Începând cu 1 noiembrie 2025, vor fi implementate mai multe politici monetare și bancare noi.

* Ratingurile instituțiilor de credit vor fi efectuate anual, pe baza unor criterii precum siguranța capitalului, calitatea activelor, capacitatea de guvernanță, performanța afacerii și lichiditatea. Rezultatele ratingurilor vor servi drept bază pentru ca Banca de Stat a Vietnamului să ia în considerare acordarea de licențe pentru extinderea rețelei, lansarea de noi produse și servicii și determinarea nivelului de risc în managementul creditelor. Prin urmare, băncile comerciale și sucursalele băncilor străine, începând din noiembrie, trebuie să își revizuiască sistemele de guvernanță și control intern pentru a îndeplini noile criterii.

* De asemenea, începând cu 1 noiembrie 2025, Banca de Stat a Vietnamului (SBV) va aplica Circulara 27/2025/TT-NHNN emisă la 15 septembrie 2025, privind consolidarea gestionării combaterii spălării banilor în sectorul bancar. În consecință, instituțiile de credit, intermediarii de plăți, portofelele electronice și bursele financiare trebuie să efectueze evaluări periodice ale riscurilor de spălare a banilor, să clasifice clienții în funcție de nivelurile de risc și să raporteze tranzacțiile de transfer electronic de bani către Departamentul de Combatere a Spălării Banilor al SBV. În plus, trebuie raportate și tranzacțiile de valoare mare, tranzacțiile suspecte sau transferurile transfrontaliere de bani. Datele tranzacțiilor trebuie stocate timp de minimum 5 ani și trebuie să fie disponibile la cerere pentru inspecție sau investigație. Aceasta este o măsură care vizează creșterea transparenței fluxurilor monetare în cadrul sistemului bancar și îmbunătățirea eficacității eforturilor de combatere a spălării banilor.

O altă politică care va intra în vigoare începând cu 15 noiembrie 2025 este Circulara 33/2025/TT-NHNN, care modifică și completează Circulara 17/2014/TT-NHNN privind clasificarea, ambalarea și livrarea metalelor prețioase și a pietrelor prețioase. În consecință, de la mijlocul lunii noiembrie, Banca de Stat a Vietnamului și instituțiile de credit au permisiunea de a livra și primi lingouri de aur în baza contractelor de cumpărare, vânzare sau procesare. Livrarea și primirea lingourilor de aur trebuie efectuate conform procedurilor corecte, cu documentație legală, sigilare clară, iar destinatarul este responsabil pentru calitate și cantitate.

În plus, aurul este clasificat în trei grupe: aur pentru bijuterii (cu o puritate de 8 karate sau mai mare), lingouri de aur (cu marcaje și specificații clare) și aur brut (sub formă de lingouri, granule sau bucăți). În ceea ce privește ambalarea, lingourile de aur de aceeași calitate sunt ambalate în loturi de 100 sau multipli de 100 (maxim 500 de bucăți), în timp ce aurul brut este ambalat în loturi de 5 sau multipli de 5 lingouri (maxim 25 de lingouri). Aceste loturi de aur sunt conținute în cutii sigilate din oțel inoxidabil, cu informații de inspecție clar marcate.

Începând cu 18 noiembrie 2025, cu excepția unor prevederi care intră în vigoare ulterior (1 aprilie 2026), Banca de Stat a Vietnamului va implementa și Circulara 30/2025/TT-NHNN emisă la 30 septembrie 2025, de modificare și completare a unor articole din Circulara 15/2024/TT-NHNN privind furnizarea de servicii de plată fără numerar.
Conform noilor reglementări, cetățenii vietnamezi care utilizează servicii de plată fără numerar trebuie să prezinte cartea de identitate sau un act de identitate electronic de nivel 2; străinii care locuiesc în Vietnam trebuie să dețină un pașaport, un document echivalent sau un act de identitate electronic de nivel 2. Furnizorii de servicii de plată sunt responsabili pentru gestionarea reclamațiilor și a raportărilor privind încălcările și trebuie să se asigure că sistemul de plată online nu este întrerupt mai mult de 4 ore pe an. Dacă timpul de întrerupere depășește 30 de minute sau întreținerea nu este anunțată în prealabil, unitatea trebuie să raporteze Băncii de Stat a Vietnamului în termen de 4 ore și să prezinte un raport detaliat în termen de 3 zile lucrătoare.

Implementarea simultană a numeroase politici începând cu noiembrie 2025 arată că Banca de Stat a Vietnamului (SBV) accelerează finalizarea cadrului legal pentru îmbunătățirea calității guvernanței în sistemul bancar, creșterea transparenței și siguranței tranzacțiilor financiare, plăților și tranzacțiilor cu aur. Ratingul instituțiilor de credit va ajuta organismul de reglementare să obțină o imagine mai cuprinzătoare asupra sănătății fiecărei bănci, sprijinind o mai bună gestionare a riscurilor. Împreună cu aceasta, înăsprirea gestionării combaterii spălării banilor și a controlului activităților de plată fără numerar reflectă direcția transformării digitale și modernizării sectoarelor bancar și intermediar financiar, limitând în același timp riscurile care decurg din tranzacțiile electronice.

Pentru bănci, companii și persoane fizice, aceste noi reglementări pot crește costurile de conformitate (cum ar fi investițiile în sisteme de control al riscurilor, clasificarea clienților, stocarea datelor etc.), dar, în schimb, vor consolida încrederea în sistemele financiare și de plăți și pe piața aurului. Pentru utilizatorii serviciilor, înăsprirea procedurilor de identificare a clienților și standardizarea livrării aurului ajută la reducerea riscului de fraudă și contrafacere și sporește transparența activităților financiare.

Comentariu (0)