Процентные ставки по потребительским кредитам снизились
С начала года банки ускорили программы по увеличению роста кредитования, в частности, снизив процентные ставки по кредитам до самого низкого уровня за последние 20 лет. Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) только что запустил кредитный пакет для покупки и ремонта недвижимости, личного потребления и пополнения капитала для производства и бизнеса... с процентными ставками от 5% в год. В то же время маржа корректировки процентной ставки по кредитам между фиксированной и плавающей процентными ставками снизилась до всего 2% в год. ShinhanBank снизил процентные ставки по жилищным кредитам с 0,3 до 0,7% в год по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. Заемщики могут выбрать кредит с процентной ставкой 6,8% в год, фиксированной на первые 12 месяцев, или 7,4% в год, фиксированной на первые 24 месяца, или 8% в год, фиксированной на 36 месяцев...
Vietcombank снижает процентные ставки по сберегательным вкладам до 1,7% в год
Группа государственных банков также снизила процентные ставки по кредитам на 1–1,5% по сравнению с концом прошлого года. Процентная ставка по кредитам BIDV в настоящее время составляет около 6,5% в год; VietinBank — 6,4% в год; Vietcombank — 6,7% в год, фиксированная на первые 18 месяцев кредита, а при фиксировании на 2 года — 6,8% в год; Agribank — 7% в год с льготной ставкой на 12–24 месяца... После льготного периода процентная ставка по кредитам станет плавающей, рассчитываемой на основе 12-месячной процентной ставки по сберегательным вкладам плюс маржа в размере 3,5%.
Текущая процентная ставка по жилищным кредитам и потребительским кредитам на рынке на 1-2% в год выше процентной ставки, мобилизуемой банками. Процентная ставка по жилищным кредитам колеблется в пределах 5-10,5% в год и считается самой низкой за последние 20 лет. Руководители некоторых банков признают, что многие льготные пакеты процентных ставок по кредитам в первые месяцы практически окупаются по сравнению с мобилизацией. Однако выдача средств по-прежнему непростая, поскольку спрос на кредиты на недвижимость невелик.
По данным Банковской ассоциации, Государственный банк установил кредитные цели для банков с начала года, чтобы банки могли проявлять инициативу в предоставлении кредитов экономике . Однако будет ли достигнут рост кредитования или нет, зависит от способности всей экономики поглощать капитал. В частности, для сектора потребительского кредитования процентные ставки в настоящее время находятся на самом низком уровне, но банки и финансовые компании будут рассматривать кредитование в контексте многих трудностей. Потребительские кредиты составляют около 21,2% от общего объема непогашенных кредитов экономике, что составляет около 2,5 млн млрд донгов. В 2023 году рост потребительского кредитования будет на самом низком уровне за 5 лет.
Финансовый эксперт, доктор Нгуен Три Хьеу
Спрос и предложение на потребительские кредиты пока не достигли равновесия.
Редко бывает, чтобы процентные ставки были такими низкими, как сейчас, но ликвидность рынка еще ниже. Экономические трудности и отсутствие источников погашения; опасения по поводу корректировки процентных ставок; опасения по поводу того, что рынок недвижимости все еще заморожен... заставляют покупателей жилья колебаться.
Г-н Нгуен Трунг (округ 2, Хошимин) ищет дом недалеко от своей компании для удобства работы. Услышав о снижении цен на недвижимость, он воспользовался возможностью поискать везде. Но через 2 месяца г-н Трунг прокомментировал, что сейчас, когда ликвидность рынка невысока, есть много вариантов. Однако цены на недвижимость в некоторых районах не сильно снизились.
«Недавно моя семья выбрала дом в районе 10 стоимостью более 12 миллиардов донгов. Если мы купим этот дом, нам придется занять в банке более 2 миллиардов донгов. По совету сотрудников банка, если мы рассчитаем льготную процентную ставку по кредиту около 7% в год в начале, то в первые месяцы выплаты составят около 50 миллионов донгов в виде основного долга и процентов. После льготного периода процентная ставка будет рассчитываться в соответствии с базовой процентной ставкой плюс маржа в размере 3–5%.
