Akut behov av skuldsanering i särskilda situationer

Herr Dao Minh Tu, ständig vice chef för Vietnams statsbank, sade att han föreslår och utarbetar ett cirkulär som ska lämnas till premiärministern och som tillåter skulduppskov för dem som drabbades av stora förluster på grund av storm nr 3. Uppskovsperioden är tillräckligt lång för att företagen ska kunna återhämta sig.

Statsbanken utarbetar ett cirkulär om skuldsanering för att ge kreditinstitut bättre förutsättningar att stödja människor och företag efter den senaste stormen och översvämningskatastrofen. Experter säger dock att skulden fortfarande finns kvar, och att den efter 1–2 år kommer att bli osäkra fordringar. Istället för att förlänga eller skjuta upp skulder bör staten ha en skuldsaneringsmekanism för kundgrupper som har lidit stora förluster.

Genom investeringar i 60 fiskodlingar, var och en med cirka 500 fiskar i Cam Pha, Quang Ninh och 45 fiskodlingar i Ben Giang, uppgick förlusten för Ms. Ngo Thi Thuys familj i Thong Nhat 2-kvarteret, Tan An-kommunen, Quang Yen-staden, Quang Ninh-provinsen till upp till 12 miljarder VND. Efter en natt av storm nummer 3 återstod bara några små fiskar i burarna.

Fru Thuy sa att hennes familj lånade 4 miljarder VND från Agribank för att investera i en fiskeflotta. Nu hoppas de bara att banken skjuter upp skulden, förlänger skulden och ger dem ett nytt lån så att de kan återhämta sig.

”Om bara banken kunde lita på oss och låna oss pengar så att vi snabbt kan köpa fiskungar och släppa ut dem i tid, skulle vi kunna återhämta oss och ha pengar att betala tillbaka till banken på bara två år”, sa Thuy. Många vattenbrukshushåll i staden Quang Yen hamnade också i fattigdom när alla deras fiskebåtar och flottar sveptes bort av storm nummer 3.

Statsbankens uppskattning visar att per den 20 september hade hela systemet registrerat 83 418 kunder som drabbats av storm nr 3 och översvämningar; den totala utestående skulden som drabbades var cirka 116 biljoner VND, vilket motsvarar nästan 5 % av ekonomins totala utestående skuld.

Preliminär statistik från fyra affärsbanker (BIDV, VCB, Agribank och Vietinbank) visar att det finns cirka 13 494 kunder som berörs, med en uppskattad utestående skuld på 191 457 miljarder VND. Det förväntas att antalet kunder och utestående skulder kommer att öka under de kommande dagarna i takt med att kreditinstitut och statsbanksfilialer uppdaterar uppgifterna.

Enligt Dao Minh Tu, ständig vice chef för statsbanken, organiserade statsbanken två dagar efter stormen en arbetsgrupp för att undersöka de två värst skadade provinserna, Hai Phong City och Quang Ninh-provinsen. Fiskodlingsföretag här drabbades av stora förluster, till och med totala förluster. Det fanns människor som investerade tiotals miljarder VND men förmodligen inte tjänade mycket. Starkare stödåtgärder behövs i fall med svåra skador som denna.

Snabb sänkning av låneräntor

Tidigare instruerade statsbanken affärsbankerna att, baserat på den faktiska situationen, omedelbart sänka låneräntorna för kunder som drabbades av storm nr 3.

”Närhelst en större force majeure-incident, såsom naturkatastrofer eller epidemier, inträffar är banksektorn alltid redo att dela svårigheter med människor och företag”, säger Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för Vietnam Banks Association (VNBA).

Herr Nguyen Quoc Hung tillade att omedelbart efter att stormen lagt sig, i enlighet med statsbankens anvisningar, åkte affärsbankerna snabbt till drabbade orter tillsammans med försäkringsbolag för att verifiera skadorna och utveckla planer för att stödja kunderna. Från den 12 september till nu har de flesta banker omedelbart implementerat lösningar för att avstå från och sänka räntorna för kunder som drabbats av stormar och översvämningar. Många banker sänkte räntorna med 0,5–2 % för privatpersoner och företag som lånar kapital som drabbats av skador på grund av storm nr 3; perioden varade från september till december 2024, med vissa banker som förlängde till januari 2025.

För närvarande ligger bankernas genomsnittliga utlåningsränta på 6,3–7,8 %. Med ovanstående sänkning av utlåningsräntan på 0,5–2 % kommer de personer och företag som drabbats av storm nr 3 att ha resurser att återställa produktion och verksamhet, och därigenom ha pengar att betala tillbaka till banken.

Herr Hung sade dock att storm nr 3 och cirkulationen efter stormen orsakade att hundratusentals miljarder dong i banksystemet saktade ner och inte skapade något generellt mervärde. Därför, även om det inte skedde några allvarliga skador på de fysiska anläggningarna, hade bankerna själva fortfarande vissa likviditetssvårigheter.

