Банки и гонка за кредитами с низкими процентами: не стоит слишком радоваться!

Волна льготных кредитов

Присутствуя в последние дни года в филиале Акционерного коммерческого банка развития города Хошимина ( HDBank ), г-жа Ту Ха (Донг Да, Ханой) узнает о кредитных пакетах для новых индивидуальных заемщиков или существующих индивидуальных заемщиков, которые хотят взять больше кредитов.

Узнав об акции по кредиту с нулевой процентной ставкой, г-жа Ха очень заинтересовалась. Однако, узнав, что ставка 0% распространяется только на первый месяц, а остальные месяцы выплачиваются по текущей процентной ставке этого банка, она выразила своё беспокойство, поскольку процентная ставка по кредиту может вырасти в любой момент, что легко может привести к неспособности выплачивать кредит.

Г-н Мань Туан (Кау Гиай, Ханой ), желающий занять деньги на покупку дома или инвестиции в недвижимость, поделился: «Я сам очень хочу занять деньги, но отчасти потому, что переживаю, что процентные ставки снова вырастут после льготного периода или резко возрастут, а отчасти потому, что рынок недвижимости «заморожен», поэтому я не решаюсь вкладывать деньги».

Банки конкурируют за право предоставлять кредиты по низким процентным ставкам.

В последние месяцы года многие банки запустили привлекательные пакеты кредитных поощрений для стимулирования спроса на кредиты со стороны индивидуальных и корпоративных клиентов.

В частности, HDBank реализует кредитный пакет на сумму 10 000 млрд донгов с льготной процентной ставкой 0%, применяемой в первый месяц.

Для корпоративных клиентов HDBank продолжает предлагать льготный пакет с лимитом в 5 000 млрд донгов, 0% годовых в первый месяц для малых и средних предприятий (МСП) и для выплаты заработной платы и премий в конце года. Процентная ставка в последующие месяцы составит 6,7% годовых.

Вьетнамский международный коммерческий акционерный банк ( VIB ) недавно запустил программу кредитования для частных клиентов. Целью кредита является досрочное погашение кредита в другом банке с льготной процентной ставкой 0% в первый месяц.

Начиная с последующих месяцев льготная процентная ставка по кредиту составит от 5,5% годовых для клиентов-физических лиц, заимствующих капитал для бизнеса; от 6% годовых для клиентов, заимствующих на покупку автомобилей и 7,5% годовых для кредитов на покупку недвижимости, строительство и ремонт жилья.

Акционерный коммерческий банк Saigon Thuong Tin (Sacombank) также направил новый капитал для ускорения производства и бизнеса, установив лимит в 10 000 млрд донгов для заимствований для предприятий с процентными ставками всего 3% в год на срок в 1 месяц, 4% в год на срок в 2 месяца, от 5% в год на срок в 3 месяца, от 5,5% в год на срок от 4 до 12 месяцев.

Кроме того, Sacombank выделил 1000 млрд донгов на средне- и долгосрочные производственные и деловые кредиты, а также на покупку автомобилей для предприятий, при этом фиксированная процентная ставка по кредиту будет скорректирована в течение 12 месяцев до 8% годовых; кредитный пакет будет реализован до 31 декабря 2023 года.

BVBank также применяет процентную ставку по кредитам в размере 5,5% годовых для индивидуальных клиентов, которым необходимо пополнить краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный капитал для производства - бизнеса, сельскохозяйственного производства, инвестиций в оборудование и технику;

Капитал для потребительской жизни, такой как получение недвижимости для проживания, строительство новых или ремонт домов, квартир для проживания, потребительские покупки...

Спринт для достижения цели по росту кредитования

Объясняя причину, по которой банки постоянно запускают пакеты стимулов, даже кредитуя по ставке 0%, доктор Чау Динь Линь из Банковского университета Хошимина сказал, что это шаг, направленный на стимулирование роста кредитования банков в конце года.

По данным Госбанка на 20 декабря, рост кредитования банковской системы составил всего 10,85%, хотя и достиг двузначной отметки, но все же не достиг целевого показателя роста в 14–15% за весь год.

Доктор Чау Динь Линь, Банковский университет Хошимина.

Доцент, доктор Нгуен Хыу Хуан из Университета экономики города Хошимин, разделяет мнение доктора Чау Динь Линя и говорит, что снижение процентных ставок по кредитам направлено на то, чтобы побудить людей и предприятия брать деньги в долг.

Частично это делается для того, чтобы решить проблему излишков мобилизованного капитала, который не был предоставлен в кредит, частично — чтобы попытаться достичь целевого показателя роста кредитования, чтобы в следующем году нам было предоставлено больше «пространства».

Г-н Хуань также отметил, что процентная ставка банка в размере 0% направлена ​​только на стимулирование краткосрочного кредитования в первые 1-2 месяца, после чего она будет соответствовать текущей процентной ставке этого банка.

Говоря о ставке по кредитам в размере 0%, г-н Хуань заявил, что порог в 0% считается фатальным порогом денежно-кредитной политики, поскольку номинальная процентная ставка может быть только 0% и не может иметь отрицательную номинальную процентную ставку.

Этот эксперт считает, что столь низкие процентные ставки также представляют определённые риски для экономики. Ведь когда потребительский спрос и спрос на кредиты слабы, увеличение денежной массы не даст никакого эффекта, и в результате процентные ставки приблизятся к 0%. На этом этапе, даже дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики, не окажет существенного влияния.

По словам г-на Хуаня, заимствования для инвестиций в настоящее время сопряжены с большим количеством рисков, поскольку рынок не демонстрирует признаков восстановления. Тем не менее, процентные ставки по кредитам в настоящее время весьма привлекательны, поэтому решение о займе принимается инвестором в зависимости от его готовности к риску.

Г-н Линь считает, что выгоды всегда сопряжены с рисками. Поэтому инвесторам необходимо взвешенно подходить к выбору и принимать разумные решения, чтобы получить прибыль и минимизировать риск, а не только из-за низких процентных ставок, которые они берут в долг без разбора .

Источник: https://www.nguoiduatin.vn/ngan-hang-va-cuoc-dua-cho-vay-lai-suat-thap-cho-voi-mung-a643463.html