Продвижение зеленого кредита для целей устойчивого развития

Для того чтобы кредитный капитал действительно стал движущей силой зеленой трансформации, Государственный банк Вьетнама, региональное отделение 9, продолжит направлять местные отделения кредитных учреждений на эффективную реализацию проекта развития зеленого банкинга. В то же время предлагать решения по улучшению доступа к зеленому капиталу, тем самым увеличивая долю зеленых кредитов в общей сумме непогашенной задолженности.

В соответствии с задачами и решениями Плана действий банковского сектора по реализации Национальной стратегии зеленого роста, недавно Государственный банк Вьетнама, региональное отделение 9, поручил филиалам кредитных организаций содействовать внедрению программ зеленого кредитования с льготными процентными ставками; Кредитные программы для стимулирования развития высокотехнологичного сельского хозяйства и чистого сельского хозяйства; программа кредитования водоснабжения и санитарии в сельской местности; политика реструктуризации условий погашения задолженности, сохранение групп задолженности для субъектов, понесших ущерб в результате изменения климата, стихийных бедствий, эпидемий...

Под четким руководством Государственного банка филиалы кредитных организаций в регионе активно внедряют множество экологически чистых кредитных продуктов. Обычно: в настоящее время BIDV реализует среднесрочный и долгосрочный пакет льготных процентных ставок для проектов зеленого строительства; Пакет зеленого кредитования для кредитов на науку и технологии для удовлетворения жизненных потребностей за счет экологически чистых продуктов, экологически чистого производства и бизнеса, производства и бизнеса отраслей, которые соответствуют условиям VietGAP по земледелию и животноводству... с льготными процентными ставками на 0,5% ниже текущего уровня процентной ставки. Agribank реализует программу кредитования науки и технологий для производства и ведения бизнеса в сфере экологически чистых продуктов и услуг с процентной ставкой на 1,0% в год ниже обычной. Vietcombank (VCB) запустил программу льготного кредитования производства и бизнеса для МСП и индивидуальных клиентов в соответствии с экологическими стандартами на сумму 10 000 млрд донгов. ACB запустил программу «Продвижение зеленого кредита – ускорение роста» для корпоративных клиентов, направленную на поддержку и поощрение инвестиций в зеленые проекты для достижения целей устойчивого развития.

К концу марта 2025 года 30 филиалов кредитных организаций в регионе 9 накопили непогашенную задолженность по зеленым кредитам с общей суммой непогашенной задолженности около 10 482 млрд донгов, что составляет почти 2% от общей суммы непогашенной задолженности, в основном в секторах возобновляемой энергетики и чистой энергетики (35,51%). Зеленый кредитный баланс Куангнама составляет 60% от общего зеленого кредитного баланса в регионе. Средняя процентная ставка по краткосрочному зеленому кредитованию колеблется в пределах 4–7% в год, среднесрочному и долгосрочному — от 9 до 11% в год. В частности, для некоторых приоритетных отраслей применяются льготные кредитные пакеты с процентными ставками ниже 4% годовых. Кроме того, банковская система активно упрощала процессы, сокращала сроки обработки и применяла цифровую трансформацию, чтобы создать максимально благоприятные условия для доступа бизнеса к зеленому кредитному капиталу.

Г-н Ле Ань Суан, директор Государственного банка Вьетнама, филиал региона 9

Кроме того, филиал Государственного банка Вьетнама в регионе 9 также регулярно продвигает программу по установлению связей между банками и предприятиями, тем самым оперативно устраняя трудности для предприятий, создавая более открытый и благоприятный механизм как для кредитных организаций, так и для клиентов в доступе к капиталу для зеленых секторов и зеленой трансформации.

Однако, несмотря на достигнутые результаты, по сравнению с огромными финансовыми потребностями, масштабы зеленого кредитования в этом районе все еще весьма скромны. Это показывает, что практическая реализация по-прежнему сталкивается со многими трудностями:

Во-первых, инвестирование в некоторые зеленые направления, особенно возобновляемые источники энергии, энергосбережение и энергоэффективность, зеленые здания... часто требует длительных сроков окупаемости и больших инвестиционных затрат, в то время как ссудный капитал кредитных организаций представляет собой в основном краткосрочный мобилизованный капитал.

Во-вторых, правительство до сих пор не опубликовало «зеленый» классификационный список, поэтому нет адекватной основы для комплексной статистики и мониторинга ресурсов, предоставляемых кредитными организациями экономике.

В-третьих, в настоящее время под понятием «зеленый кредит» в основном понимается финансирование проектов и мероприятий, приносящих пользу окружающей среде и устойчивому развитию. Однако кредиты, предоставляемые предприятиям, находящимся в процессе перехода от экологически неблагоприятной бизнес-модели к экологически безопасной, также следует считать частью зеленого кредита или для них должна действовать отдельная льготная кредитная политика. Это основной элемент содействия трансформации бизнеса в сторону устойчивого развития.

В-четвертых, обучение и наращивание потенциала банковского персонала в области оценки экологических рисков и управления кредитами для проектов зеленого и устойчивого развития по-прежнему требуют значительных затрат времени и ресурсов.

В-пятых, многие предприятия, особенно малые и средние, до сих пор не понимают четко преимуществ зеленого кредита или не имеют информации о льготной политике. Осведомленность о защите окружающей среды по-прежнему ограничена, что приводит к рискам в кредитной деятельности и безнадежным долгам.

В ближайшее время, для того чтобы кредитный капитал действительно стал движущей силой зеленой трансформации, Государственный банк Вьетнама, региональное отделение 9, продолжит направлять местные отделения кредитных учреждений на эффективную реализацию проекта развития зеленого банкинга. В то же время предлагать решения по улучшению доступа к зеленому капиталу, тем самым увеличивая долю зеленых кредитов в общей непогашенной задолженности, особенно для субъектов, включенных в список зеленой классификации. Продолжить реализацию программы связи банка с бизнесом; Побуждать кредитные организации к сокращению издержек с целью снижения процентных ставок по кредитам, особенно для приоритетных отраслей, зеленых секторов и применения высоких технологий в экологически чистом производстве. Наряду с этим необходимо содействовать информационно-коммуникационной работе по вопросам зеленого кредитования, зеленой трансформации и применять цифровые технологии для прозрачного и эффективного управления и мониторинга зеленых кредитов. Наконец, необходимо сосредоточиться на обучении, повышении квалификации и осведомленности должностных лиц и сотрудников банков о зеленом кредитовании — неизбежном направлении в тенденции устойчивого развития.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/day-manh-tin-dung-xanh-vi-muc-tieu-phat-trien-ben-vung-163953.html