Mua vàng từ 20 triệu đồng thanh toán bằng thẻ tín dụng, voucher… là không hợp lệ

Торговля золотом на сумму от 20 млн донгов в день и более должна осуществляться с использованием платежного счета.

Постановление 232/2025/ND-CP (вступает в силу с 10 октября 2025 года) устанавливает, что платежи за покупку и продажу золота клиентом на сумму 20 миллионов донгов и более в день должны осуществляться через расчетный счет клиента и расчетный счет предприятия по торговле золотом, открытый в коммерческом банке или филиале иностранного банка.

Это положение считается большим шагом вперед на пути к повышению прозрачности в обращении золотых слитков, ограничению рисков отмывания денег и перевода подпольных денежных потоков через золотой канал.

Однако у многих предприятий, занимающихся торговлей золотом, по поводу данного правила все еще возникают вопросы.

Представители DOJI и PNJ задались вопросом: «Оплата купли-продажи золота стоимостью 20 миллионов донгов или более в течение дня» понимается как отдельная сделка купли-продажи стоимостью 20 миллионов донгов или более или общая стоимость сделок купли-продажи, накопленная за один день, достигает 20 миллионов донгов или более?

По данным DOJI, «уровень в 20 миллионов донгов» может вызвать проблемы при реализации, поскольку клиенты могут совершать много мелких транзакций в один и тот же день.

Однако Государственный банк ( SBV) считает, что Постановление 232 чётко определяет правила, поэтому нет необходимости в дополнительных разъяснениях. По мнению SBV, ежедневная сумма в 20 миллионов донгов и более на одного клиента должна быть ограничена во избежание ситуации «обхода закона», когда транзакции (менее 20 миллионов донгов) делятся, чтобы избежать необходимости оплаты через счёт.

Также в связи с оплатой транзакций с золотом PNJ просит разъяснить, считается ли способ оплаты, когда клиенты платят кредитной картой, электронным кошельком или через платежного посредника (например, платформы электронной коммерции, службы доставки наложенным платежом), соответствующим правилам «оплаты через платежный счет» клиентов и предприятий или нет?

В то же время предприятие также обратилось в управляющую организацию с просьбой разъяснить, рассматривается ли случай, когда клиент приобретает ваучер/подарочный сертификат (с номинальной стоимостью) через посредника или у продавца, а затем использует или передает/обменяет эти сертификаты третьему лицу для получения золотых изделий, в соответствии с правилами оплаты по счету или нет?

Согласно Государственному банку Вьетнама и Закону о кредитных учреждениях 2024 года, расчетный счет — это бессрочный связанный счет, открываемый клиентом в банке или филиале иностранного банка для использования платежных услуг, предоставляемых банком.

Таким образом, способы оплаты, не осуществляемые через расчетные счета, не соответствуют положениям Декрета 232.

Другими словами, для сделок с золотом на сумму 20 миллионов донгов и более оплата кредитной картой, ваучером и т. д. не соответствует новым правилам.

Еще одна распространенная сегодня практика расчетов золотом заключается в том, что из-за дефицита предложения предприятия часто собирают деньги заранее, «продают векселя», а затем расплачиваются за золото по истечении определенного периода (иногда длящегося до 1–3 месяцев).

Некоторые коммерческие банки предложили Государственному банку разрешить предприятиям «собирать депозиты» или замораживать деньги клиентов при торговле на спотовых рынках, но поставлять золото позже в соответствии с графиком импорта, чтобы снизить давление на ликвидность физического золота.

По данному вопросу Государственный банк заявил, что сбор и сдача золота между коммерческими банками и клиентами осуществляется на основании договора купли-продажи с клиентами в соответствии с нормативными актами.

Источник: https://baodautu.vn/mua-vang-tu-20-trieu-dong-thanh-toan-bang-the-tin-dung-voucher-la-khong-hop-le-d414089.html