Заманивание жертв в ловушку с высокой процентной ставкой

Инвестиционные семинары GFDI до краха привлекали большое количество клиентов. Фото: фан-страница GFDI

Знакомая модель «занять позже и вернуть раньше», применяемая некоторыми малыми предприятиями для изъятия у жертв тысяч миллиардов донгов, в очередной раз поднимает юридические вопросы, а также служит уроком для людей, поскольку GFDI — не первый и не последний бизнес, который ловит жертв на «приманку» высоких процентных ставок.

Старая приманка, новая жертва

В беседе с Tuoi Tre г-н Хюинь Хоанг Фыонг, консультант по управлению активами FIDT (специализирующийся на инвестициях и управлении активами), сказал, что привлекать депозиты резидентов разрешено только кредитным организациям.

Между тем, помимо облигаций, акций и кредитных каналов, предприятия часто мобилизуют капитал другими методами, такими как инвестиционное сотрудничество, заимствования у частных лиц и организаций и т. д.

Что касается дела GFDI, г-н Фыонг заявил, что эта компания продемонстрировала признаки многоуровневой финансовой пирамиды (изъятия средств у последующих инвесторов для выплаты процентов предыдущим). Эта финансовая пирамида существует во многих развитых странах и была внедрена во Вьетнаме много лет назад.

«Поэтому органам управления необходимо усилить проверки и своевременно выявлять нарушения», — сказал г-н Фыонг.

Объясняя, почему GFDI может легко привлечь несколько тысяч миллиардов донгов, не подвергаясь «свисту», адвокат Чыонг Тхань Дык, директор юридической фирмы ANVI, заявил, что предприятиям разрешено свободно привлекать капитал различными способами, такими как продажа акций и облигаций, получение взносов в капитал для делового сотрудничества, заимствование денег у кредитных организаций, частных лиц, а также отечественных и иностранных предприятий.

А если капитал привлекается для реальных инвестиций в производство и бизнес, без мошенничества, обмана или преднамеренного присвоения, то неуплата основного долга и процентов вследствие убытков или неудач не считается нарушением закона.

В этот момент предприятию разрешается или принудительно объявляется банкротство для реализации активов и освобождения от долговых обязательств. Владельцы, кредиторы, инвесторы, клиенты… все могут потерять как капитал, так и проценты.

Однако в случае с GFDI полиция проверила и собрала информацию и документы, касающиеся незаконной мобилизации капитала и финансового мошенничества этого предприятия.

«Не только в случае с GFDI, за последние десятилетия мобилизация капитала многими предприятиями имела элементы мошенничества и обмана в отношении многих вещей: от мощностей, проектов, эффективности, целей использования капитала до хищений и присвоения», — сказал г-н Дык.

По словам г-на Дыка, привлечение капитала с обещанием выплаты процентов, во много раз превышающих процентные ставки по банковским депозитам, является старым методом, но он по-прежнему обманывает многих жертв.

«Заоблачные процентные ставки всегда были приманкой, способной уничтожить практически любую жертву. Слишком часто, клюнув на привлекательные процентные ставки, преступники за короткое время огребали и присваивали у своих жертв тысячи миллиардов», — подчеркнул г-н Дык.

Являются ли необычно высокие процентные ставки признаком мошенничества?

По словам доцента доктора Чан Вьет Зунга, директора Института исследований банковской науки (Банковская академия), принимать депозиты от физических лиц и выплачивать проценты по ним разрешено только банкам. Между тем, некоторые предприятия, включая GFDI, могут привлекать крупные суммы средств от населения по согласованным процентным ставкам посредством договоров займа активов.

«Договор займа имущества – это соглашение сторон. Соответственно, займодавец предоставляет имущество заёмщику. По истечении срока возврата займа заёмщик обязан вернуть займодавцу имущество того же вида в надлежащем количестве и качестве, уплачивая проценты только в случае, если это предусмотрено договором или законом», – процитировал г-н Зунг положения Гражданского кодекса.

Согласно статье 468 Гражданского кодекса 2015 года процентная ставка по кредиту не должна превышать 20% годовых, если иное не установлено законом.

Однако, по словам г-на Дуна, чтобы не превышать контролируемую процентную ставку, многие субъекты нашли способы «обойти» закон. Например, GFDI всегда включает проценты на основной долг... в договор займа с населением. Это затруднит контроль над компаниями, предлагающими «невероятные» процентные ставки.

По словам г-на Дуна, правовые пробелы могут иметь место, но в основном они эксплуатируют жадность и отсутствие финансовой грамотности у части населения.

