«Двойные» цели Sacombank на пути к устойчивому развитию

Sacombank готов к устойчивому развитию после реструктуризации.

Отношение Sacombank к безнадежным долгам играет важную роль в реструктуризации.

Недавно агентство Moody's повысило кредитный рейтинг банка по многим категориям благодаря значительной работе с проблемными активами, что помогло улучшить качество активов, прибыльность, мобилизацию и ликвидность.

Восстановление кредитного рейтинга Moody's до уровня, существовавшего до слияния, является одним из важных критериев для рассмотрения дорожной карты реструктуризации Sacombank. Вспоминая период 2016 года, это рейтинговое агентство понизило рейтинг банка в контексте слияния с Phuong Nam Bank и начала проекта реструктуризации.

Это был сложный период для Sacombank, несмотря на значительное увеличение масштаба после слияния. Бизнес-деятельность все еще росла, но необходимость создания резервов на покрытие безнадежных долгов после слияния привела к снижению прибыли, многие показатели безопасности были ниже установленных стандартов, репутация и бренд банка также пострадали, что сильно повлияло на партнеров, клиентов и сотрудников.

После разработки и представления проекта самореструктуризации в Государственный банк на утверждение, Sacombank создал Руководящий комитет по урегулированию задолженности для мониторинга каждого файла, публичного и прозрачного рассмотрения проблемных долгов и обеспечения интересов как банка, так и клиентов.

Вторая группа решений заключается в реструктуризации операционной модели, разделении и совершенствовании функций управления, эксплуатации и надзора в соответствии с Циркуляром 13, а также в применении передовых практик управления и международных стандартов к системе управления рисками.

В дополнение к управлению, третья группа решений заключается в содействии восстановлению деловой активности, реструктуризации источников капитала и кредитной деятельности в более безопасном направлении для создания финансовых ресурсов для постепенного решения нерешенных проблем. Банки также содействуют всеобъемлющей цифровой трансформации, совершенствуют профессиональное управление и постоянно внедряют инновации в продукты и услуги.

Фактически, эти три группы решений принесли положительные результаты. Соотношение непогашенных активов к общим активам продолжает резко снижаться, до 3% к концу 2023 года, по сравнению с показателем на момент первого запуска проекта, который составлял 28,1% в 2016 году.

Только за последний год цифры показывают, что банк восстановил и обработал дополнительно около 8000 млрд донгов, из которых около 4500 млрд донгов были статьями плана реструктуризации. Sacombank также создал полные резервы по мере необходимости, с общим балансом резервов по рискам до 25 099 млрд донгов, из которых 100% было создано для всего портфеля необработанных долгов VAMC.

Оценивая процесс работы Sacombank с безнадежной задолженностью, доцент д-р Нгуен Хыу Хуан, заведующий кафедрой финансового рынка Университета экономики города Хошимин, сказал, что вышеуказанные достижения продемонстрировали высокую решимость руководства банка, особенно в контексте того, что предыдущий план реструктуризации не учитывал трудности рынка последних лет (такие как Covid-19, геополитическая напряженность или общий рост безнадежной задолженности на рынке...).

В то же время урок Sacombank показывает, что отношение к плохим долгам играет очень важную роль в реструктуризации банков. Помимо изменения факторов управления, работа с плохими долгами оказывает огромное влияние на бизнес-операции и баланс банка.

Случай Sacombank также показывает более четкое направление для работы со слабыми банками посредством слияний. Фактически, слияния никогда не были легкими, потому что не только плохие долги резко увеличиваются, но и из-за гармонии в истории управления и менеджмента после слияния. «Проблема в том, как объединить хорошие банки с плохими банками, чтобы они стали хорошими банками? Фактор гармонии очень важен», - подчеркнул г-н Хуань.

Сосредоточить ресурсы, восстановить положение

С точки зрения инвестирования в банковские акции, Sacombank считается «многообещающей звездой» с точки зрения потенциала роста бизнеса после завершения проекта реструктуризации.

Sacombank концентрирует ресурсы на восстановлении положения

Ранее аналитическая группа компании SSI Securities Company отметила, что если Sacombank продолжит поддерживать темпы обработки безнадежной задолженности и высокую эффективность бизнеса, то восстановление будет весьма впечатляющим.

Аналогичным образом, по словам г-на Хуаня, трансформация Sacombank из банка с высоким коэффициентом плохих долгов в банк с низким уровнем, возможно, даже ниже 3%, в то время как общеотраслевой коэффициент превышает 3%, является весьма примечательным достижением. «Если с долгом обращаться правильно, Sacombank может открыть новую эру, эру, в которой акционеры получат выгоду от результатов прибыли банка», - сказал г-н Хуан.

