В социальных сетях распространяется множество групп людей, призывающих друг друга к «дефолту по долгам».

Согласно отчёту Ассоциации банков Вьетнама, по состоянию на сентябрь 2023 года в стране насчитывалось около 84 кредитных организаций, осуществляющих потребительское кредитование. Общая сумма выданных кредитов составляет около 12 749 трлн донгов, из которых потребительские кредиты всей системы – около 2 703 трлн донгов, что составляет 21,2% от общей суммы выданных кредитов.

Из них объём непогашенных потребительских кредитов финансовых компаний оценивается в 134 279 млрд донгов, что составляет около 5% от общего объёма непогашенных потребительских кредитов всей системы. Это можно считать эффективным каналом привлечения капитала для населения.

Г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, заявил, что в последнее время для того, чтобы облегчить людям доступ к кредитам, особенно в сфере кредитов на личные нужды и потребление, тем самым ограничивая черное кредитование и универсализируя всеобъемлющее финансирование по всей стране, кредитные организации активно внедряют множество мер по улучшению своей деятельности и увеличению кредитных остатков, одобренных Государственным банком Вьетнама (ГБВ).

Множество групп людей трясут друг друга за задницы в социальных сетях, фото 1 — В настоящее время в социальных сетях распространяется множество групп людей, призывающих друг друга к «дефолту по долгам», что влечет за собой многочисленные последствия для кредитных организаций, но с ними никто не борется... (Фото: DT)

Например, контроль и улучшение качества кредитов, снижение затрат, постепенное повышение эффективности капитала, реформирование административных процедур, диверсификация портфеля продуктов, расширение сети, особенно в отдаленных районах...

Однако в настоящее время внутренняя экономическая ситуация сталкивается с многочисленными трудностями, а мировая экономика развивается сложным и непредсказуемым образом, что приводит к многочисленным проблемам в кредитовании в целом и потребительском кредитовании в частности, связанным с низкими темпами роста. К концу сентября 2023 года объём непогашенных потребительских кредитов во всей системе увеличился всего примерно на 1,53% по сравнению с концом 2022 года (очень низкий рост по сравнению с последними 5 годами).

Кроме того, коэффициент безнадежной задолженности по потребительским кредитам во всей системе имеет тенденцию к росту (около 3,7% от общего объема непогашенных потребительских кредитов, тогда как в период с 2018 по 2022 год этот коэффициент безнадежной задолженности был всего лишь выше/ниже 2%), даже коэффициент безнадежной задолженности финансовых компаний находится под угрозой увеличения выше 15%, многие компании находятся в сложной ситуации, даже теряют деньги из-за необходимости создавать резервы на покрытие высоких рисков безнадежной задолженности.

Нгуен Куок Хунг объяснил, что в дополнение к объективным факторам с общими трудностями существуют также субъективные и очень опасные факторы, которые не были учтены, например, клиенты, намеренно не выплачивающие свои долги, предыдущий человек, советующий следующему человеку не выплачивать свои долги, даже когда должностные лица компании приходят, чтобы взыскать долги или напомнить им о необходимости выплатить свои долги, они выступают против, осуждают и клевещут на должностных лиц, обвиняя их в использовании агрессивных мер для взыскания долгов перед правительством;

В частности, в социальных сетях широко распространены группы людей, призывающие друг друга к «дефолту по долгам», что влечет за собой многочисленные последствия для кредитных организаций, но с ними никто не борется...

«Всё вышеперечисленное существенно затрудняет взыскание задолженности, особенно задолженности по потребительским кредитам. Некоторые кредитные организации вынуждены активно сокращать свои портфели потребительских кредитов, чтобы предотвратить дальнейшее возникновение проблемной задолженности», — отметил г-н Хунг.

Тем временем г-н Дао Минь Ту, постоянный заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама, заявил, что кредитование на жизненные нужды и потребительские кредиты являются потенциальной сферой.

В развитых странах ставка потребительского кредитования высока. Во Вьетнаме, где экономические условия и доходы населения растут, превосходя уровень развивающихся стран, потребительские кредиты и потребительские займы являются объективной и необходимой потребностью общества.

«Потребительские кредиты не только удовлетворяют потребности людей в расходах, но и способствуют стимулированию спроса, поддерживают экономический рост и сокращают масштабы и влияние черного кредитования», — сказал г-н Ту.

Для управления потребительским кредитованием, контроля и ограничения безнадежной задолженности, а также повышения качества кредитов кредитных организаций Государственный банк в последнее время внедрил ряд решений.

Например, завершение формирования системы нормативно-правовых актов, создающих кредитным организациям благоприятные условия для осуществления потребительского кредитования; разработка нормативных актов о лимитах выдачи и коэффициентах риска по кредитам на бытовые нужды для эффективного управления качеством кредитов, а также контроля целевого использования кредитов клиентами.

В то же время усилить контроль и надзор за деятельностью потребительского кредитования с целью своевременного выявления, устранения и предупреждения кредитных организаций о проблемах, связанных с рисками.

Руководство Государственного банка Вьетнама (ГБВ) заявило, что работа с проблемной задолженностью и её взыскание в кредитных организациях, особенно финансовых компаниях, сталкивается с многочисленными трудностями. Многие компании находятся в затруднительном положении, а иногда и несут убытки из-за высокого уровня риска.

Рост безнадежной задолженности, помимо объективных факторов и общих трудностей экономики, имеет и субъективные факторы, такие как намеренное неуплата долгов клиентами, формирование групп «по неуплате долгов» в социальных сетях, противодействие и клевета на коллекторов, негативное влияние на имидж и репутацию банков и финансовых компаний, сильное влияние на психологию коллекторов.

Г-н Ту подчеркнул, что это вопрос, который очень беспокоит Государственный банк: как сохранить рост кредитования, способствовать улучшению жизни людей, предотвратить «черное кредитование», консолидировать и продолжать повышать доверие рынка, людей и заемщиков.

Источник