Americanii „plătesc în rate” pentru lucrurile esențiale: Se apropie o criză?

(Ziarul Dan Tri) - Având în vedere inflația în creștere, americanii se bazează din ce în ce mai mult pe sistemul „cumpără acum, plătește mai târziu” (BNPL) pentru a-și acoperi chiar și necesitățile de bază - un semn de avertizare pentru finanțele gospodăriilor.

De la electronice la legume, BNPL (Plăți Bonus) acoperă fiecare cheltuială esențială.

În peisajul economic sumbru al SUA în 2025, o tendință de consum se conturează puternic și provoacă multe dezbateri: explozia serviciilor de tip „cumpără acum, plătește mai târziu” (BNPL).

Dincolo de simpla împărțire a plăților pentru televizoare cu ecran mare sau canapele noi, BNPL devine acum o gură de oxigen temporară pentru mulți americani care se confruntă cu facturi mari pentru alimente, cumpărături și alte cheltuieli de bază.

Un studiu recent realizat de firma de marketing PartnerCentric a conturat o imagine remarcabilă: mai mult de jumătate din populația SUA (52%) recunoaște că utilizează servicii BNPL.

În mod alarmant, această tendință este deosebit de răspândită în rândul tinerilor – considerați viitoarea coloană vertebrală a economiei – 59% din Generația Z și 58% dintre mileniali bazându-se pe plăți în rate pe termen scurt.

Acest număr nu dă semne că se va opri. Potrivit PartnerCentric, 35% dintre respondenți intenționează să se bazeze mai mult pe BNPL-uri în acest an, iar acest procent a crescut vertiginos la un uimitor 65% pentru Generația Z.

Inițial, BNPL-urile au fost concepute ca o soluție flexibilă de finanțare pentru articole cu valoare relativ mare, de obicei 250 USD sau mai mult, cum ar fi electronice, mobilă sau electrocasnice. Cu toate acestea, realitatea dură a inflației persistente și a ratelor dobânzilor ridicate pune consumatorii într-o poziție dificilă.

Un sondaj realizat de PartnerCentric a dezvăluit o statistică care pune la încercare: 31% dintre utilizatori au recunoscut că trebuie să utilizeze BNPL-uri pentru a achiziționa produse alimentare zilnice – cele mai esențiale bunuri pentru supraviețuire.

Un alt sondaj realizat de LendingTree întărește și mai mult această imagine sumbră, indicând faptul că procentul persoanelor care utilizează BNPL-uri pentru a cumpăra alimente a crescut vertiginos la 25%, aproape dublu față de 14% cu doar un an în urmă.

Tot mai mulți americani folosesc BNPL-uri pentru a cumpăra alimente zilnice – cele mai esențiale articole pentru supraviețuire (Foto: AP).

Matt Schulz, analist de credit la LendingTree, a declarat direct pentru Newsweek: „Utilizarea tot mai mare a BNPL-urilor de către consumatori pentru lucruri mărunte, cum ar fi alimentele... este o dovadă în plus că inflația, ratele ridicate ale dobânzilor și incertitudinea economică continuă să erodeze finanțele gospodăriilor americane”.

Comoditatea inițială a divizării plăților pare să se erodeze, transformându-se într-o soluție provizorie, mascand dificultăți financiare mai profunde.

BNPL: Un instrument de gestionare a bugetului sau o capcană sofisticată a datoriilor?

Creșterea rapidă a BNPL-urilor a stârnit dezbateri intense. Furnizorii de servicii precum Klarna promovează BNPL-urile ca un instrument inteligent și transparent de gestionare a bugetului, care ajută utilizatorii să controleze cheltuielile fără verificări complexe de credit sau ratele dobânzilor exorbitante asociate cardurilor de credit tradiționale.

Stephanie Harris, CEO al PartnerCentric, este de acord cu această opinie, afirmând că „creșterea BNPL-urilor nu este doar o chestiune de comoditate, ci și de control. Consumatorii caută instrumente financiare care să se potrivească ritmului și presiunilor vieții moderne.” Ea subliniază faptul că brandurile care oferă BNPL-uri demonstrează înțelegere și putere de decizie pentru clienții lor.

Totuși, din perspectiva multor experți financiari și economici, situația nu este atât de roz. Aceștia avertizează că popularitatea BNPL-urilor, în special atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli mici și frecvente, poate fi un semn al declinului educației financiare personale și o indicație clară a faptului că portofelele clasei de mijloc americane sunt grav epuizate de presiunile economice.

