Startup-urile au de obicei doar „organul fondatorului”, care este baza împrumutului de capital de la bănci?

Accesul la capitalul bancar este întotdeauna o mare provocare pentru startup-uri. Cu toate acestea, potrivit directorului general al Băncii Comerciale Orient (OCB), există încă modalități de a rezolva această problemă.

Dl. Pham Hong Hai, director generalal OCB , a vorbit la evenimentul „Inovație bancară pentru startup-uri” - Fotografie: HP

În cadrul evenimentului „Inovație bancară pentru startup-uri” organizat de Genesia Ventures și OCB în după-amiaza zilei de 18 iulie, dl. Pham Hong Hai, director general al OCB, a afirmat că este foarte dificil să se schimbe gândirea bancară tradițională.

Când se ia în considerare un împrumut, prima întrebare este adesea „Are afacerea garanții?”, în timp ce multe startup-uri au ca și capital doar „corpul fondatorului”.

Există garanții?

Termenul „garanție” nu este doar un termen familiar în lumea financiară tradițională, ci și o parte a mecanismului de gestionare a riscurilor din industrie. Garanțiile ajută băncile să aibă o bază pentru a recupera capitalul atunci când apar riscuri.

Totuși, pentru startup-urile, care au modele de afaceri inovatoare și puține active tangibile, această cerință devine nepotrivită.

O altă barieră este faptul că raportul datorii/capitaluri proprii al startup-urilor este adesea ridicat. Datorită naturii dezvoltării rapide și a nevoii de a „arde bani” în stadiile incipiente, startup-urile au o nevoie mare de capital, dar puțin capital propriu. Acest lucru crește îngrijorările băncilor cu privire la riscul de credit.

Nu numai atât, diferențele dintre modelele operaționale, strategiile de afaceri și organizațiile operaționale îngreunează evaluarea și gestionarea riscurilor pentru startup-uri de către departamentele de analiză a creditelor ale băncilor.

Potrivit domnului Hai, băncile trebuie, de asemenea, să continue să își îmbunătățească capacitatea de a evalua afacerile nou-înființate. Deoarece modelul de operare, strategia de afaceri, organizarea... startup-urilor sunt foarte diferite de afacerile tradiționale.

Active provenite de la persoane și flux de numerar

O schimbare de abordare este inevitabilă dacă băncile doresc să sprijine startup-urile.

Potrivit domnului Hai, încrederea în fondator este factorul principal. Nu doar în cazul startup-urilor, ci în orice afacere, dacă liderul nu poate crea încredere, indiferent cât de „frumoase” sunt cifrele financiare, împrumutul va fi dificil de aprobat.

În plus, dacă fondatorul a început mai multe afaceri (atât de succes, cât și eșuate), are experiență și angajament, acest lucru va crea o mare încredere pentru bancă. Acest factor uneori nu poate fi măsurat prin date, ci trebuie resimțit prin contact și evaluarea generală a persoanei.

Pe lângă activele tangibile, un start-up cu un model de afaceri bun, care generează un flux de numerar constant, va putea convinge banca. De exemplu, a spus el, băncile trebuie să controleze exact de unde sunt colectați banii. Dacă start-up-ul oferă servicii unor parteneri reputați, cum ar fi Pepsi, Coca, Microsoft etc., veniturile sunt ușor de cuantificat, asigurând un flux de numerar real și transparent.

„Nu este nevoie de garanții, dar fluxul de numerar trebuie să circule prin bancă, astfel încât banca să poată monitoriza și gestiona riscurile”, a declarat dl. Hai. Startup-urile cu planuri de afaceri bune și un flux de numerar stabil ar trebui „să discute cu încredere cu banca”.

Potrivit acestuia, băncile își vor pune întotdeauna întrebarea: „În cel mai rău caz, cum pot gestiona garanția?” Dacă activul nu poate fi recuperat (chiar dacă pare a fi foarte valoros pe hârtie), va fi foarte dificil pentru bancă să îl accepte ca garanție oficială.

HONG PHUC

Sursă: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm