Процентные ставки по кредитам снижаются, предприятия по-прежнему испытывают трудности с доступом к капиталу

VOV.VN - С начала марта 2025 года 23 банка снизили процентные ставки по депозитам. Средняя процентная ставка по кредитам также резко снизилась примерно до 6,5%, что на 0,4% меньше, чем на конец 2024 года. Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам снизились, предприятия по-прежнему испытывают трудности с доступом к капиталу.

Процентные ставки снижаются, больше ресурсов для расширения масштабов производства

Премьер-министр и Государственный банк постоянно просят банки сократить производственные затраты, чтобы снизить ставки по кредитам. В ответ на эту просьбу с начала марта 2025 года по настоящее время 23 банка снизили процентные ставки по вкладам. Средняя процентная ставка по кредитам банков также снизилась и колебалась в пределах от 5,5% до 21% годовых. В Техкомбанке процентные ставки по кредитам составляют от 6 до 12,9% годовых; Vietcombank от 5,5-14,4%/год; Vietinbank от 6-9,6%/год; Агрибанк 6,5-17%/год; VIB 7,8-18%/год; Sacombank 7,49-18%/год, OCB 5,99%-21%/год,...

Снижение процентных ставок банками окажет положительное влияние на бизнес, наиболее очевидно, помогая предприятиям сократить расходы по заимствованиям. Для предприятий, которым необходим заемный капитал для расширения деятельности или поддержания производства, более низкие процентные ставки означают, что их финансовые затраты значительно сократятся. Когда стоимость заимствований ниже, предприятия могут направлять больше средств на другие важные виды деятельности, такие как исследования и разработки продукции, модернизацию технологий или расширение рынка. Это особенно важно для малых и средних предприятий — группы предприятий, которые часто испытывают трудности с доступом к капиталу по льготным процентным ставкам.

Эксперты утверждают, что при снижении процентных ставок предприятия получат выгоду от улучшения денежного потока. Для предприятий, уже имеющих кредиты, процентные расходы будут снижены, что предоставит им больше финансовых ресурсов для сосредоточения на долгосрочных бизнес-стратегиях. Это повышает ликвидность и способность поддерживать операции в нестабильных рыночных условиях. Кроме того, такие отрасли, как недвижимость, строительство и промышленное производство, часто получают наибольшую выгоду от политики снижения процентных ставок, поскольку это сферы, для поддержания и развития которых требуются крупные источники капитала.

В беседе с журналистами г-н Дук Хунг, директор компании по производству лакокрасочных материалов в Ханое, сказал, что более низкие процентные ставки помогают его компании реинвестировать средства. «Когда стоимость капитала ниже, у нас больше ресурсов для расширения масштабов производства, инвестиций в новую технику и технологии для повышения производительности труда. Это может привести к увеличению общего объема производства в экономике , созданию большего количества рабочих мест и содействию экономическому росту. Для предприятий, которым нужен капитал для расширения или поддержания деятельности, таких как моя компания, это хорошая возможность получить доступ к более дешевому капиталу, сократить финансовые издержки и инвестировать в развитие», — сказал г-н Хунг.

Процентные ставки по необеспеченным кредитам в 3 раза выше, чем процентные ставки по ипотеке

Несмотря на снижение процентных ставок, многим предприятиям сложно получить доступ к дешевому капиталу. Согласно фактическому исследованию репортера, процентные ставки по необеспеченным кредитам по-прежнему высоки. В частности, в Техкомбанке процентные ставки по ипотеке составляют всего 6–9,5% годовых, а ставки по необеспеченным кредитам достигают 12,9% годовых; Процентная ставка по ипотеке Vietcombank составляет 5,5% в год, а процентная ставка по необеспеченным кредитам — 14,4% в год. Подобно Agribank, VIB, Sacombank процентные ставки по ипотечным кредитам колеблются в пределах 6,5% - 7,8% в год, а процентные ставки по необеспеченным кредитам достигают 17% - 18% в год. Даже в банке OCB процентная ставка по ипотечному кредиту составляет 5,99% годовых, а процентная ставка по необеспеченному кредиту достигает 21% годовых. Таким образом, процентные ставки по необеспеченным кредитам в настоящее время в 3 раза выше процентных ставок по ипотеке.

Г-н Хунг сказал, что, хотя процентная ставка снизилась до 6,5%, предприятия по-прежнему испытывают трудности с доступом к капиталу. Чтобы брать кредиты по низким процентным ставкам, предприятиям необходимо иметь обеспечение. В настоящее время банки отдают приоритет только кредитным пакетам с обеспечением. У многих предприятий нет залогового обеспечения, поэтому им трудно привлекать заемный капитал.

Разделяя эту точку зрения, г-н Май Нгок Выонг, директор Linh Anh Production and Trading Company Limited, сказал, что в связи с необходимостью расширения производства и бизнеса он обратился в банк за кредитом, но банк потребовал от него предоставить залоговое обеспечение для получения дешевого капитала. «Раньше активы моей семьи были заложены для кредитов, теперь, если мы хотим занять больше, банк требует залог, поэтому моя компания не может брать кредит. Я надеюсь, что у банка есть более льготные пакеты процентных ставок, чтобы предприятия могли легко получить доступ к капиталу», — поделился г-н Вуонг.

По словам представителя Госбанка, у этого агентства есть много решений, таких как снижение процентных ставок, чтобы помочь предприятиям получить доступ к источникам капитала. Однако кредитование малых и средних предприятий часто сопряжено с риском и чревато потерей капитала. Таким образом, выдача кредитов или ипотечных займов находится в ведении коммерческих банков, Государственный банк в этот процесс не вмешивается. У предприятий, желающих получить необеспеченные кредиты, нет другого выбора, кроме как завоевать доверие банка.

На недавней конференции «Развитие банковского кредитования, содействие экономическому росту в регионе 14» управляющий Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг подтвердила, что банковская отрасль действительно хочет снизить процентные ставки. Однако Государственный банк Вьетнама является органом, который управляет и реализует денежно-кредитную политику, поэтому корректировку уровня процентной ставки необходимо рассматривать комплексно на основе макроэкономических показателей. Однако Государственный банк также поручил кредитным организациям усилить сокращение издержек, применять технологии и продвигать цифровую трансформацию с целью снижения процентных ставок для предприятий и населения.

Источник: https://vov.vn/kinh-te/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-tiep-can-von-post1163833.vov