Консолидированная прибыль Sacombank до налогообложения в 2023 году достигла 9 595 млрд донгов, увеличившись на 51,4% и выполнив 101% от установленного плана. Показатели рентабельности, такие как ROA и ROE, достигли 1,22% и 18,30% соответственно, что значительно выше уровня 2022 года (0,31% и 4,47%).

Это показывает, что основные виды деятельности Sacombank по-прежнему значительно улучшаются, несмотря на контекст увеличения плохих долгов во всей отрасли и низкого спроса на международном и внутреннем рынках. Увеличенный масштаб прибыли также показывает, что деятельность по работе с плохими долгами постепенно подходит к завершающей стадии, одновременно помогая финансовой структуре банка становиться все более и более прочной.

Нераспределенная прибыль Sacombank после отчисления средств к концу 2023 года составила 18 387 млрд донгов, что почти равняется его уставному капиталу. Поэтому вопрос распределения дивидендов всегда является главной заботой акционеров этого банка на каждом собрании акционеров, когда они смотрят на все большую нераспределенную прибыль. Источник средств для распределения дивидендов доступен, оставшийся вопрос — это сроки распределения. Старшие руководители банка много раз сообщали, что Sacombank представил необходимые процедуры Государственному банку, и дивиденды будут распределены среди акционеров сразу после одобрения.

По словам г-на Хуаня, дивидендная политика в целом зависит от каждой компании, но даже если дивидендов не будет, акционерная стоимость не будет потеряна, а все равно будет в акциях, чем позже дивиденды, тем выше стоимость. В случае с Sacombank, даже если он захочет разделить, но Государственный банк не одобрил это, это невозможно сделать. «Если банк закончит работу с непогашенной задолженностью и создаст все резервы, нераспределенная прибыль — это прибыль акционера. Проблема в терпении, лояльные акционеры, чем дольше они остаются, тем больше вознаграждение», — оценил г-н Хуан.

Внутренняя консолидация прочности продолжает продвигаться с все более высокими целями. Банк только что объявил о завершении внедрения и применения Базеля III в конце прошлого года. Проект по внедрению Международного стандарта финансовой отчетности № 9 (МСФО 9) все еще идет по графику. После завершения Sacombank будет среди банков-пионеров, применяющих стандарты бухгалтерского учета, чтобы помочь банкам лучше классифицировать, оценивать активы и предотвращать риски.

Sacombank также не отстает в истории цифровой трансформации, деятельности, на которую банк всегда выделял ресурсы для развертывания по всей системе в контексте реализации проекта реструктуризации за последние 7 лет. Группа комплексных решений цифровой трансформации также демонстрирует «сладкие плоды» со своей позицией в ведущих банках, лидирующих в цифровой трансформации, и является пионером в запуске многих современных многофункциональных продуктов, которые высоко ценятся за их опыт и безопасность. Совсем недавно банк запустил новое поколение коммутатора обслуживания клиентов, использующего искусственный интеллект (ИИ), а также современную систему транзакционных машин STM, где клиенты могут использовать голосовое и сенсорное взаимодействие для совершения транзакций... «Цифровая трансформация — это не просто новые технологические проекты, она требует изменения мышления, изменения бизнес-моделей и процессов, улучшения цифровых навыков и потенциала в организации для достижения успеха» , — однажды подчеркнула г-жа Нгуен Дук Тхать Зьем, генеральный директор Sacombank.

Клиенты знакомятся с машиной STM

На пути к устойчивому развитию

Интересным моментом является то, что в дополнение к краткосрочной цели к 2025 году завершить проект реструктуризации и вскоре вернуться на лидирующие позиции в розничной торговле, Sacombank также ставит следующую долгосрочную цель как историю устойчивого развития в контексте стремления правительства достичь нулевых чистых выбросов (Net-Zero) к 2050 году. Банк также запустил новую стратегию, которая включает четыре ключевых столпа устойчивого развития. Устойчивый рост: принесение долгосрочных выгод акционерам, клиентам, сообществам и стране; Ориентация на клиента: продукты и услуги всегда вращаются вокруг первоочередных интересов клиента; Человеческие ресурсы являются движущей силой развития: 99% менеджеров продвигаются за счет внутренних ресурсов; Прозрачное управление: четкая организационная структура, управление рисками является приоритетом и всегда нацелено на новейшие международные стандарты.

Источник: https://nld.com.vn/muc-tieu-kep-cua-sacombank-tren-lo-trinh-phat-trien-ben-vung-196240502093447427.htm