Цифровая трансформация банковского сектора, способствующая развитию удобных финансовых сервисов

В настоящее время цифровая трансформация стала неизбежной тенденцией в экономической и социальной жизни, что особенно ярко проявляется в банковской сфере. Банки уделяют особое внимание разработке современных цифровых банковских продуктов и услуг, помогая клиентам расширить доступ к удобным финансовым услугам и повысить их эффективность.

Реализуя Постановление № 06-NQ/TU от 15 июня 2021 года Провинциального партийного комитета «О программе цифровой трансформации провинции Хынгйен на 2021–2025 годы с перспективой до 2030 года»; Постановление № 810/QD-NHNN от 11 мая 2021 года управляющего Государственного банка «Об утверждении Плана цифровой трансформации банковского сектора до 2025 года с перспективой до 2030 года», банковский сектор провинции содействовал внедрению удобных цифровых технологий для обслуживания населения и содействия социально-экономическому развитию. До настоящего времени техническая инфраструктура и цифровые технологии, автоматизация безналичных платежей, особенно электронных, в провинции были направлены на инвестиции, повышение качества и повышение эффективности. Согласно статистике Государственного банка Вьетнама, в провинции в настоящее время имеется 210 банкоматов (ATM), 2209 устройств приема платежей по картам POS/EFTPOS/EDC, десятки тысяч точек быстрого реагирования с кодами (QR-кодами), установленных в большинстве супермаркетов, бизнес-агентов, розничных магазинов, индивидуальных продавцов, поставщиков услуг. В настоящее время в приложениях цифрового банкинга, в дополнение к распространенным продуктам, таким как онлайн-сберегательные вклады, денежные переводы, есть много удобных банковских продуктов и услуг, таких как: оплата счетов за электричество, воду, телефон; бронирование и оплата билетов в кино, на поезд, на самолет, в отелях; оплата страховых взносов; перевод денег на счета в ценных бумагах; уплата налогов; благотворительные пожертвования и денежные переводы; просмотр курсов валют, процентных ставок, управление личными финансами... С помощью приложений цифрового банкинга клиенты могут пользоваться банковскими продуктами и услугами в любое время и в любом месте без необходимости совершать прямые транзакции, экономя время и транспортные расходы, помогая людям в сельской местности и отдаленных районах удобно пользоваться услугами онлайн-банкинга. В 2023 году объем безналичных платежных операций через банковскую систему провинции увеличился на 60% по количеству и на 29% по стоимости по сравнению с 2022 годом. В настоящее время 100% супермаркетов, торговых центров и магазинов, торгующих товарами и услугами в провинции, используют безналичные способы оплаты. Некоторые банки применяют биометрические технологии (через лицо, отпечатки пальцев) для регистрации клиентов при открытии счетов, конвертируют магнитные карты в электронные чиповые карты, повышают безопасность... Г-н Нгуен Ван Мань, житель района Ан Тао (город Хынгйен), поделился: «В настоящее время большую часть моих расходов я оплачиваю через свой банковский счет. Я скачиваю приложение банка на свой мобильный телефон, подаю заявку на оплату покупок с помощью QR-кода или перевожу деньги через свой счет. Использование цифровых технологий банковской системы очень удобно в жизни.

Деятельность отделения Vietinbank Hung Yen

Типичным примером продвижения цифровой трансформации является отделение Банка сельского хозяйства и развития села (Agribank) в Хунг-Йене. Совместно с филиалами по всей стране отделение Agribank в Хунг-Йене успешно выпустило карточный продукт Loc Viet ATM. Карточный продукт Loc Viet Agribank объединяет два приложения: «дебетовое» и «кредитное» на одном чипе, предлагая полный набор функций как национальной дебетовой карты, так и стандартной национальной кредитной карты, что обеспечивает клиентам удобство совершения транзакций. Кроме того, Agribank предоставляет бесплатное POS-оборудование и бесплатные скидки, стимулируя развитие сети пунктов приема карт в сельской местности для поставок сырья и закупки сельскохозяйственной продукции у фермеров. Благодаря выдающимся характеристикам карточный продукт Loc Viet Agribank и цифровой банк Agribank Digital были удостоены премии «Sao Khue Award 2022». В 2023 году карта Loc Viet вошла в число 50 лучших продуктов и услуг, пользующихся доверием потребителей.

Цифровая трансформация в банковском секторе эффективна в каждой семье и актуальна для многих. Однако, помимо возможностей, цифровая трансформация в банковской деятельности также поднимает ряд вопросов, требующих дальнейшего исследования для совершенствования правовой базы. В частности, необходимо уделить внимание электронным транзакциям, электронным подписям, электронным контрактам, электронной идентификации и аутентификации, механизмам управления и надзора за компаниями и технологическими компаниями, участвующими в предоставлении крупных банковских услуг в платежном секторе... Кроме того, необходимо уделять внимание обеспечению безопасности людей в условиях растущей тенденции киберпреступности с ее все более изощренными и запутанными схемами...

Для продолжения эффективной реализации Стратегии цифровой трансформации в ближайшее время Областному отделению Госбанка необходимо сосредоточиться на привлечении банков и кредитных организаций провинции к применению информационных технологий и повышению уровня безопасности. Модернизация банковской системы осуществляется на основе облачных вычислений, больших данных, блокчейна и искусственного интеллекта... Банковские отделения и кредитные организации совершенствуют безналичные платежи, обеспечивают бесперебойную работу межбанковских электронных платежных систем; расширяют и повышают качество электронных платежей, таких как межбанковское переключение, электронные кошельки, QR-коды, мобильные деньги, а также внедряют мобильный банкинг и интернет-банкинг... В Областном отделении Госбанка административные процедуры повышаются до 3-го и 4-го уровней с подключением к Национальному порталу государственных услуг...

Минь Нгиа

Источник