarte mult Circulara 27, afirmând că reglementările din circulară vor promova transparența pieței și vor preveni spălarea banilor prin intermediul imobiliarelor, care reprezintă un canal de investiții la scară largă cu tranzacții complexe ce pot fi ușor exploatate pentru a legaliza sursele ilegale de bani.

Spălarea banilor este, de asemenea, destul de frecventă în domeniul activelor cripto. Reprezentanții Comisiei de Stat pentru Valori Mobiliare au semnalat numeroase semne de spălare a banilor pe piața activelor cripto.

Cum ar fi exploatarea sistemului lax de autentificare al schimburilor de criptoactive (folosirea de documente false/permiterea tranzacțiilor anonime); amestecarea criptoactivelor ilegale cu cele legale; legalizarea criptoactivelor ilegale prin transferul de valoare către criptoactive private (monede de confidențialitate) pentru a fi schimbate cu criptoactive legale; transferul de criptoactive între blockchain-uri și utilizarea punților de tranzacție pentru a complica trasabilitatea (Chain-hopping/Cross-chain Bridge).

Dl. To Tran Hoa - șeful adjunct al Departamentului de Dezvoltare a Pieței de Valori Mobiliare din cadrul Comisiei de Stat pentru Valori Mobiliare, a declarat că organizațiile și persoanele fizice au ocolit sistemul de autentificare al platformelor de servicii prin furnizarea de documente false pentru a efectua transferuri ilegale de bani. Subiecții au profitat, de asemenea, de tranzacțiile dintre persoane fizice prin intermediul „piaței negre” pentru a cumpăra și vinde direct active cripto cu numerar.

Totuși, cel mai dificil de identificat este actul de „amestecare” a activelor cripto, atunci când furnizorii de servicii pot identifica doar persoana care deține activele cripto, în timp ce originea activelor cripto nu este adesea autentificată.

În plus, subiecții au transferat active cripto prin intermediul blockchain-urilor, creând numeroase tranzacții cu valori sub pragul de avertizare, ceea ce a dus la dificultăți de urmărire.

O altă metodă de spălare a banilor prin intermediul activelor cripto este ca subiecții să creeze proiecte „curate”, apoi să folosească active cripto ilegale pentru a răscumpăra aceste proiecte și să transfere banii înapoi înainte de a „prăbuși” proiectul pentru a șterge toate urmele.

Potrivit locotenent-colonelului Dam Van Minh, reporter juridic al Departamentului Central de Securitate Internă ( Ministerul Securității Publice ), odată cu dezvoltarea internetului și a activelor digitale, numărul vietnamezilor care participă la cumpărarea și vânzarea de active digitale este foarte mare, cu aproximativ 26 de milioane de conturi deținute de vietnamezi.

Dl. Dam Van Minh a declarat că, până în prezent, Vietnamul nu a înregistrat niciun caz de utilizare a activelor digitale pentru finanțarea terorismului. „Riscul finanțării terorismului prin intermediul activelor digitale în Vietnam este scăzut”, a spus dl. Minh.

Cu toate acestea, reprezentantul Ministerului Securității Publice a declarat că riscul de spălare a banilor se menține la un nivel îngrijorător. Prin urmare, este necesar să se evalueze capacitatea organizației și sursa clienților cu factori de risc specifici de spălare a banilor și finanțare a terorismului, în loc să se evalueze doar într-un mod general, precum se întâmplă în prezent, la fel ca în cazul întreprinderilor și asociațiilor profesionale.

Viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Nguyen Ngoc Canh, a declarat că, în contextul numeroaselor fluctuații geopolitice și ale piețelor financiare internaționale, precum și al economiei vietnameze din ce în ce mai deschise, este din ce în ce mai urgentă necesitatea identificării și gestionării riscurilor legate de prevenirea și combaterea spălării banilor, finanțării terorismului și finanțării proliferării armelor de distrugere în masă.

Completarea cadrului legal privind prevenirea și combaterea spălării banilor, finanțării terorismului și finanțarea proliferării armelor de distrugere în masă va contribui activ la implementarea Planului Național de Acțiune privind prevenirea și combaterea spălării banilor, finanțării terorismului și finanțarea proliferării armelor de distrugere în masă, angajament asumat de Guvern în cadrul Grupului de Acțiune Financiară Internațională (GAFI).

Dna Nguyen Thi Minh Tho - Director adjunct al Departamentului de Combatere a Spălării Banilor, a declarat că Circulara nr. 27/2025/TT-NHNN a fost modificată cu scopul de a ghida și elimina unele dintre principalele dificultăți și obstacole cu care se confruntă entitățile raportoare în timpul procesului de implementare.

Modificările includ: Criterii și metode de evaluare a riscurilor de spălare a banilor la entitățile raportoare; Procesul de gestionare a riscurilor de spălare a banilor și clasificarea clienților în funcție de nivelul riscurilor de spălare a banilor; Reglementări interne privind prevenirea și combaterea spălării banilor; Regimul de raportare pentru tranzacțiile de valoare mare care trebuie raportate; Regimul de raportare pentru tranzacțiile suspecte; Tranzacții de transfer electronic de bani; Regimul de raportare pentru tranzacțiile de transfer electronic de bani; Formularul și termenul limită de raportare a datelor electronice; Modificări și completări la anexele la formularele de raportare a evaluării riscurilor la nivelul organizațiilor și formularele de raportare a tranzacțiilor suspecte.

Circulara 27 subliniază, de asemenea, principiul managementului bazat pe riscuri, obligând organizațiile să actualizeze și să evalueze periodic riscurile de spălare a banilor și să dezvolte procese pentru identificarea și verificarea clienților, inclusiv a celor fără conturi sau cu puține tranzacții.

Entitățile raportoare trebuie să monitorizeze periodic relațiile de afaceri, asigurându-se că tranzacțiile sunt în concordanță cu sursele legitime de fonduri și cu înregistrările de identificare ale clienților.

Sursă: https://baodautu.vn/ngan-hang-bat-dong-san-tai-san-ma-hoa-tiem-an-nguy-co-rua-tien-cao-d414294.html