Потребовать от VietBank Binh Duong снизить уровень безнадежной задолженности до уровня ниже 3%

В ходе проверки, проведённой во VietBank Binh Duong, Агентстве банковской инспекции и надзора, и филиале Государственного банка Вьетнама в Биньзыонге, был выявлен ряд ограничений и недостатков. В частности, не были своевременно выпущены руководящие документы по процедурам выдачи средств, надзора и контроля качества при осуществлении страховой деятельности, а также положения о сроках применения мер по задержке транзакций.

VietBank Binh Duong не уделял особого внимания оценке кредитных планов клиентов и источников погашения, сосредоточившись только на мерах обеспечения кредита.

В уведомлении о переводе просроченной задолженности отсутствует текст «просроченные проценты».

Vietbank Binh Duong.jpg
VietBank Binh Duong откроется в 2022 году. Фото: VietBank.

Что касается ошибок в выдаче кредитов, VietBank Binh Duong нарушил принципы кредитования 3 клиентов с общей задолженностью 101 991 млрд донгов (включая 1 клиента с задолженностью 4-й группы). Филиал досрочно погасил 1 кредит, а также имеется два кредита с общей задолженностью 98,3 млрд донгов.

Оценка и одобрение кредитов не были строгими, полными, надлежащими, и не было никаких документов, подтверждающих общую потребность в капитале 14 клиентов, общая сумма непогашенной задолженности составила 973,116 млрд донгов.

Что касается обеспечения, банк VietBank Binh Duong не обновил данные о владельце прав на землю, предусмотренных проектом, не нотариально заверил договор ипотеки и не зарегистрировал сделку по обеспечению прав на землю. Эта ошибка произошла с двумя клиентами, общая сумма непогашенной задолженности которых составила 466,625 млрд донгов.

Предоставление кредита 4 клиентам с общей непогашенной задолженностью в размере 161 557 млрд донгов не было строго проверено и проконтролировано после кредитования, не было гарантировано или не было собрано достаточно документов, подтверждающих цель использования капитала, или были собраны ненадлежащие документы.

В заключении проверки было вынесено предупреждение о кредитном риске, когда VietBank Binh Duong не принял мер или не смог управлять источниками погашения задолженности и источниками доходов клиентов, особенно некоторых клиентов с крупным источником денежных доходов; доход от капитала, внесенного в компанию, не был гарантирован и ненадлежащим; источником погашения основного долга была продажа недвижимости в будущем; доход от кредитных проектов для спонсируемых филиалов не обеспечивал того, чтобы клиенты осуществляли погашение задолженности в соответствии с соглашением.

Кроме того, у 9 клиентов неблагополучное финансовое положение или финансовая отчетность, а также неблагоприятные показатели эффективности бизнеса, что приводит к потенциальным кредитным рискам.

Клиентам предоставляются кредитные лимиты для пополнения оборотного капитала для производства и бизнеса во многих кредитных организациях, но в филиале пока не реализованы меры контроля за предоплатой, которые гарантировали бы, что общая сумма, выплаченная в филиале и других кредитных организациях, не превысит общую потребность клиента в капитале.

VietBank Binh Duong не использует резервы для управления кредитными рисками по безнадежным долгам; работа по стимулированию урегулирования безнадежных долгов по-прежнему ведется медленно, несвоевременно и неэффективно.

Некоторые записи о безнадежных долгах также нарушают принципы кредитования, а также имеют место ошибки в оценке, выплатах, проверке и надзоре за кредитами.

VietBank Binh Duong еще не собрал полную и своевременную идентификационную информацию в отношении 2 клиентов в рамках деятельности по борьбе с отмыванием денег.

Агентство по инспекции и надзору рекомендовало директору отделения Государственного банка Вьетнама в Биньзыонге выпустить документ, рекомендующий Народному комитету провинции Биньзыонг заняться в соответствии с его полномочиями делом бывшего директора Инвестиционного фонда развития провинции Биньзыонг, который 13 июня 2024 года использовал печать фонда для подписания и выдачи обязательства по погашению задолженности по кредиту клиента во VietBank Binh Duong, что не соответствует законодательным нормам.

Что касается деятельности по предоставлению кредитов, инспекционная группа предложила взыскать раннюю задолженность и классифицировать задолженность в размере 92 млрд. донгов для клиента Phan Van Cu; взыскать и переоценить кредиты таких клиентов, как An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited и клиента Nguyen Thanh Tri.

Инспекционная группа также рекомендовала филиалу принять срочные меры по взысканию безнадежных долгов, обеспечив снижение коэффициента безнадежных долгов до уровня ниже 3%.

По состоянию на 31 октября 2024 года общая мобилизация во VietBank Binh Duong достигла 2 132 млрд донгов, что на 6,78% меньше, чем за аналогичный период 2023 года, и на 4,26% меньше по сравнению с концом 2023 года; накопленная прибыль филиала потеряла 2,06 млрд донгов.

Заемщики Sacombank BRVT не подвергались тщательному мониторингу на предмет источников погашения задолженности.

В ходе проверки кредитной деятельности Sacombank BRVT были выявлены некоторые недостатки. В частности, в кредитном плане клиента отсутствовала информация об общем источнике капитала и сведения о необходимом общем источнике капитала. В ходе проверки был выявлен случай предоставления проектного инвестиционного кредита с непогашенной задолженностью по состоянию на 31 июля 2024 года в размере 470 336 млрд донгов без строгого контроля и надзора за источниками погашения задолженности в соответствии с нормативными актами.

При наличии вышеуказанных недостатков указывается, что из-за большого количества клиентов руководящий персонал не проявляет тщательности в сборе кредитных документов и в проведении послекредитной проверки, что приводит к наличию и ошибкам в операциях по выдаче кредитов.

Ответственность за эти ошибки несут руководство филиала, соответствующие функциональные подразделения и лица, на которых возложены обязанности, непосредственно связанные с выполнением работ, которые привели к возникновению ошибок.

Главный инспектор и инспектор Государственного банка Вьетнама, филиала BRVT, рекомендует Совету директоров Sacombank BRVT серьезно исправить и извлечь уроки из существующих проблем в своей деятельности; поручить соответствующим функциональным подразделениям усилить внутренний контроль и инспекцию; рассмотреть и устранить проблемы, упомянутые в настоящем Заключении; а также внедрить решения и рекомендации по корректировке кредитных операций не позднее 31 марта 2025 года.