AI-omstrukturering av bankbranschen - Del 1: Digitalisering av personliga tjänster

Lektion 1: Digitalisering av personliga tjänster

Artificiell intelligens omdefinierar "tyst" hur kunder interagerar med banker. Från virtuella assistenter och biometriska callcenter till automatiserade transaktioner går vietnamesiska banker in i en fas av digitalisering av tjänster med personalisering som kärnstrategi.

Kundtjänstsupport

Vid det nyligen hållna evenemanget Digital Transformation of Banking Industry 2025 demonstrerade en rad banker AI-tillämpningar relaterade till användarupplevelse, särskilt inom kundvård och dagliga transaktioner. Den tydligaste bilden är att de traditionella kassörernas roll delvis har ersatts av chatbotar, röststyrda växlar och AI som automatiskt analyserar kundbeteende.

Bildtext — Banker tillämpar AI för kundvård och analyserar och identifierar därmed kundbeteende. Illustrativt foto

Vietcombank , den marknadsledande affärsbanken, har driftsatt den virtuella assistenten VCB Digibot, som är öppen dygnet runt och kan ta emot och svara på en mängd olika förfrågningar, såsom saldoförfrågningar, växelkurser och kampanjprogram. Efter 6 månader har VCB Digibot framgångsrikt bearbetat 89 % av kundförfrågningarna, en andel som visar användarnas beredskap för den automatiserade servicemodellen.

LPBank stannar inte bara vid textchattrobotar, utan imponerar med en nyckelfri växelmodell som använder röstbiometri för att autentisera användare på bara 10 sekunder. Denna teknik hjälper inte bara kunder att göra transaktioner snabbt utan minskar också 50 % av trycket på växelpersonalen, ett anmärkningsvärt steg för att minska driftskostnaderna.

Samtidigt är TPBank ledande inom integrationen av GenAI-teknik i ChatPay-produkten. Funktionen "Klistra in för att betala" låter kunderna enkelt kopiera ett meddelande med betalningsinnehåll, systemet kommer automatiskt att känna igen, fylla i nödvändig information och slutföra transaktionen på mindre än en minut. Detta är ett typiskt exempel på trenden med "dold teknik", som omvandlar komplexa operationer till omedelbara upplevelser.

Ur ett expertperspektiv delade Luong Ngoc Binh, AI-konsult på FPT IS: ”AI kan nu hantera 70 % av vanliga förfrågningar, vilket bidrar till att frigöra personalresurser för mer värdefulla verksamheter. Detta bidrar till att omforma hela bankernas kundservicekedja under den nya perioden.”

Inte helt omodernt lanserade KienlongBank AI Teller-produkten, en virtuell kassör på STM-maskinen som är i drift dygnet runt och som kan vägleda fakturabetalningar och stödja kunder i avlägsna områden. Samtidigt använder MSB VR-teknik för att simulera bankinteraktionsresan, från rådgivning och kontoöppning till transaktioner, allt i en digital miljö.

Anpassa kundbeteendet

Ett djupare steg inom AI är förmågan att analysera stordata för att automatiskt föreslå lämpliga finansiella produkter baserat på varje individs specifika beteende, behov och omständigheter.

Mer specifikt integrerar VPBank AI i systemet för att övervaka bedrägerier och använder kunddata för att rekommendera lämpliga kreditkort, lån eller investeringsprodukter. Enligt dokument från Lac Viet har banker som TPBank, BIDV och MB Bank också använt AI för att personifiera interaktioner, vilket förkortar kreditgodkännandetiden från många dagar till några timmar.

Enligt en rapport från statsbanken har mer än 85 % av de vietnamesiska affärsbankerna en strategi för AI-integration och mer än 59 % av bankpersonalen använder AI regelbundet i sitt arbete. Bland de anmärkningsvärda tillämpningarna finns: Förslag på sparkonton som matchar utgiftsvanor; automatisk kreditvärdering från kundprofiler; stöd för kontoöppning och lån med eKYC i kombination med AI; varning för transaktionsbedrägerier via AI-maskininlärning...

Docent Dr. Nguyen Duc Trung, rektor vid Banking University of Ho Chi Minh City, kommenterade: "AI är inte längre bara ett verktyg utan har blivit en strategisk faktor för produktpersonalisering, affärsmodellinnovation och konkurrenskraftförbättring."

Inom det unga kundsegmentet utvecklar Vikki Bank ett intuitivt och lättanvänt gränssnitt för onlineinsättningar eller uttag, riktat mot användare som föredrar "one-touch"-tjänster. Samtidigt främjar Nam A Bank gränsöverskridande betalningar med QR-koder, vilket hjälper företags- eller turistkunder att enkelt få tillgång till banktjänster i många sydostasiatiska länder.

Enligt statistik från internationella rapporter kan AI hjälpa banker att spara upp till 25–30 % av driftskostnaderna, samtidigt som kundlojaliteten ökar med nästan 80 % om tjänsterna personaliseras effektivt.

Det kan ses att AI-tekniken i tysthet omdefinierar bankupplevelsen: snabbare, mer exakt och mer personlig. I en digital finansvärld kommer skillnaden inte att ligga i vem som har flest transaktionspunkter utan i vem som förstår kunderna djupare, och i så fall är AI verktyget för banker att bli smarta följeslagare till användarna.

Lektion 2: Optimera drift och ledning

Källa: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-1-so-hoa-dich-vu-ca-nhan/20250620075205249