Дешевые деньги по-прежнему текут медленно

Процентные ставки по потребительским кредитам снижены

С начала года банки ускорили реализацию программ по стимулированию роста кредитования, в частности, снизив процентные ставки по кредитам до самого низкого уровня за последние 20 лет. Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) только что запустил кредитный пакет для покупки и ремонта недвижимости, личного потребления и увеличения капитала для производства и бизнеса... с процентной ставкой от 5% годовых. В то же время, маржа корректировки процентной ставки по кредитам между фиксированной и плавающей процентными ставками снизилась до всего 2% годовых. ShinhanBank снизил процентные ставки по ипотечным кредитам с 0,3 до 0,7% годовых по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. Заемщики могут выбрать кредит с фиксированной процентной ставкой 6,8% годовых на первые 12 месяцев, фиксированной ставкой 7,4% годовых на первые 24 месяца или фиксированной ставкой 8% годовых на 36 месяцев...

Vietcombank снижает процентные ставки по сбережениям до 1,7% в год

Группа государственных банков также снизила процентные ставки по кредитам на 1–1,5% по сравнению с концом прошлого года. В настоящее время процентная ставка по кредитам BIDV составляет около 6,5% годовых; VietinBank – 6,4% годовых; Vietcombank – 6,7% годовых, фиксированная на первые 18 месяцев кредита, а при фиксированной ставке в течение 2 лет – 6,8% годовых; Agribank – 7% годовых с льготным периодом 12–24 месяцев. По истечении льготного периода процентная ставка по кредитам станет плавающей и будет рассчитываться на основе 12-месячной процентной ставки по сбережениям плюс маржа в размере 3,5%.

Текущая процентная ставка по ипотечным и потребительским кредитам на рынке на 1–2% годовых превышает ставку, привлекаемую банками. Ставка по ипотечным кредитам колеблется в пределах 5–10,5% годовых и считается самой низкой за последние 20 лет. Руководители некоторых банков признают, что многие пакеты льготных кредитов в первые месяцы практически достигают безубыточности по сравнению с привлечением средств. Однако выдача кредитов по-прежнему затруднена из-за невысокого спроса на ипотечные кредиты.

По данным Банковской ассоциации, Государственный банк установил кредитные целевые показатели для банков с начала года, чтобы банки могли активно кредитовать экономику . Однако, будет ли достигнут рост кредитования или нет, зависит от способности всей экономики поглощать капитал. В частности, в секторе потребительского кредитования процентные ставки в настоящее время находятся на самом низком уровне, но банки и финансовые компании будут рассматривать кредитование в контексте многих трудностей. Потребительские кредиты составляют около 21,2% от общего объема непогашенных кредитов экономике, около 2,5 миллионов миллиардов донгов. В 2023 году рост потребительского кредитования будет на самом низком уровне за последние 5 лет.

Для решения этой проблемы необходимо решение по средне- и долгосрочной мобилизации капитала банков.

Финансовый эксперт, доктор Нгуен Три Хьеу

Спрос и предложение на потребительские кредиты пока не достигли равновесия.

Процентные ставки редко бывают такими низкими, как сейчас, но ликвидность рынка ещё ниже. Экономические трудности и нехватка источников погашения, опасения по поводу корректировки процентных ставок, опасения по поводу того, что рынок недвижимости всё ещё заморожен... заставляют покупателей жилья колебаться.

Г-н Нгуен Чунг (2-й район, Хошимин) ищет дом недалеко от своей компании для удобства работы. Узнав о снижении цен на недвижимость, он решил поискать везде. Но спустя два месяца г-н Чунг отметил, что сейчас, когда ликвидность рынка невысока, вариантов много. Однако в некоторых районах цены на недвижимость снизились незначительно.

Недавно моя семья выбрала дом в 10-м районе стоимостью более 12 миллиардов донгов. Если мы купим этот дом, нам придётся взять в банке кредит на сумму более 2 миллиардов донгов. По совету сотрудников банка, если изначально рассчитывать на льготную процентную ставку по кредиту около 7% годовых, то в первые месяцы выплаты составят около 50 миллионов донгов в виде основного долга и процентов. После окончания льготного периода процентная ставка будет рассчитываться исходя из базовой процентной ставки плюс маржа в размере 3–5%.

