На семинаре «Здоровое развитие потребительского кредитования, вытесняющее «черный кредит»» 18 июля заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон заявил, что общий объем непогашенных кредитов на проживание и потребление достиг около 2,8 млн. млрд. донгов, что эквивалентно 20% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики . 16 кредитных организаций (КО) с крупными непогашенными потребительскими кредитами в настоящее время предлагают более 30 потребительских кредитных продуктов.

Заместитель губернатора Доан Тхай Сон заявил, что деятельность в сфере потребительского кредитования по-прежнему ограничена и сталкивается со множеством проблем. В последнее время преступники используют социальные сети, организовав множество групп для распространения пропаганды и обмена инструкциями о том, как уклониться от уплаты долгов кредитным организациям. Мошеннические компании, выдающие себя за других, негативно сказываются на деятельности в сфере потребительского кредитования.

Говоря об этой ситуации, заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики (SBV) г-жа Май Тхи Транг заявила, что в социальных сетях существует множество групп и закрытых сообществ, публикующих статьи и видеоролики , которые завлекают и инструктируют о том, как «объявить дефолт по долгам» при займах в кредитных организациях, в результате чего многие займы переходят в категорию безнадежных и трудно поддающихся взысканию долгов.

Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Доан Тхай Сон.jpg
Заместитель губернатора Доан Тхай Сон выступает на семинаре. Фото: SBV.

Доктор Нгуен Тхи Хиен, заместитель директора Института банковской стратегии, заявила, что ростовщики создают подставные компании для сокрытия своей преступной деятельности, выдавая себя за банки и финансовые компании, чтобы мошенничать и присваивать активы.

«Помимо необходимости защиты от риска нанесения ущерба своему имиджу и репутации, финансовые компании и банки также сталкиваются с сопутствующими правовыми последствиями. В то же время заёмщики объединяются в группы, которые «приглашают друг друга к дефолту», что приводит к противоправным действиям и создаёт трудности для банков и финансовых компаний», — отметила г-жа Хиен.

По словам г-жи Хиен, многие люди ещё не до конца осознают последствия неуплаты долгов или просрочки. Люди, как правило, больше осознают прямые последствия, такие как привлечение к юридической ответственности, блокировка кредитных карт и т. д., но менее внимательны к долгосрочным или косвенным последствиям, таким как трудности с получением кредита в следующий раз, влияние на кредитный рейтинг, необходимость платить проценты и штрафы за просрочку.

Кроме того, г-жа Май Тхи Транг отметила, что потребительское кредитование сталкивается с множеством трудностей, например, при срочных потребительских нуждах зачастую сложно доказать целевое назначение капитала и способность погасить задолженность. Целевыми клиентами обычно являются работники с низким или средним уровнем дохода, не имеющие залога, поэтому кредитные риски и процентные ставки по кредитам выше, что потенциально создаёт риск возникновения безнадежной задолженности.

Жители отдаленных районов по-прежнему прибегают к услугам ростовщиков и «черных кредитов», что приводит к многочисленным спорам и влияет на репутацию компаний, предоставляющих потребительские кредиты, поскольку заемщики ошибочно полагают, что кредиторы — это кредитные учреждения;...

По словам г-жи Транг, в ближайшее время Государственный банк продолжит направлять кредитные учреждения на концентрацию источников капитала, оперативное и полное удовлетворение законных потребностей населения в кредитах, содействие применению науки и технологий, развитие онлайн-кредитования и платежных услуг, а также реформирование административных процедур, упрощение процессов и процедур кредитования для создания условий для всех слоев населения, чтобы легко получить доступ к официальным источникам кредитования с разумными процентными ставками.

Государственный банк также продолжит анализировать и дополнять нормативные акты, регулирующие кредитование на бытовые нужды, потребительское кредитование и правовую базу, регулирующую применение информационных технологий и цифровизацию потребительского кредитования, отвечая практическим требованиям развития потребительского финансирования.