Банковский и судебный секторы координируют работу по устранению препятствий при рассмотрении кредитных споров

(Chinhphu.vn) – В работе по урегулированию проблемной задолженности и споров, связанных с кредитными организациями (КО), достигнуты многочисленные положительные результаты. Однако количество судебных исков растёт, что приводит к возникновению множества правовых проблем, требующих решения. Это требует более тесной координации между банковским сектором, судами и соответствующими ведомствами для устранения трудностей, с которыми сталкиваются КО, одновременно обеспечивая прозрачность и стабильность финансовой системы.

Семинар «Повышение эффективности рассмотрения дел, связанных с кредитными организациями, в народных судах» - Фото: VGP/HT

Рост кредитования, споры также увеличиваются

Выступая на семинаре «Повышение эффективности рассмотрения дел, связанных с кредитными организациями, в Народном суде», состоявшемся 18 июля в Нячанге, г-н Фам Тоан Выонг, председатель Совета Ассоциации банков Вьетнама (VBA), подчеркнул, что в последние годы работа с проблемной задолженностью достигла существенных результатов, способствуя оздоровлению деятельности кредитных организаций. Благодаря этому банковская система стала более стабильной, что снижает уровень рисков.

Параллельно с этим, с 2020 года по настоящее время, масштабы деятельности кредитных организаций резко возросли, что привело к увеличению числа споров. HHNH сообщил, что кредитные организации сообщают о многочисленных трудностях в процессе судебного урегулирования дел.

В частности, в некоторых банках по-прежнему наблюдается задержка сроков рассмотрения дел и процесса принятия исков.

Кредитные организации отражают количество дел, которые накапливаются в суде по месту нахождения кредитной организации, в суде по месту нахождения филиала кредитной организации (суд не соглашается принять дело к рассмотрению или принимает дело, но все равно передает его в суд по месту нахождения/проживает, работает ответчик и т. д.).

Кредитные организации также сообщили о ряде дел, связанных с имущественными спорами, связанными с ипотекой прав землепользования в кредитных организациях, однако уведомления от суда об участии в разбирательстве по данному делу кредитные организации не получали.

Что касается осмотра и оценки залогового имущества на месте, кредитные организации сообщили, что стороны не сотрудничали, сопротивлялись, создавали беспорядки, закрывались, уходили или отсутствовали; не было никаких правил, регулирующих расходы на осмотр и оценку на месте; споры касались многих заложенных активов, представляющих собой права землепользования с большими площадями и нечеткими границами, что затрудняло оценку на месте, фактическое измерение и определение мест споров.

Кредитные организации сообщили о трудностях с регулированием защиты добросовестных третьих лиц и спорах по поводу обеспеченных активов домохозяйств, использующих землю.

Что касается возврата и рассмотрения доказательств по уголовным делам, это свидетельствует о том, что активы были законно переданы кредитным организациям (добросовестным третьим лицам), но всё же признаны недействительными или аннулированы. Залоговые активы «замораживаются», а судебные разбирательства могут длиться годами, что делает невозможным для кредитных организаций обработку и взыскание задолженности.

«В вышеупомянутых трудностях некоторые причины связаны с кредитными организациями, другие — с точками зрения на применение правовых норм и способом оценки доказательств сторонами в судебном процессе. Поэтому судебным органам необходимо иметь руководящие принципы для единообразного применения вышеупомянутых положений, чтобы суды всех уровней могли применять их при разрешении возникающих практических ситуаций», — подчеркнул г-н Фам Тоан Выонг.

На конференции выступил г-н Фам Тоан Выонг, председатель Совета Ассоциации банков Вьетнама. Фото: VGP/HT

Нерешенные юридические вопросы, требующие решения

Что касается законодательства, то заместитель директора юридического департамента (SBV) г-жа Ву Нгок Лан выделила три основные группы вопросов.

Г-жа Ву Нгок Лан, заместитель директора юридического департамента Государственного банка Вьетнама. Фото: VGP/HT

Во-первых, что касается процентной ставки по кредитам при работе с ипотечным имуществом, в некоторых решениях судов первой и апелляционной инстанций было отказано в начислении кредитными организациями процентов на непогашенную задолженность, несмотря на наличие действующих договоров и документов. Государственный банк сослался на Закон о кредитных организациях, руководящие документы и Постановление 01/2019/NQ-HDTP, подчеркнув, что суду необходимо применять правильные правила для защиты права на взыскание задолженности. Верховный народный суд подал апелляцию, отменил решения судов первой и апелляционной инстанций и потребовал пересмотра дела.