Получив предложение о привлечении капитала с процентной ставкой, близкой к 50%, первым делом возникает вопрос: откуда на самом деле берётся эта прибыль? Ведь очень сложно добиться процентной ставки в 50%, ведя обычный бизнес.

Г-н Данг Тран Фук, председатель совета директоров AzFin Vietnam Joint Stock Company, также сказал, что если бизнес может регулярно выплачивать высокие процентные ставки, это означает создание очень хорошего уровня прибыли.

«При наличии хорошего бизнес-плана и здорового финансового положения предприятия могут брать кредиты в банках по ставке чуть более 10% — это намного ниже суммы, которую им приходится тратить на заимствования у людей», — отметил г-н Фук необычный момент.

Поэтому предложение процентных ставок выше 30% является необычным, поскольку ни один бизнес не может регулярно генерировать такую прибыль, чтобы выплачивать проценты.

«Даже самые эффективные корпорации во Вьетнаме имеют рентабельность собственного капитала в размере 25%. При таком уровне прибыли предприятия могут легко получить доступ к капиталу через банки или фондовый рынок, без необходимости привлекать небольшие суммы под высокие процентные ставки», — сказал г-н Фук.

Обзор дела GFDI

– Компания GFDI Investment Consulting One Member Co., Ltd. была основана г-ном Нгуен Куанг Хоангом в 2018 году в Дананге с первоначальным капиталом в 1 млрд донгов.

– В 2022 году GFDI увеличит свой капитал до 80 млрд донгов и расширит свою деятельность на многие другие отрасли, помимо своей основной отрасли инвестиционного консалтинга.

– GFDI мобилизует инвестиционный капитал от людей под высокие процентные ставки в форме «договоров займа активов» на длительный период времени.

– С ноября 2023 года инвестиционный бизнес понес убытки и оказался в состоянии финансовой неплатёжеспособности. В связи с этим г-н Нгуен Куанг Хоанг организовал и руководил сотрудниками мошеннические действия по хищению активов клиентов путем заключения кредитных договоров и использования заёмных средств для погашения задолженности перед первыми.

– К началу ноября 2024 года GFDI утратила способность выплачивать долги 7541 клиенту с общей непогашенной суммой более 3700 млрд донгов.

– В полдень 8 ноября Следственное полицейское управление полиции города Дананг одновременно провело обыск в штаб-квартире и операционном офисе GFDI.

Из-за отсутствия каналов инвестирования?

По словам г-на Хюинь Хоанг Фыонга, помимо неосведомленности и жадности, приводящих к обману, коренной причиной случаев многоуровневой мобилизации капитала в последнее время является также нехватка у Вьетнама инвестиционных каналов.

Вьетнам находится на этапе развития, многие люди накопили активы, в то время как процентные ставки по депозитам достигли рекордно низкого уровня за последние 2 года.

«Когда банковские процентные ставки падают ниже 5% в год, цены на недвижимость растут слишком быстро, чтобы в неё инвестировать, при этом не у всех есть необходимые знания для участия в акциях. Такая среда весьма благоприятна для мошеннических многоуровневых группировок, которые привлекают капитал», — прокомментировал г-н Фыонг, добавив, что необходимо пропагандировать повышение финансовых знаний людей, одновременно диверсифицируя каналы инвестирования для предотвращения финансовых пирамид.

Сбережения по-прежнему имеют положительный реальный процент

Согласно статистике AzFin Vietnam, с 2000 года по настоящее время средняя доходность фондов акций составляет 10,5% годовых, тогда как сберегательных — около 9% (был период, когда ставки по депозитам превышали 10% годовых, но за последние два года они упали до рекордно низкого уровня — около 5%).

За тот же период инвестиции в золото могут принести доходность около 13,2%/год (из-за сильных колебаний за последние 2 года).

«Вклад в банк под 5% годовых по сравнению с инфляцией всё ещё имеет положительную реальную процентную ставку. Поэтому, если вы не нашли подходящий способ инвестирования и не уверены в своём уровне знаний, стоит подумать о сбережении», — порекомендовал г-н Данг Тран Фук, председатель совета директоров AzFin Vietnam Joint Stock Company.

По словам г-на Фука, тем, кто хочет инвестировать, вкладывать капитал или предоставлять кредиты предприятиям, следует тщательно изучить хозяйственную деятельность предприятия на основе самостоятельно подготовленных или проверенных аудиторами финансовых отчетов за период 3–5 лет.

«Бизнес не может фиксировать «поддельно» высокую прибыль в течение многих лет, поскольку ему приходится платить налоги», — рекомендовал г-н Фук.

Источник: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm