Începând cu 1 noiembrie 2025, vor fi aplicate numeroase politici monetare și bancare noi.

Ratingurile instituțiilor de credit vor fi efectuate anual, pe baza unor criterii precum adecvarea capitalului, calitatea activelor, capacitatea de management, performanța afacerii și lichiditatea. Ratingurile vor sta la baza analizei de către Banca de Stat a extinderii rețelei de licențiere, implementării de noi produse și servicii și determinării nivelului de risc în gestionarea creditelor. Astfel, băncile comerciale și sucursalele băncilor străine, începând cu luna noiembrie, trebuie să își revizuiască sistemele interne de management și control pentru a îndeplini noile criterii.

* De asemenea, începând cu 1 noiembrie 2025, Banca de Stat va aplica Circulara 27/2025/TT-NHNN emisă la 15 septembrie 2025 privind consolidarea managementului combaterii spălării banilor în sectorul bancar. În consecință, instituțiile de credit, intermediarii de plăți, portofelele electronice și ringurile de tranzacționare financiare trebuie să efectueze evaluări periodice ale riscului de spălare a banilor, să clasifice clienții în funcție de nivelurile de risc și să raporteze tranzacțiile de transfer electronic de bani către Departamentul de Combatere a Spălării Banilor din cadrul Băncii de Stat. În plus, tranzacțiile de valoare mare, tranzacțiile suspecte sau transferurile transfrontaliere de bani trebuie raportate. Datele tranzacțiilor trebuie stocate timp de cel puțin 5 ani și trebuie să fie gata de furnizat la cerere pentru inspecție sau investigație. Acesta este un pas pentru a spori transparența fluxului de numerar din sistemul bancar și pentru a îmbunătăți eficacitatea activității de combatere a spălării banilor.

O altă politică care va intra în vigoare începând cu 15 noiembrie 2025 este Circulara 33/2025/TT-NHNN, care modifică și completează Circulara 17/2014/TT-NHNN privind clasificarea, ambalarea și livrarea metalelor prețioase și a pietrelor prețioase. În consecință, de la mijlocul lunii noiembrie, Banca de Stat și instituțiile de credit au permisiunea de a livra și primi lingouri de aur în conformitate cu contractele de cumpărare, vânzare sau prelucrare. Livrarea și recepționarea lingourilor de aur trebuie efectuată în conformitate cu procedurile corecte, cu documente legale, sigilate clar și responsabile pentru calitate și cantitate.

În plus, aurul este clasificat în trei grupe: aur pentru bijuterii (8 karate sau mai mult), lingouri de aur (cu coduri și specificații clare) și aur brut (sub formă de lingouri, granule și bucăți). În ceea ce privește ambalarea, lingourile de aur de aceeași calitate sunt ambalate în loturi de 100 sau multipli de 100 de bucăți (maxim 500 de bucăți), în timp ce aurul brut este ambalat în loturi de 5 sau multipli de 5 lingouri (maxim 25 de lingouri). Aceste loturi de aur sunt conținute în cutii metalice inoxidabile, sigilate și etichetate clar cu informații de verificare.

Începând cu 18 noiembrie 2025, cu excepția unor prevederi care intră în vigoare ulterior (1 aprilie 2026), Banca de Stat va implementa și Circulara 30/2025/TT-NHNN emisă la 30 septembrie 2025, de modificare și completare a unei serii de articole din Circulara 15/2024/TT-NHNN privind furnizarea serviciilor de plată fără numerar.
Conform noilor reglementări, cetățenii vietnamezi trebuie să prezinte cartea de identitate sau un act de identitate electronic de nivel 2 atunci când utilizează servicii de plată fără numerar; străinii rezidenți în Vietnam trebuie să dețină pașaport, documente echivalente sau un act de identitate electronic de nivel 2. Furnizorii de servicii de plată sunt responsabili pentru gestionarea reclamațiilor și denunțurilor privind încălcările și trebuie să se asigure că sistemul de plăți online nu este întrerupt mai mult de 4 ore pe an. Dacă întreruperea depășește 30 de minute sau întreținerea nu este anunțată în prealabil, unitatea trebuie să raporteze Băncii de Stat în termen de 4 ore și să trimită un raport detaliat în termen de 3 zile lucrătoare.

Implementarea simultană a numeroase politici începând cu noiembrie 2025 arată că SBV accelerează finalizarea cadrului legal pentru îmbunătățirea calității guvernanței în sistemul bancar, creșterea transparenței și siguranței tranzacțiilor financiare, plăților și tranzacțiilor cu aur. Ratingul instituției de credit va ajuta agenția de management să aibă o imagine mai cuprinzătoare asupra sănătății fiecărei bănci, susținând o mai bună gestionare a riscurilor. Împreună cu aceasta, înăsprirea managementului anti-spălare a banilor și a controlului activităților de plăți fără numerar demonstrează orientarea către transformarea digitală, modernizarea sectorului bancar și a intermediarilor financiari și, în același timp, limitarea riscurilor care decurg din tranzacțiile electronice.

Pentru bănci, companii și cetățeni, aceste noi reglementări pot crește costurile de conformitate (cum ar fi investițiile în sisteme de control al riscurilor, clasificarea clienților, stocarea datelor etc.), dar, în schimb, vor consolida încrederea în sistemul financiar, în plăți și în piața aurului. Pentru utilizatorii serviciilor, înăsprirea procesului de identificare a clienților și standardizarea livrării aurului ajută la reducerea riscului de fraudă și contrafacere și la creșterea transparenței activităților financiare.

Sursă: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html