Во-вторых, о согласованной процентной ставке. По данным Госбанка, процентная ставка между кредитными организациями и клиентами формируется на основе спроса и предложения капитала на рынке, поэтому клиенты обязаны выплачивать основной долг, проценты и пени за просрочку платежа, если нарушают закон. При рассмотрении споров суду необходимо применять Закон о кредитных организациях и сопутствующие документы, а не использовать предельное значение процентной ставки, предусмотренное Гражданским кодексом, чтобы обеспечить соблюдение прав всех сторон.

В-третьих, относительно неначисления судом процентов после даты возбуждения уголовного дела. Государственный банк считает необходимым определить ущерб, причинённый кредитной организации до момента рассмотрения дела в суде первой инстанции, поскольку банку ещё предстоит оплатить капитальные затраты, а задолженность ещё не взыскана. Постановление 03/2020/NQ-HDTP также предусматривает, что ущерб должен быть возмещен в полном объёме и незамедлительно, в соответствии с этим предложением.

В частности, в связи с положением о «добросовестной третьей стороне» Государственный банк отметил, что многие кредитные организации лишились залоговых прав из-за признания ипотечных сделок недействительными в связи с аннулированием или подделкой сертификатов на право землепользования. Хотя банки в полной мере реализовали процедуру оценки и не были виновны в этом, они всё равно столкнулись со значительными правовыми рисками. Банки обратились в Верховный народный суд с просьбой предоставить дополнительные разъяснения, гарантирующие право распоряжаться активами в случае законности сделки.

Многие банки также сообщили, что решение суда обязывает их вернуть бенефициару сумму гарантии, выплаченную по безусловному гарантийному письму, несмотря на то, что оно соответствовало требованиям. Согласно Закону о кредитных организациях и Информационному циркуляру Государственного банка, кредитные организации обязаны выплачивать средства, если документы действительны, без каких-либо дополнительных условий.

Представитель юридического департамента Государственного банка Вьетнама рекомендовал Верховному народному суду издать четкие инструкции по применению закона, содействовать обучению судей и создать межсекторальный механизм обмена с прокуратурой, правоохранительными органами и Государственным банком Вьетнама для сокращения сроков судебного разбирательства и исполнения решений.

Конкретные предложения включают: разрешение кредитным организациям изымать и выставлять на аукцион заложенные активы после вступления решения суда в силу; выпуск правил о порядке действий в случае отказа сторон от сотрудничества; применение упрощенных процедур в отношении споров, которые соответствуют критериям; создание базы данных оспариваемых активов; и предоставление единых рекомендаций по работе с доказательствами в уголовных делах, чтобы законные активы можно было скорее вернуть банкам.

Г-жа Нгуен Тхи Фыонг, глава Клуба юристов банковского дела при Государственном банке Вьетнама, дала рекомендацию. Фото: VGP/HT

Г-жа Нгуен Тхи Фыонг, руководитель Клуба банковского права при HHNH, предложила: «Верховный народный суд должен принять документ, обязывающий суды всех уровней рассматривать последствия признания договора недействительным в соответствии с законом. При этом суд должен в полной мере учитывать правовые основания и мнения сторон, участвующих в споре».

Ассоциация рекомендует Верховному народному суду четко разъяснить право кредитных организаций на арест и реализацию заложенного имущества сразу после вступления решения в силу. Одновременно с этим необходимо координировать работу по созданию базы данных о состоянии оспариваемых активов, обеспечивая прозрачность и удобство процесса исполнения решения.

Верховному народному суду предлагается вынести постановление, регулирующее применение упрощённых процедур в отношении споров, связанных с обязанностью предоставить заложенное имущество, правом распоряжения заложенным имуществом или необеспеченными кредитными договорами при соблюдении определённых критериев. Кроме того, необходимо разработать руководство, позволяющее окружному суду передавать дела в другие регионы для объединения или разделения, а также чётко определить юрисдикцию по разрешению споров...

Г-н Нгуен Ван Тиен, заместитель председателя Верховного народного суда, отметил, что кредитные споры сложны и касаются не только долговых обязательств, но и общего имущества, наследства и многих других правоотношений. Более того, ключевой вопрос часто кроется в залоге, требующем тщательного подхода для снижения рисков. Г-н Тиен подчеркнул важность заключения на практике трёхстороннего кредитного договора: заёмщика, гаранта и банка, который должен быть прозрачным и строго соблюдаться.

Делегаты согласились с необходимостью продолжения тесного взаимодействия между банковским сектором, судами и соответствующими ведомствами для устранения трудностей и обеспечения законных прав кредитных организаций, одновременно защищая прозрачность и стабильность финансовой системы.

Хуй Тханг

Источник: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm