Закон «О кредитных организациях» 2017 года внес изменения и дополнения в нормативные акты, направленные на ограничение права собственности крупных акционеров во многих кредитных организациях, а также на ограничение злоупотреблений положением менеджеров, руководителей и крупных акционеров при получении кредитов от кредитных организаций.

Определить случаи, при которых руководителям и должностным лицам кредитных организаций не допускается совмещение должностей в других кредитных организациях и предприятиях, а также случаи признания их взаимозависимыми лицами.

Кроме того, Государственный банк выпустил соответствующие циркуляры, в частности, циркуляр 22/2019/TT-NHNN, который конкретно регулирует максимальный лимит покупки и владения акциями коммерческих банков, чтобы способствовать ограничению перекрестного владения среди кредитных организаций и совершенствованию правовой базы деятельности по предоставлению кредитов...

В частности, 18 января 2024 года Национальным собранием был принят Закон «О кредитных организациях», который регулирует снижение доли собственности акционеров, акционеров и связанных с акционерами лиц, а именно:

Сократить максимальную долю владения институциональным акционером с 15% до 10%; Сократить максимальную долю владения акционером и связанными с ним лицами с 20% до 15%; Добавить положения об акционерах, владеющих 1% и более уставного капитала, которые обязаны раскрывать информацию; Добавить ряд групп лиц, связанных с кредитными организациями, для обеспечения ясности в определении связанных лиц... в целях ограничения и предотвращения перекрестного владения и владения, контролирующего деятельность кредитных организаций.

Соответственно, постепенно решаются вопросы владения акциями, превышающими установленный лимит, и перекрестного владения в системе кредитных организаций, а также ограничивается ситуация, когда крупные акционеры/группы акционеров манипулируют банками и доминируют над ними.

Агрибанк (PHAM HAI)_1111.jpg
Иллюстрация фото (Фам Хай).

Согласно отчету Государственного банка, направленному в Национальное собрание на 7-й сессии 15-го Национального собрания, доля собственности, превышающая лимит, перекрестное владение между кредитными организациями, кредитными организациями и предприятиями по отчетам кредитных организаций после обработки значительно сократились по сравнению с предыдущими периодами.

Однако решение вопросов, связанных с превышением установленного лимита владения и перекрестным владением, по-прежнему остается сложным в случаях, когда крупные акционеры и связанные с крупными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации зарегистрировать свои доли собственности, чтобы обойти правовые нормы, что приводит к тому, что кредитная организация оказывается под контролем этих акционеров, что потенциально создает риск осуществления деятельности без прозрачности и публичности.

В работе по выявлению, предупреждению и пресечению случаев перекрестного владения, а также владения манипулятивным и доминирующим характером в кредитных организациях Государственный банк столкнулся с рядом трудностей и препятствий.

Перекрёстное владение акциями охватывает множество организаций, находящихся под управлением министерств/секторов. Однако управляющими организациями Госбанка являются только кредитные организации, поэтому у Госбанка нет информации или инструментов для контроля над распределением собственности между компаниями других секторов.

В то же время контроль за перекрестным владением между непрофильными компаниями и Банком весьма затруднен в случаях, когда основные акционеры и связанные с основными акционерами лица намеренно скрывают или просят других лиц/организации выступать от их имени для регистрации количества принадлежащих им акций с целью обхода правовых норм о перекрестном владении/владении, превышающем установленный уровень, или обхода норм о кредитных лимитах для связанных групп клиентов и соотношениях владения акциями акционеров и связанных с ними лиц.

Это приводит к потенциальному риску отсутствия прозрачности и открытости в деятельности кредитной организации. При этом выявление и установление этого риска возможно только в ходе расследования и проверки, проводимой следственным органом в соответствии с законодательством.

Выявление взаимосвязей между предприятиями по-прежнему ограничено, поскольку информация, позволяющая определить отношения собственности предприятий, особенно непубличных, крайне затруднительна. Государственный банк не может самостоятельно искать информацию, а также определять точность и надёжность источников информации, особенно в условиях стремительного развития фондового рынка и технологий.

В ближайшее время Государственный банк продолжит осуществлять контроль за безопасностью деятельности кредитных организаций и путем проведения проверок капитала, акционерного капитала кредитных организаций, кредитования, инвестирования, деятельности по внесению взносов в капитал... В случае выявления рисков или нарушений Государственный банк будет направлять кредитные организации на решение существующих проблем в целях предотвращения рисков.

В случаях обнаружения признаков преступления Государственный банк рассмотрит вопрос о передаче дела в полицию для расследования и выяснения нарушений закона (если таковые имеются) для рассмотрения в целях предотвращения рисков.

В то же время министерствам, ведомствам и подразделениям управления бизнесом необходимо уделять внимание поощрению предприятий к инвестированию и вложению капитала в покупку акций кредитных организаций в соответствии с нормативными актами, эффективному использованию заемного капитала, особенно кредитов кредитных организаций, целевому использованию, обеспечению безопасности и своевременному погашению задолженности перед кредитными организациями.

Кроме того, реализуя План проверок Государственного банка на 2023 год, инспекционные группы Агентства банковской инспекции и надзора сосредоточили внимание на проверке содержания долевого участия; приобретения и передачи акций банка; предоставления кредитов крупным клиентам/группам клиентов (кредиты, гарантии, аккредитивы, инвестиции в корпоративные облигации).

Государственный банк Вьетнама заявил, что продолжит включать проверки операций по передаче и владению акциями и долями, которые могут привести к приобретению и контролю над кредитными организациями, в план проверок на 2024 год.

Нгуен Нгок Туан