«Это то, что меня беспокоит больше всего, поскольку в конце 2022 — начале 2023 года ставки банков по мобилизационным кредитам резко вырастут, что приведёт к увеличению процентных ставок по кредитам до 15–16% годовых. Многие клиенты столкнутся с трудностями, поскольку не смогут платить проценты. Льготные процентные ставки, предоставляемые банками клиентам, действуют всего несколько месяцев, максимум 1–2 года, а затем становятся плавающими, поэтому заёмщики не могут предсказать, что будет в последующие годы, особенно по ипотечным кредитам сроком от 10 до 25 лет», — пояснил г-н Чунг.

У многих людей такое настроение. Хочу взять в долг, но боюсь.

Финансовый эксперт, доктор Нгуен Чи Хьеу, также отметил, что это проблема вьетнамского рынка. Банки выдают кредиты на 10, 20, 30 лет, но процентная ставка льготная только в первые несколько месяцев, затем плавающая, и риск резкого роста процентной ставки в последующий период очень высок, иногда даже удваивается. В это время заёмщикам приходится платить довольно высокие проценты, что делает погашение долга тяжким бременем. В США покупатели жилья могут платить фиксированную процентную ставку в течение 30 лет и даже дольше. «Необходимо решение для среднесрочной и долгосрочной мобилизации капитала банков, чтобы решить эту проблему», — сказал г-н Хьеу.

Г-н Нгуен Куок Хунг, генеральный секретарь Банковской ассоциации, заявил, что у банков есть избыточный капитал и большие кредитные возможности, но потребительское кредитование в этом году столкнется с многочисленными трудностями. Это означает, что спроса на кредиты нет. Раньше рынок недвижимости обладал хорошей ликвидностью, многие люди быстро покупали и продавали недвижимость, чтобы получить прибыль. Если же не продавали, то могли сдавать в аренду. Однако текущая ситуация полностью изменилась: ликвидность рынка недвижимости низкая, аренда жилья затруднена, цены падают... что приводит к снижению числа сделок с недвижимостью, а спрос на кредиты также снижается.

«Теперь, когда банки снизили процентные ставки, компаниям по недвижимости также следует подумать о том, чтобы сделать цены на жилье более разумными. Кроме того, для стимулирования потребительского кредитования у людей должен быть доход, в то время как в настоящее время не только в стране, но и во всем мире люди экономят на расходах. Другая причина заключается в высоком уровне безнадежной задолженности, доходящем до 4%, поэтому банки и финансовые компании тщательно взвешивают все факторы, прежде чем принять решение о выдаче кредита. Кредиторы также будут проверять источники погашения задолженности клиента перед выдачей кредита, не опасаясь увеличения безнадежной задолженности. Сбор задолженности банками сталкивается со многими трудностями, особенно с ситуацией «дефолта» по потребительским кредитам, которая также заставляет банки не торопиться с выдачей кредитов», — констатировал г-н Хунг текущую ситуацию.

По этим причинам дешевый капитал все еще нереализуем.

Снижение процентных ставок по сберегательным вкладам

В первые дни января банки продолжили снижать процентные ставки по сбережениям, достигнув самого низкого уровня за последние 20 лет. 12 января Акционерный коммерческий банк внешней торговли (ВКБ) снизил процентную ставку по депозитам на 0,1–0,2% по сравнению с предыдущим периодом, до самого низкого уровня на рынке – 1,7% годовых. Ставка по депозитам этого банка сроком на 1–2 месяца снизилась с 1,9% годовых до 1,7% годовых; сроком на 3 месяца – на 0,2% годовых до 2% годовых; сроком на 6–9 месяцев – с 3,2% годовых до 3% годовых; сроком на 12 месяцев – до 4,7%.

Аналогичным образом, Коммерческий акционерный банк Вьетнама (Viet A Bank) только что снизил процентные ставки с 1-5 месяцев до 4,2% годовых, со сроком 6-11 месяцев до 5,2% годовых и со сроком 12 месяцев до 5,5% годовых. За последние две недели более 10 банков снизили процентные ставки по депозитам, и уровень в 6% годовых встречается довольно редко. Несмотря на то, что процентные ставки по сберегательным вкладам достигли минимума, объём сберегательных вкладов продолжает поступать в банки. По данным Государственного банка, объём депозитов в банковской системе к концу 2023 года достигнет исторического максимума и превысит 13,5 млн млрд донгов, что на 14% больше, чем в 2022 году.

Ссылка на источник: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm