Закон «О кредитных организациях», принятый Национальным собранием 18 января 2024 года, официально вступит в силу с 1 июля 2024 года.

Новый закон вносит некоторые весьма заметные изменения, включая корректировку соотношения собственности акционеров, акционеров и связанных с акционерами лиц, а именно:

Сократить максимальную долю владения институциональным акционером с 15% до 10%; сократить максимальную долю владения акционером и связанными с ним лицами с 20% до 15%; дополнить положения об акционерах, владеющих 1% и более уставного капитала, которые обязаны раскрывать информацию; дополнить ряд групп лиц, связанных с кредитными организациями, для обеспечения ясности в определении связанных лиц... содействовать ограничению и предотвращению перекрестного владения и владения, имеющего доминирующий характер в деятельности кредитных организаций.

Соответственно, постепенно решаются вопросы владения акциями, превышающими установленный лимит, и перекрестного владения в системе кредитных организаций. Урегулирована и ограничена ситуация, когда крупные акционеры/группы акционеров манипулируют банками и доминируют над ними.

Согласно отчету Государственного банка, представленному Национальному собранию на 7-й сессии 15-го Национального собрания, доля владения акциями, превышающая лимит, и перекрестное владение акциями между кредитными организациями, кредитными организациями и перерабатывающими предприятиями значительно сократились по сравнению с предыдущими периодами.

Однако решение вопросов, связанных с превышением собственниками установленных лимитов и перекрестным владением, по-прежнему остается сложным в случаях, когда крупные акционеры и связанные с крупными акционерами лица намеренно скрывают факты владения акциями или просят других лиц/организации владеть ими от своего имени, чтобы обойти правовые нормы, что приводит к тому, что кредитная организация оказывается под контролем этих акционеров, что потенциально создает риск осуществления деятельности без публичности и прозрачности.

W-PVcombank (18).jpg
Иллюстрация: Тунг Доан

Государственный банк заявил, что в ближайшее время он продолжит контролировать безопасность деятельности кредитных организаций и посредством проверок капитала, владения акциями кредитных организаций, кредитной, инвестиционной деятельности и деятельности по внесению взносов в капитал... В случае выявления рисков или нарушений данное агентство будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем в целях предотвращения рисков.

В случаях обнаружения признаков преступления Государственный банк рассмотрит вопрос о передаче дела в полицию для расследования и выяснения выявленных нарушений закона (если таковые имеются) для дальнейшего рассмотрения.

Кроме того, реализуя план проверок Госбанка на 2023 год, инспекционные группы Агентства по банковской инспекции и надзору сосредоточили внимание на проверке содержания долевого участия; приобретения и передачи акций банка; предоставления кредитов крупным клиентам/группам клиентов (кредиты, гарантии, аккредитивы, инвестиции в корпоративные облигации).

Государственный банк Вьетнама заявил, что продолжит включать проверки операций по передаче и владению акциями и долями, которые могут привести к приобретению и контролю над кредитными организациями, в план проверок на 2024 год.

Ранее, в 2017 году, когда Закон «О кредитных организациях» был изменен и принят Национальным собранием, были также внесены изменения и дополнения в нормативные акты с целью ограничения собственности крупных акционеров во многих кредитных организациях, а также ограничения злоупотреблений положением менеджеров, руководителей и крупных акционеров при получении кредитов от кредитных организаций.

Определить случаи, при которых руководителям и должностным лицам кредитных организаций не допускается совмещение должностей в других кредитных организациях и предприятиях, а также случаи признания их взаимозависимыми лицами.

Кроме того, Государственный банк выпустил соответствующие циркуляры, в частности, Циркуляр 22 от 2019 года, который конкретно регулирует максимальный лимит покупки и владения акциями коммерческих банков, чтобы способствовать ограничению перекрестного владения среди кредитных организаций и совершенствованию правовой базы деятельности по предоставлению кредитов...

Закон «О кредитных организациях» 2024 года также закрепляет ряд положений, касающихся проблемной задолженности и обращения с обеспечением проблемной задолженности кредитных организаций и филиалов иностранных банков, таких как:

Продажа безнадежных долгов и залогового обеспечения безнадежных долгов; купля-продажа безнадежных долгов организаций, покупающих и обрабатывающих долги; купля-продажа безнадежных долгов, залогом которых являются права землепользования и активы, закрепленные за землей, сформированные в будущем; очередность платежей при работе с залоговым обеспечением безнадежных долгов...

В то же время Закон «О кредитных организациях» 2024 года также содержит переходные положения для ряда случаев, когда положения Постановления Национального Собрания № 42 от 21 июня 2017 года применяются, но не закреплены в Законе «О кредитных организациях», обеспечивая тем самым бесперебойность процесса работы с безнадежной задолженностью.