«Это то, о чем я беспокоюсь больше всего, потому что в конце 2022 года и начале 2023 года процентные ставки банков резко вырастут, что приведет к процентным ставкам по кредитам в 15-16% в год. Многие клиенты в беде, потому что они не могут платить проценты. Льготные процентные ставки, которые банки предоставляют клиентам, действуют всего несколько месяцев, максимум 1-2 года, а затем плавают, поэтому заемщики не могут рассчитать, какими будут следующие годы, особенно ипотечные кредиты сроком на 10-25 лет», - пояснил г-н Трунг.
Такое же настроение у многих людей. Хочу взять в долг, но боюсь.
Финансовый эксперт, доктор Нгуен Три Хьеу также сказал, что это проблема вьетнамского рынка. Банки выдают кредиты на 10, 20, 30 лет, но процентная ставка является льготной только в течение первых нескольких месяцев, затем плавающая, а риск резкого роста процентной ставки в последующий период очень высок, иногда даже вдвое. В это время заемщикам приходится платить довольно высокие проценты, что делает погашение долга бременем на всю жизнь. В США покупатели жилья могут платить фиксированную процентную ставку в течение 30 лет или даже дольше. «Необходимо решение для среднесрочной и долгосрочной мобилизации капитала банков, чтобы решить эту проблему», - сказал г-н Хьеу.
Г-н Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Банковской ассоциации, сказал, что у банков избыточный капитал и обильные кредитные возможности, но потребительское кредитование столкнется со многими трудностями в этом году. То есть, нет спроса на кредиты. Раньше рынок недвижимости имел хорошую ликвидность, многие люди быстро покупали и продавали, чтобы получить прибыль. Если они не продавали, они могли сдавать в аренду. Однако текущая ситуация полностью изменилась, ликвидность рынка недвижимости низкая, аренда домов затруднена, цены падают... что приводит к низкому уровню сделок с недвижимостью, поэтому спрос на кредиты также падает.
«Теперь, когда банки снизили процентные ставки, компании по недвижимости также должны посчитать, чтобы сделать цены на жилье более разумными. Кроме того, чтобы стимулировать потребительские кредиты, люди должны иметь доход, в то время как в настоящее время люди не только в стране, но и во всем мире экономят на расходах. Другая причина заключается в том, что коэффициент плохих долгов высок, до 4%, поэтому банки, а также финансовые компании много взвешивают, прежде чем принять решение о кредитовании. Кредиторы также будут смотреть на источник погашения долга клиента перед кредитованием, не опасаясь, что плохие долги увеличатся. Взыскание долгов банками сталкивается со многими трудностями, особенно с ситуацией «дефолта по долгам» по потребительским кредитам, что также заставляет банки колебаться в кредитовании», - констатировал г-н Хунг текущую ситуацию.
По этим причинам дешевый капитал по-прежнему нереализуем.
Снижение процентных ставок по сберегательным вкладам
Банки продолжили снижать процентные ставки по сбережениям в начале января, до самого низкого уровня за последние 20 лет. 12 января Акционерный коммерческий банк внешней торговли (ВКБ) снизил процентную ставку по депозитам на 0,1 - 0,2% по сравнению с предыдущим периодом, до самого низкого уровня на рынке - 1,7% годовых. Для сроков 1-2 месяца процентная ставка по депозитам этого банка снизилась с 1,9% годовых до 1,7% годовых; для сроков 3 месяца она также снизилась на 0,2% до 2% годовых; для сроков 6-9 месяцев она снизилась с 3,2% годовых до 3% годовых; для сроков 12 месяцев она снизилась до 4,7%.
Аналогичным образом, Viet A Commercial Joint Stock Bank (Viet A Bank) также только что снизил процентные ставки с 1–5 месяцев до 4,2% в год, срок 6–11 месяцев составляет 5,2% в год, а срок 12 месяцев составляет 5,5% в год. За последние 2 недели более 10 банков снизили процентные ставки по депозитам, и уровень 6% в год встречается довольно редко. Хотя процентная ставка по сберегательным вкладам достигла дна, объем сберегательных вкладов все еще поступает в банки. По данным Государственного банка Вьетнама, объем депозитов в банковской системе в 2023 году достигнет исторического максимума в более чем 13,5 млн млрд донгов к концу 2023 года, что на 14% больше, чем в 2022 году.
Ссылка на источник
Комментарий (0)