Angående denna fråga sa vice chef för statsbanken, Dao Minh Tu, att statsbanken kommer att ha mekanismer för att underlätta för kommersiella banker att mobilisera sociala resurser; flexibelt använda verktyg inom statsbankens räckvidd och befogenheter för att säkerställa systemets likviditet; och stödja banker med tillräckliga resurser för att fortsätta att ge nya lån till viktiga och fokuserade områden och projekt.

Tillåt skuldavskrivning i särskilda situationer

Angående policyn att omstrukturera skuldåterbetalningsvillkoren och bibehålla skuldgruppen för kunder som drabbades av storm nr 3, sa Nguyen Quoc Hung att detta är nödvändigt, men på lång sikt måste regeringen och statsbanken undersöka och utforma en skulduppskovspolicy för kunder som har lidit stora förluster på grund av naturkatastrofer och epidemier.

Enligt VNBA:s vice vd har potentiella osäkra fordringar från omstrukturerade skuldsaldon ännu inte tydligt visats, så bankerna har ställts inför många utmaningar gällande tillgångarnas kvalitet under många år.

Efter stormen påverkades även kvaliteten på bankernas tillgångar allvarligt, trots att de hade låneförsäkringar. Hotell, restauranger, kryssningsfartyg, båtar, vattenbruks- och fiskeutrustning sveptes alla bort av stormen och översvämningarna, och bufflar och kor dödades också.

Samtidigt är konsumentkrediter i ännu större problem. Under den svåra Covid-19-perioden, lågkonjunkturen, har arbetare fått sina inkomster minskade, inga jobb... så låntagare som vill betala av sina skulder har ingenting att betala.

”Den höga andelen osäkra fordringar gör att konsumentfinansieringsföretag inte vågar låna ut längre”, delade Hung. Samtidigt sa Hung att ovanstående faktorer i kombination med den allt svårare hanteringen av osäkra fordringar gör att kreditinstitut står inför betydande risker.

Enligt Nguyen Quoc Hung, vice ordförande och generalsekreterare för VNBA, är skuldsanering och uppskjutning inte längre särskilt effektiva, eftersom bankerna sedan Covid-19-pandemin har skjutit upp och uppskjutit skulder 5–6 gånger. Skuldsaneringsperioden är högst 1–2 år, varefter den fortfarande måste registreras som osäkra fordringar.

Efter Covid-19-krisen, från 2020 fram till nu, har de vietnamesiska affärsbankernas riskreserver kontinuerligt minskat; riskbufferten är fortfarande mycket tunn. Utan en betydande stödmekanism från regeringen kommer säkerhetsindikatorer som överträffar internationell praxis att skapa många potentiella risker för banker. Banker är i huvudsak företag som handlar med pengar och insättarnas förtroende. Bankernas säkerhet är att stabilisera makroekonomin och det nationella anseendet.

Därför föreslog vice ordföranden för Vietnams bankförening att regeringen, med tanke på denna naturkatastrof, borde införa en mekanism som gör det möjligt för banker att skjuta upp skuldbetalningar för kunder som har lidit stora förluster och behöver en lång återhämtningstid, istället för att omstrukturera återbetalningsperioden och behålla skuldgruppen som tidigare.

Advokat Truong Thanh Duc, chef för ANVI Law Firm, sa att skuldavskrivning är en bra lösning i rådande läge, både för att hjälpa banker att ha förutsättningar att ge nya lån till kunder som drabbades av stora förluster på grund av storm nr 3 och för att minska riskerna för systemet.

Enligt experter har de skulder som omstrukturerats vad gäller återbetalning från 2020 till nu faktiskt ökat antalet osäkra tillgångar, vilket innebär minskade vinster och ökade risker för kundförluster för banker.

Experter säger att skuldavskrivningar syftar till att ge företag möjlighet att tillfälligt sluta betala amorteringar eller räntor under en viss tidsperiod. Mot bakgrund av pandemin och naturkatastroferna under de senaste fem åren måste banker och företag avskriva skulder som förfaller och riskerar att förfalla till betalning.

Herr Duc sade dock att det för närvarande saknas rättslig grund för skuldavskrivning. Lagar, förordningar och cirkulär föreskriver inte detta, förutom i några få specialfall såsom offentliga investeringsprojekt med skuldavskrivning eller vissa fall av policylån, medan konsumentlån och produktions- och företagslån inte har haft konceptet skuldavskrivning under de senaste 24–25 åren.

Även om skuldavskrivning anses vara en lämplig lösning i allvarliga katastrofsituationer, inser experter också att detta inte är enkelt, till och med mycket svårt eftersom det är relaterat till budgeten. För att genomföra skuldavskrivningspolicyn måste regeringen ha en budgetkälla för att betala skulden för företagets räkning ifall skuldavskrivningsperioden löper ut och företaget fortfarande inte kan betala skulden.

TB (enligt VnEconomy)

Källa: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html