Применение искусственного интеллекта в финансах и банковской сфере

Подход и применение искусственного интеллекта (ИИ) – результата промышленной революции 4.0 – вызывают серьёзную озабоченность. Эта технология уже меняет и продолжает менять способы функционирования всех сфер производства и бизнеса, и финансово-банковский сектор не является исключением.

Согласно статистике Statista (немецкой онлайн-платформы, специализирующейся на сборе и визуализации глобальных данных), в 2024 году финансовые организации по всему миру инвестировали около 45,19 млрд долларов США в технологии ИИ, что примерно на 10 млрд долларов США больше, чем в 2023 году. Инвестиции в ИИ в основном направлены на разработку продуктов/услуг, управление рисками и развитие корпоративной стратегии/финансов. Наряду с этим огромным объемом инвестиций и стремительным развитием цифровой эпохи, до 43% финансовых учреждений в 2025 году будут рассматривать ИИ как один из важнейших факторов, способствующих эффективной работе бизнеса.

Приведённые выше данные свидетельствуют о развитии и высоком интересе компаний к технологиям ИИ в финансовом секторе по всему миру. Эта тенденция будет значительно усиливаться по мере того, как ИИ постепенно становится неотъемлемой частью финансовой и банковской индустрии и обещает внести свой вклад в её изменение.

Вьетнам также не остаётся в стороне от тенденций развития технологий искусственного интеллекта в мировом финансовом секторе: в последние годы наблюдается бурный рост применения ИИ в финансовой и банковской деятельности. Результаты национального исследования финансовых услуг, проведённого Finastra (ведущей мировой технологической компанией), показывают, что до 94% финансовых учреждений Вьетнама выразили энтузиазм по поводу возможностей, которые ИИ может предоставить отрасли. Это наглядно демонстрирует тот факт, что в последние годы банковские приложения и электронные кошельки во Вьетнаме используют ИИ для самых разных целей, таких как управление активами, повышение безопасности, борьба с мошенничеством, а также использование чат-ботов для поддержки клиентов.

Эксперты рассказывают о применении ИИ в финансовой и банковской сфере на семинаре «Развитие конкурентных преимуществ финансовых предприятий с помощью интеллектуальной инфраструктуры и приложений ИИ». Фото: VJST

Будучи одним из ведущих банков, применяющих искусственный интеллект к цифровым банковским продуктам и услугам для улучшения качества обслуживания клиентов, Vietcombank запустил виртуального помощника VCB Digibot – продукт, разработанный на базе платформы FPT.AI. Этот виртуальный помощник способен быстро и точно отвечать на большинство часто задаваемых вопросов клиентов по различным темам, таким как: карты, кредиты, процентные ставки, рекламная информация, обменные курсы, сети и т. д. Примечательно, что запросы, выходящие за рамки консультационной системы, VCB Digibot может гибко перенаправлять консультанту. Благодаря этому, всего за полгода работы VCB Digibot успешно обработал почти 89% запросов, что позволило сократить время ожидания и значительно улучшить качество обслуживания клиентов.

Несмотря на то, что ИИ приносит множество преимуществ и постепенно становится обязательной тенденцией в финансовом и банковском секторе для достижения высокой эффективности, его внедрение по-прежнему сталкивается со многими проблемами и трудностями.

Безопасность данных и конфиденциальность всегда являются приоритетными задачами, особенно в условиях, когда личная информация клиентов и данные о транзакциях становятся всё более ценными активами. Для эффективного функционирования ИИ будет иметь доступ к большим объёмам конфиденциальных данных, таких как информация о транзакциях, кредитная история и персональные данные клиентов. Это может повысить риск несанкционированного доступа, утечки данных или неправомерного использования информации.

Доверие клиентов к прозрачности и объяснимости технологий искусственного интеллекта также является одним из препятствий для их применения. В финансовом и банковском секторе такие решения, как одобрение кредита, оценка рисков или анализ профиля клиента, всегда требуют ясности, высокого уровня доверия и прозрачности. Когда финансовое решение принимается системой искусственного интеллекта без чёткого объяснения, клиенты могут испытывать недоверие, недоверие и даже сомнения в точности и справедливости системы. Это неявно снижает доверие к финансовым учреждениям, тем самым влияя на уровень взаимодействия с клиентами.

Кроме того, сложность возникает при локализации моделей ИИ. Чтобы предоставлять точные решения поддержки для различных клиентских файлов, финансовым учреждениям необходимо адаптировать модель к языку, культуре и демографическим особенностям различных рынков. Эти корректировки и изменения не только увеличивают временные затраты, но и значительно увеличивают стоимость исследования и разработки моделей ИИ.

Искусственный интеллект и новые технологии уже не являются временным трендом, а стали важной движущей силой долгосрочного развития финансового и банковского сектора Вьетнама. Однако процесс цифровой трансформации во многих финансовых учреждениях по-прежнему сталкивается с определенными трудностями и вызовами. Поэтому для эффективного применения искусственного интеллекта и достижения прорывных результатов крайне необходимы высокий интерес со стороны бизнеса, а также активная поддержка инноваций со стороны правительства , соответствующих министерств и ведомств.

Источник: https://baodaklak.vn/khoa-hoc-cong-nghe/202504/ung-dung-tri-tue-nhan-tao-trong-nganhtai-chinh-ngan-hang-e2105ec/