Потребность в жильё делает приобретение собственного дома целью многих молодых пар. Но не все знают, как этого достичь.
Ниже представлен рассказ Эрика Робержа — известного личного финансового консультанта журналов Forbes, Fortune и Wall Street Journal . Эрик Роберж и его жена также используют эту четырёхэтапную стратегию анализа инвестиций перед инвестированием в недвижимость.
Рассмотрите подходящий размер первоначального взноса
Эрик Роберже говорит, что, хотя он может внести первоначальный взнос менее 20% от общей стоимости дома, он часто выбирает более крупный. Более крупный взнос также позволяет снизить коэффициент ипотечного кредитования, что уменьшает ежемесячные выплаты по процентам. Компромисс заключается в том, что стоимость инвестиций, как правило, растёт со временем, а не так быстро.
Эрик Роберж и его жена использовали выручку от продажи своего нынешнего дома, чтобы внести первоначальный взнос в размере 30% за более просторный дом. Но, по его словам, это подходит не всем.
На самом деле не существует единой формулы расчета банковской ставки по кредиту на покупку недвижимости, однако большинство экспертов не советуют брать в долг сумму, эквивалентную 70-80% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Самое главное — оценить свою способность погасить долг. Если ваша способность выплачивать долг хорошая и доход высокий, вы можете взять в долг максимальную сумму. Если ваша способность выплачивать долг низкая и вы не можете выдержать давление, вам следует снизить коэффициент кредитования.
Не тратьте более 20% своего дохода на покупку дома.
Далее рассмотрим ежемесячные и годовые расходы на владение домом. Эрик Роберж обычно советует своим клиентам не превышать 20% от их годового дохода.
Ежегодные расходы на владение недвижимостью включают основную сумму и проценты по ипотеке, налоги и средние расходы на обслуживание (из расчета среднего значения 2% от стоимости дома).
Если доход вашей семьи составляет 250 000 долларов США, ваш максимальный бюджет на жильё должен составлять 50 000 долларов США в год. Этот принцип применим и к аренде.
20% — непростая цифра. Эрик Роберж предпочитает эту цифру, потому что она помогает обеспечить стабильный приток сбережений и удовлетворение других важных жизненных потребностей.
Финансовые эксперты советуют не тратить более 20% дохода на покупку дома (Фото: Тиен Туан).
Люди склонны к перерасходу средств. Намеренно начиная с малого и планируя ограниченный процент, вы создаёте для себя подушку безопасности. Если этот процент слишком высок, это создаст для вас серьёзное финансовое давление.
Если вы ограничиваете свою цель 20% от дохода на недвижимость, увеличение ее примерно до 25% все еще будет разумной цифрой.
Не полагайтесь слишком сильно на ипотеку
Многие предпочитают брать ипотеку для покупки дома. Однако Эрик Роберж утверждает, что этот вид кредита несёт в себе большой риск для вашего будущего финансового положения.
Плавающие процентные ставки – это как палка о двух концах. Снижение процентных ставок – это хорошо, но когда плавающая процентная ставка увеличивается по сравнению со сроком кредитования, проценты, подлежащие уплате банку, также увеличиваются.
Эрик Роберж предпочитает сосредотачиваться на том, что он может контролировать в своём финансовом планировании. Ипотека с плавающей процентной ставкой не даёт ему возможности контролировать будущие процентные расходы, поэтому он часто использует опционы на процентную ставку или кредиты с фиксированной ставкой, чтобы ограничить свой риск.
Готовы арендовать, когда процентные ставки высоки
В условиях высоких процентных ставок Эрик Роберж советует клиентам ни в коем случае не покупать дом, а рассмотреть вариант аренды. В настоящее время стоимость аренды дома может быть значительно ниже стоимости владения им, как упоминалось выше.
Аренда дома в это время также дает вам больше времени для более тщательного расчета эффективности инвестиций без необходимости принятия крупных финансовых обязательств.
Источник
Комментарий (0)