В настоящее время большую тревогу вызывает проблема безнадежной задолженности кредитных организаций.

Согласно отчету Государственного банка, с августа 2017 года по конец января 2023 года вся система кредитных учреждений обработала 416 000 млрд донгов безнадежной задолженности, определенной в соответствии с Постановлением № 42; в среднем около 6 300 млрд донгов в месяц, что значительно превышает средние показатели по обработке безнадежной задолженности в период с 2012 по 2017 год до вступления в силу Постановления № 42.

Наряду с Законом о кредитных организациях 15 августа 2017 года Национальная Ассамблея приняла Постановление № 42 о пилотном управлении безнадежной задолженностью кредитных организаций, создающее необходимую правовую основу для управления безнадежной задолженностью кредитных организаций и Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC).

Хотя работа по урегулированию проблемной задолженности в соответствии с Постановлением 42 Национальной Ассамблеи принесла много положительных результатов, на фоне неблагоприятных изменений в мировой экономической и политической ситуации, а также трудностей во внутренней экономике платежеспособность многих предприятий снизилась, а коэффициент проблемной задолженности имеет тенденцию к росту.

Согласно отчету Госбанка, коэффициент безнадежной задолженности по всей системе к концу февраля 2023 года достиг 2,91% по сравнению с 2% на конец 2022 года и почти вдвое больше на конец 2021 года.

Сложность управления безнадежной задолженностью является проблемой, характерной только для банков.

На семинаре «Вопросы урегулирования безнадежной задолженности в проекте Закона о кредитных организациях (с изменениями)», состоявшемся утром 17 мая, эксперты оценили, что Постановление 42 оказалось весьма эффективным и представляет собой прорыв в урегулировании безнадежной задолженности во Вьетнаме.

Однако процесс подачи заявки также выявил множество трудностей, особенно в контексте многочисленных изменений в экономике и самой банковской системе.

По словам г-на Нгуена Куок Хунга, генерального секретаря Вьетнамской банковской ассоциации (VNBA), текущая ситуация с просроченной задолженностью кредитных организаций вызывает серьёзную обеспокоенность на фоне крайне сложной экономической ситуации в мире и признаков рецессии в мировой экономике. В частности, в первые месяцы 2023 года экономика страны столкнулась с многочисленными трудностями, вызванными влиянием мировой экономики.

Финансы - Банковское дело - Генеральный секретарь VNBA: Безнадежная задолженность кредитных организаций в настоящее время вызывает большую тревогу — Г-н Нгуен Куок Хунг – Генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама (ВНБА).

В этих условиях качество активов ухудшается, а проблема контроля проблемной задолженности коммерческих банков сталкивается с серьезными трудностями. Реализация залоговых активов, особенно крупных долгов, требующих организации по рыночным ценам, затруднена в условиях замороженного рынка недвижимости.

Кроме того, на практике обращение с обеспеченными активами и взыскание задолженности сталкивается со многими трудностями; Правовая база, регулирующая деятельность по обращению с задолженностью, еще не является синхронизированной и унифицированной; Трудности и препятствия в применении других правовых норм.

Поэтому, по словам г-на Хунга, перед принятием законопроектов Национальная ассамблея должна выслушать мнения избирателей, министерств, общественно-политических организаций и предприятий, а также рассмотреть сопутствующие вопросы для внесения поправок в законы, соответствующих действительности.

Верховный народный суд выпустил документ, который будет служить руководством для судов низшей инстанции по рассмотрению споров, связанных с созданием владельцами залогового имущества фиктивных споров с целью затягивания рассмотрения залоговых активов кредитных организаций.

Верховный народный суд должен взаимодействовать с Верховной народной прокуратурой и Министерством общественной безопасности с целью оперативной выдачи подробных указаний по возврату залоговых активов в качестве доказательств по уголовным делам.

«Если будет установлено, что безнадежная задолженность — это проблема исключительно банковской системы, справиться с ней будет очень сложно. Однако, если безнадежная задолженность будет признана социальной проблемой, предметом беспокойства, то необходим консенсус между ведомствами и организациями для строгого контроля и взыскания задолженности», — прокомментировал г-н Хунг.

Кроме того, правительству необходимо разрешить государственным коммерческим банкам увеличить уставный капитал в ближайшие годы для повышения их финансовых возможностей и предотвращения рисков в условиях роста проблемной задолженности в будущем.

Государственному банку также необходимо тщательно изучить банковское законодательство стран региона и мира, чтобы положения Закона о кредитных организациях (с изменениями) соответствовали особенностям Вьетнама, но также приближались к международной практике и соответствовали ей.

Одновременно пересмотреть ряд законопроектов, касающихся банковской деятельности, которые в настоящее время пересматриваются, с целью исключения дублирования и несоответствия Закону о кредитных организациях (с изменениями и дополнениями).

Поднятие флага для решения проблемы безнадежных долгов путем открытия рынка

По словам г-на Даррила Донга, старшего регионального представителя IFC во Вьетнаме, в настоящее время вьетнамские законы и предложения не привлекают участников рынка. В настоящее время новые правила позволяют участвовать на рынке только банкам и VAMC, поэтому, по сути, долг просто перекидывается между банками без реального рыночного решения.

«Сейчас самое время поднять флаг урегулирования проблемных долгов посредством открытия рынка. Когда Вьетнам хочет стать частью мирового финансового рынка, ему необходим сильный баланс. Если он хочет иметь источник кредитования для отечественных предприятий, он должен открыть двери своему рынку торговли проблемными долгами», — заверил г-н Даррил.

Финансы - Банковское дело - Генеральный секретарь VNBA: Проблема безнадежной задолженности кредитных организаций в настоящее время вызывает большую обеспокоенность (рисунок 2). — Г-н Даррил Донг — старший страновой менеджер IFC во Вьетнаме.

По словам представителя IFC Vietnam, в настоящее время наилучшим подходом является принятие отдельного закона о проблемной задолженности. Это важно для работы только с проблемной задолженностью и для того, чтобы сосредоточиться на ситуации на рынке и оперативно реагировать на неё.

Г-н Даррил предположил, что Вьетнаму нужны иностранные инвесторы для поддержки рынка проблемных долгов, привлекая их капитал. Нам необходимо дать инвесторам возможность участвовать в этом процессе, поскольку банковская система не может решить и развить рынок торговли проблемными долгами в одиночку.

Эту возможность необходимо прояснить и чётко урегулировать в законодательстве. Вьетнаму нужны новые правила, достаточно эффективные для привлечения экспертов и инвесторов в проблемные долги.

«Мы должны разрешить небанковским организациям напрямую покупать и продавать проблемные долги у банков. Стороны, покупающие и продающие проблемные долги, играют очень важную роль, и стороны, покупающие проблемные долги, должны унаследовать полную ответственность и полномочия в отношении приобретаемых ими проблемных долгов», — сказал г-н Даррил.

Эксперт привёл пример того, что многие страны региона уже открыли свои рынки для работы с проблемной задолженностью. В Индии действует отдельный закон о работе с проблемной задолженностью, и банкам не обязательно проходить сложные судебные разбирательства. На Филиппинах также действует трёхлетняя программа денежного стимулирования для поддержки банков в работе с проблемной задолженностью.

Во Вьетнаме, возможно, нет необходимости в таком специфическом инструменте, но рынок необходимо открыть. Инвесторы специализируются только на инвестировании, поэтому откройте им путь к вьетнамскому рынку проблемных долгов.

«Если мы это допустим, создадим эффективную и справедливую правовую базу, инвесторы придут», — подчеркнул г-н Даррил Донг .

Источник