Cazul Van Thinh Phat arată o lecție despre controlul fluxului de numerar bancar.

În după-amiaza zilei de 23 noiembrie, Adunarea Națională a discutat în sală proiectul Legii privind instituțiile de credit (modificată).

Delegatul Pham Van Hoa (delegația Dong Thap ) a fost de acord cu revizuirea reglementărilor referitoare la eliminarea proprietății încrucișate, a manipulării și a dominației băncilor, deoarece aceasta este o problemă foarte importantă.

De fapt, unele dintre băncile noastre au fost prinse în urmă în trecut. Potrivit delegatului, este important ca băncile să monitorizeze și să acorde atenție cazurilor în care proprietarii de bănci sunt întreprinderi mari. Pentru acest grup, este necesar să se ia în considerare în mod specific procentul de acționari ai proprietarilor.

În acele bănci, depozitele oamenilor nu ajung la debitori sau la firmele aflate în nevoie. Cei care au nevoie să se împrumute au dificultăți, dar acționarii și proprietarii acestor bănci se pot împrumuta foarte ușor.

„Dacă nu luăm măsuri de precauție la timp și nu oprim acest lucru, posibilitatea apariției unui SCB este foarte mare”, a spus dl Hoa și a sugerat că Banca de Stat trebuie să acorde mai multă atenție, deoarece, conform informațiilor pe care le deține, în prezent, există bănci deținute de proprietari de afaceri, care trebuie analizate cu atenție pentru a asigura siguranța.

„Nu spuneți că limita de credit este redusă la 10% sau 15%. De exemplu, dacă este permis 10%, dar zeci de acționari împrumută 10%, la ce sumă se va ajunge? Este foarte periculos pentru ei să retragă bani în același timp. Sugerăm să acordați atenție acestui aspect”, a subliniat dl. Hoa.

Finanțe - Bănci - Cazul Van Thinh Phat arată o lecție despre controlul fluxului de numerar bancar — Delegatul Pham Van Hoa, delegația Dong Thap (Foto: Quochoi.vn).

De asemenea, menționând această problemă, delegatul Trinh Xuan An (delegația Dong Nai ) a subliniat că, în conformitate cu Rezoluția Centrală și Rezoluția Adunării Naționale, trebuie nu doar să gestionăm, ci și să punem capăt situației de proprietate încrucișată.

De fapt, prin intermediul cazului SCB și al evaluării unor bănci actuale, delegații consideră că există 3 probleme: proprietatea încrucișată, dominația, manipularea sistemului de credit, sistemul bancar, crearea de riscuri, probleme extrem de urgente care trebuie gestionate pentru a construi bănci puternice în curs de dezvoltare.

Dl. An a subliniat că proprietatea încrucișată, dominația și manipularea băncilor sunt trucuri foarte sofisticate și adesea invizibile.

„Totuși, cu acest obiect invizibil și în continuă schimbare, folosim instrumente prevăzute de lege, cum ar fi reducerea raportului de deținere a acțiunilor, reducerea limitei de credit și extinderea obiectelor cărora nu li se permite să dețină poziții... adică, folosim vizibilul pentru a controla invizibilul. În opinia mea, este ineficient”, a declarat dl. An.

Potrivit domnului An, este important să se stabilească care persoane și organizații sunt adevărații proprietari ai băncii. Prin urmare, legea trebuie să elaboreze reglementări pentru a determina care persoane și organizații au puterea de a controla și influența procesul decizional în activitățile bancare.

Finanțe - Bănci - Cazul Van Thinh Phat prezintă o lecție despre controlul fluxului de numerar bancar (Figura 2). — Delegata Trinh Xuan An, delegația Dong Nai (Foto: Quochoi.vn).

Pentru a realiza acest lucru, delegatul An a propus reglementarea a două aspecte specifice: Este necesară transparența informațiilor personale ale organizațiilor care sunt acționari ai băncilor comerciale, în loc să se reducă rata de proprietate. Este necesară stabilirea obligației de a divulga informații acționarilor atât ai organizațiilor, cât și ai persoanelor fizice, grupuri de persoane legate de deținerea de acțiuni ale instituțiilor de credit peste un anumit nivel.

În plus, delegații au afirmat că este necesar să se controleze fluxul de numerar și sursele de capital prin mecanisme de plată fără numerar și să se aplice controlul datelor cu caracter personal.

„Acest loc are reglementări foarte specifice legate de fluxul de numerar, deoarece fluxul de numerar nu vine natural. Trebuie să vină de undeva, de la un individ. Cazul Van Thinh Phat ne arată o astfel de lecție”, a declarat dl An.

În ceea ce privește problema menționată de multe ori, și anume povestea cuiva care a reprezentat numele său, dl. An a declarat că prevederea din proiectul de lege conform căreia acționarii „nu au voie să contribuie cu capital sau să cumpere acțiuni ale unei instituții de credit sub numele unei alte persoane fizice sau juridice sub nicio formă, cu excepția cazurilor de încredințare prevăzute de lege” este încă generală.

Problema utilizării unui nume pentru a înlocui un împrumut a fost clar evidențiată în recentul caz SCB. Cu toate acestea, proiectul de regulament va fi foarte dificil de gestionat.

„Ce înseamnă aportul de capital și cumpărarea de acțiuni ale unei instituții de credit sub numele altei persoane fizice sau juridice? Cum va fi implementată în practică această reglementare? Propun reglementări foarte specifice care să aibă o bază și metode de prevenție, în special împotriva «matricei» pe care o numim adesea eufemistic ecosistemul creat de «șefii» și «doamnele» din spatele băncilor”, a sugerat dl. An .

Sursă