Expertul în finanțe personale George Kamel compară BNPL cu „un nou tip de card de credit, dar fără card” și avertizează că utilizarea acestei metode pentru a comanda mâncare înseamnă că americanii „se îndatorează – în patru rate”.

Recentul parteneriat dintre gigantul BNPL Klarna și aplicația de livrare de mâncare DoorDash a alimentat și mai mult îngrijorările. Mulți economiști îl consideră un semn alarmant despre sănătatea economiei. Gary Hufbauer, un economist respectat, a numit chiar acordul „un barometru al unei disperări reale”, sugerând că oamenii se luptă până în punctul în care trebuie să plătească pentru mesele livrate la domiciliu în rate.

Aceste îngrijorări nu sunt nefondate. Încrederea consumatorilor americani în economie scade brusc. Cel mai recent sondaj realizat de The Conference Board arată că încrederea a scăzut în aprilie pentru a cincea lună consecutiv, așteptările pentru viitor coborând la cel mai scăzut nivel din ultimii 13 ani.

Economistul-șef Stephanie Guichard de la The Conference Board a declarat: „Principalul motiv este scăderea așteptărilor consumatorilor. Perspectiva privind câștigurile viitoare a devenit negativă pentru prima dată în cinci ani, ceea ce indică faptul că anxietățile economice se extind la finanțele personale.”

„Fantoma” recesiunii și viitorul incert al economiei SUA.

Pe fondul scăderii încrederii consumatorilor și al dependenței tot mai mari de împrumuturile pe termen scurt, precum BNPL-urile, pentru acoperirea cheltuielilor de bază, spectrul recesiunii devine din ce în ce mai evident. În timp ce administrația Trump și unii factori de decizie politică încearcă să liniștească publicul, mulți economiști independenți emit avertismente îngrijorătoare.

David Rosenberg, fondatorul Rosenberg Research, susține că incertitudinea, în special politicile tarifare imprevizibile, îi face atât pe consumatori, cât și pe companii mai precauți în ceea ce privește cheltuielile.

El a avertizat că tarifele vor reduce mai întâi venitul real, ceea ce va duce la o scădere a cheltuielilor, care reprezintă în prezent aproape 70% din PIB-ul SUA. Atunci când veniturile scad, utilizarea abuzivă a formelor de credit precum BNPL-urile, chiar și a celor fără dobândă, prezintă în continuare riscuri dacă utilizatorii nu își gestionează bine cheltuielile și cad într-o spirală a datoriilor.

Spectrul unei recesiuni economice în SUA devine din ce în ce mai evident, pe măsură ce încrederea consumatorilor scade vertiginos, iar oamenii se bazează din ce în ce mai mult pe împrumuturi pe termen scurt, precum BNPL-urile, pentru a acoperi cheltuielile de bază (Foto: Getty).

Un sondaj recent realizat de Reuters a constatat că aproximativ 60% dintre economiștii chestionați au evaluat riscul unei recesiuni economice în SUA în 2025 ca fiind „ridicat” până la „foarte ridicat”. Dependența tot mai mare de BNPL-uri pentru necesitățile zilnice ar putea fi considerată un indicator timpuriu al unor probleme economice grave.

Într-o declarație, Klarna a recomandat americanilor să acorde prioritate cardurilor de debit pentru cheltuielile zilnice și să utilizeze BNPL-uri fără dobândă doar „pentru câteva ocazii cu adevărat necesare”, ca modalitate de a-și construi un viitor financiar mai sănătos. Cu toate acestea, datele reale spun o altă poveste, din ce în ce mai mulți oameni fiind obligați să utilizeze BNPL-uri chiar și pentru cumpărăturile alimentare.

Vor continua BNPL-urile să fie un instrument financiar util, oferind putere consumatorilor, așa cum susțin furnizorii lor? Sau sunt doar o fațadă atrăgătoare care maschează o criză financiară personală latentă, un semn că economia numărul unu a lumii se apropie de pragul recesiunii?

Răspunsul rămâne deschis, dar un lucru este sigur: modul în care americanii vor folosi BNPL în lunile următoare va fi un indicator cheie al adevăratei sănătăți a economiei și al rezistenței populației la dificultăți.

Sursă: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/nguoi-my-tra-gop-ca-nhu-yeu-pham-khung-hoang-dang-toi-gan-20250512175601911.htm